QUỸ MỞ: GÓP TIỀN MUA CHUNG, LỜI LỖ CHIA ĐỀU

Nếu bạn không có nhiều tiền và cũng không có kiến thức chuyên sâu để đầu tư, hãy cân nhắc đến Quỹ mở. Đây là nơi bạn góp tiền cùng những người khác, chia sẻ lợi nhuận/rủi ro và vốn góp của bạn được quản lý bởi những người chuyên nghiệp. Bài viết sẽ cung cấp các bước để bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ mở một cách dễ dàng cũng như các mẹo thực tế để tối ưu hiệu quả dài hạn. 1. Quỹ mở là gì và tại sao lại gọi là “góp tiền mua chung, lời lỗ chia đều”? Quỹ mở (Open-ended Fund) là một hình thức đầu tư tập thể, nơi tiền của nhiều nhà đầu tư cá nhân được gộp lại và được quản lý chuyên nghiệp bởi một công ty quản lý quỹ. Số tiền này sẽ được đầu tư vào một danh mục tài sản như: Cổ phiếu Trái phiếu Tiền gửi ngân hàng Hoặc các công cụ tài chính khác Thay vì bạn phải tự mình chọn từng cổ phiếu với số vốn nhỏ lẻ, bạn góp tiền vào quỹ, và quỹ sẽ dùng tổng số vốn đó để mua một danh mục đa dạng. Bạn nhận về chứng chỉ quỹ, đại diện cho phần sở hữu của bạn trong danh mục đó. Mỗi chứng chỉ quỹ có giá trị gọi là NAV (giá trị tài sản ròng trên mỗi đơn vị). NAV sẽ tăng nếu danh mục quỹ có lãi, và giảm nếu danh mục bị lỗ. Khi bạn bán chứng chỉ quỹ, lãi hay lỗ sẽ được tính theo giá NAV tại thời điểm bán, tương ứng với tỷ lệ sở hữu của bạn. 2. So sánh Quỹ mở với tự đầu tư và gửi tiết kiệm Tiêu chí Quỹ mở Tự đầu tư cổ phiếu/trái phiếu Gửi tiết kiệm ngân hàng Vốn tối thiểu Thấp (từ vài trăm ngàn VNĐ) Cao (mua từng cổ phiếu, trái phiếu riêng) Rất thấp (từ vài chục ngàn VNĐ) Chuyên môn Không cần – có đội ngũ chuyên gia quản lý Cần tự nghiên cứu, theo dõi thị trường Không yêu cầu kiến thức tài chính Đa dạng hóa Cao – danh mục đầu tư rộng Thấp – rủi ro tập trung Không có tính đa dạng hóa Rủi ro Trung bình – đã được phân tán và kiểm soát Cao – phụ thuộc vào quyết định cá nhân Rất thấp – nhưng đối mặt với lạm phát Lợi nhuận tiềm năng Trung bình đến cao Có thể cao – nhưng rủi ro cũng lớn Thấp – thường dưới mức lạm phát Tính thanh khoản Có thể mua/bán hàng ngày theo NAV Linh hoạt nếu đầu tư chứng khoán niêm yết Có thể rút dễ dàng (có thể mất lãi khi rút trước hạn) Chi phí Có phí quản lý, phí mua/bán chứng chỉ quỹ Có phí môi giới, thuế Không có phí đầu tư 3. Ba bước đơn giản để đầu tư vào Quỹ mở Bước 1: Nghiên cứu và chọn Quỹ mở phù hợp Xác định mục tiêu & khẩu vị rủi ro: rủi ro càng lớn lợi nhuận càng nhiều (high risk high return) Tìm hiểu các loại quỹ phổ biến: Quỹ cổ phiếu, Quỹ trái phiếu, Quỹ cân bằng, Quỹ tiền tệ Chọn công ty quản lý quỹ uy tín Bước 2: Mở tài khoản và chuyển tiền đầu tư Đăng ký tài khoản đầu tư: Có thể mở online hoặc trực tiếp tại công ty quản lý quỹ/đại lý phân phối (ngân hàng, công ty chứng khoán) Chuyển khoản đầu tư: số tiền đầu tư tối thiểu thường từ 100.000 VNĐ hoặc 1.000.000 VNĐ, tùy quỹ. Nhận xác nhận sở hữu chứng chỉ quỹ sau khi lệnh mua được khớp. Bước 3: Theo dõi và quản lý đầu tư Kiểm tra giá NAV hàng ngày trên website/app của công ty quản lý quỹ, đọc báo cáo định kỳ để nắm bắt chiến lược và diễn biến thị trường. Bán chứng chỉ quỹ khi cần rút vốn Áp dụng chiến lược đầu tư định kỳ (DCA) 4. Ba kinh nghiệm giúp đầu tư hiệu quả hơn Đừng chỉ nhìn vào lợi nhuận quá khứ: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo tương lai. Hãy ưu tiên chiến lược đầu tư, đội ngũ chuyên gia và mức độ minh bạch của quỹ. Dành thời gian cho đầu tư dài hạn: Quỹ mở phù hợp với chiến lược đầu tư từ 3–5 năm trở lên. Thời gian sẽ giúp bạn tận dụng được lãi suất kép và giảm thiểu tác động của biến động ngắn hạn. Hiểu và tính đến các loại phí: Dù phí quản lý thường không cao, hãy luôn kiểm tra tổng phí mua, bán và quản lý quỹ. Nếu bạn giao dịch nhiều, chi phí này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!

