Nếu bạn không có nhiều tiền và cũng không có kiến thức chuyên sâu để đầu tư, hãy cân nhắc đến Quỹ mở. Đây là nơi bạn góp tiền cùng những người khác, chia sẻ lợi nhuận/rủi ro và vốn góp của bạn được quản lý bởi những người chuyên nghiệp. Bài viết sẽ cung cấp các bước để bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ mở một cách dễ dàng cũng như các mẹo thực tế để tối ưu hiệu quả dài hạn.
1. Quỹ mở là gì và tại sao lại gọi là “góp tiền mua chung, lời lỗ chia đều”?
Quỹ mở (Open-ended Fund) là một hình thức đầu tư tập thể, nơi tiền của nhiều nhà đầu tư cá nhân được gộp lại và được quản lý chuyên nghiệp bởi một công ty quản lý quỹ. Số tiền này sẽ được đầu tư vào một danh mục tài sản như:
- Cổ phiếu
- Trái phiếu
- Tiền gửi ngân hàng
- Hoặc các công cụ tài chính khác
Thay vì bạn phải tự mình chọn từng cổ phiếu với số vốn nhỏ lẻ, bạn góp tiền vào quỹ, và quỹ sẽ dùng tổng số vốn đó để mua một danh mục đa dạng. Bạn nhận về chứng chỉ quỹ, đại diện cho phần sở hữu của bạn trong danh mục đó. Mỗi chứng chỉ quỹ có giá trị gọi là NAV (giá trị tài sản ròng trên mỗi đơn vị). NAV sẽ tăng nếu danh mục quỹ có lãi, và giảm nếu danh mục bị lỗ. Khi bạn bán chứng chỉ quỹ, lãi hay lỗ sẽ được tính theo giá NAV tại thời điểm bán, tương ứng với tỷ lệ sở hữu của bạn.
2. So sánh Quỹ mở với tự đầu tư và gửi tiết kiệm
|
Tiêu chí |
Quỹ mở |
Tự đầu tư cổ phiếu/trái phiếu |
Gửi tiết kiệm ngân hàng |
|
Vốn tối thiểu |
Thấp (từ vài trăm ngàn VNĐ) |
Cao (mua từng cổ phiếu, trái phiếu riêng) |
Rất thấp (từ vài chục ngàn VNĐ) |
|
Chuyên môn |
Không cần – có đội ngũ chuyên gia quản lý |
Cần tự nghiên cứu, theo dõi thị trường |
Không yêu cầu kiến thức tài chính |
|
Đa dạng hóa |
Cao – danh mục đầu tư rộng |
Thấp – rủi ro tập trung |
Không có tính đa dạng hóa |
|
Rủi ro |
Trung bình – đã được phân tán và kiểm soát |
Cao – phụ thuộc vào quyết định cá nhân |
Rất thấp – nhưng đối mặt với lạm phát |
|
Lợi nhuận tiềm năng |
Trung bình đến cao |
Có thể cao – nhưng rủi ro cũng lớn |
Thấp – thường dưới mức lạm phát |
|
Tính thanh khoản |
Có thể mua/bán hàng ngày theo NAV |
Linh hoạt nếu đầu tư chứng khoán niêm yết |
Có thể rút dễ dàng (có thể mất lãi khi rút trước hạn) |
|
Chi phí |
Có phí quản lý, phí mua/bán chứng chỉ quỹ |
Có phí môi giới, thuế |
Không có phí đầu tư |
3. Ba bước đơn giản để đầu tư vào Quỹ mở
Bước 1: Nghiên cứu và chọn Quỹ mở phù hợp
- Xác định mục tiêu & khẩu vị rủi ro: rủi ro càng lớn lợi nhuận càng nhiều (high risk high return)
- Tìm hiểu các loại quỹ phổ biến: Quỹ cổ phiếu, Quỹ trái phiếu, Quỹ cân bằng, Quỹ tiền tệ
- Chọn công ty quản lý quỹ uy tín
Bước 2: Mở tài khoản và chuyển tiền đầu tư
- Đăng ký tài khoản đầu tư: Có thể mở online hoặc trực tiếp tại công ty quản lý quỹ/đại lý phân phối (ngân hàng, công ty chứng khoán)
- Chuyển khoản đầu tư: số tiền đầu tư tối thiểu thường từ 100.000 VNĐ hoặc 1.000.000 VNĐ, tùy quỹ. Nhận xác nhận sở hữu chứng chỉ quỹ sau khi lệnh mua được khớp.
Bước 3: Theo dõi và quản lý đầu tư
- Kiểm tra giá NAV hàng ngày trên website/app của công ty quản lý quỹ, đọc báo cáo định kỳ để nắm bắt chiến lược và diễn biến thị trường.
- Bán chứng chỉ quỹ khi cần rút vốn
- Áp dụng chiến lược đầu tư định kỳ (DCA)
4. Ba kinh nghiệm giúp đầu tư hiệu quả hơn
- Đừng chỉ nhìn vào lợi nhuận quá khứ: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo tương lai. Hãy ưu tiên chiến lược đầu tư, đội ngũ chuyên gia và mức độ minh bạch của quỹ.
- Dành thời gian cho đầu tư dài hạn: Quỹ mở phù hợp với chiến lược đầu tư từ 3–5 năm trở lên. Thời gian sẽ giúp bạn tận dụng được lãi suất kép và giảm thiểu tác động của biến động ngắn hạn.
- Hiểu và tính đến các loại phí: Dù phí quản lý thường không cao, hãy luôn kiểm tra tổng phí mua, bán và quản lý quỹ. Nếu bạn giao dịch nhiều, chi phí này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