50.000 VNĐ CÓ THỂ SỞ HỮU APPLE, GOOGLE KHÔNG?

Liệu chỉ với 50.000 VNĐ (khoảng 2 USD), bạn có thể “sở hữu” một phần của những gã khổng lồ công nghệ như Apple hoặc Google không? Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá các hình thức đầu tư gián tiếp, giúp bạn tiếp cận thị trường chứng khoán toàn cầu dù vốn ít và xây dựng nền tảng cho hành trình tài chính cá nhân dài hạn. 1. “Sở hữu” Apple, Google nghĩa là gì? Giá cổ phiếu Apple hoặc Google hiện đang dao động ở mức hàng trăm USD/cổ phiếu,  trong khi 50K chỉ tương đương ~2 USD - không đủ để mua dù chỉ là 1 cổ phiếu. Hơn nữa, 1 cổ phiếu là đơn vị sở hữu tối thiểu của một công ty nên bạn không thể mua "một phần nhỏ của một cổ phiếu" trên thị trường truyền thống. Tuy nhiên, bạn có thể gián tiếp được hưởng lợi từ sự tăng trưởng của các công ty này, thông qua đầu tư vào các quỹ hoặc công cụ tài chính có nắm giữ Apple, Google trong danh mục với số vốn nhỏ. Khi đó, bạn vẫn được cùng ăn chia lợi nhuận của Apple, Google theo tỷ lệ đầu tư trên danh mục, dù không đứng tên trực tiếp cổ phiếu. 2. Các cách tiếp cận “sở hữu” Apple/Google với vốn nhỏ Tiêu chí Quỹ ETF (Mô phỏng chỉ số) Quỹ mở cổ phiếu nước ngoài Nền tảng đầu tư vi mô (Fractional Shares) Bản chất Đầu tư vào rổ cổ phiếu lớn (SP500, NASDAQ 100) Do chuyên gia quản lý, có Apple/Google trong danh mục Mua một phần nhỏ của 1 cổ phiếu (ví dụ: 0.01 cổ phiếu) Khả năng tiếp cận ở VN Trung bình (qua công ty chứng khoán/broker quốc tế) Dễ dàng (qua công ty quản lý quỹ/ngân hàng) Khó – chưa phổ biến, chủ yếu qua nền tảng quốc tế Vốn tối thiểu Từ vài trăm ngàn VNĐ trở lên Từ 100.000 VNĐ trở lên Có thể bắt đầu từ vài chục ngàn VNĐ (nếu dùng được) Chi phí & phí dịch vụ Thấp (vì quản lý thụ động) Trung bình (phí quản lý, phân phối) Có thể có phí nền tảng và giao dịch Mức độ kiểm soát Thụ động – không chọn cổ phiếu cụ thể Thụ động – bạn giao quyền cho quỹ quản lý Chủ động hơn – bạn chọn cổ phiếu mình muốn Rủi ro Trung bình – theo chỉ số Trung bình – theo hiệu suất danh mục Trung bình – theo giá cổ phiếu cụ thể 3. Ba bước để “sở hữu gián tiếp” Apple, Google với 50K Bước 1: Chọn kênh đầu tư phù hợp với bạn Quỹ ETF (ví dụ SPY (S&P 500), QQQ (NASDAQ 100) - có chứa Apple và Google) Cách tiếp cận: Mua qua các công ty chứng khoán lớn tại Việt Nam hoặc nền tảng quốc tế (tìm hiểu kỹ pháp lý). Có thể đầu tư định kỳ hoặc tích lũy đến khi đủ tiền mua tối thiểu. Quỹ mở cổ phiếu nước ngoài hoặc linh hoạt (ví dụ Quỹ của VFM, Dragon Capital, SSIAM) Ưu điểm: Vốn nhỏ (100.000–1.000.000 VNĐ), dễ mua, có thể qua app ngân hàng. Phù hợp cho người mới muốn “thử sức” và làm quen. Nền tảng đầu tư vi mô (fractional shares) Cho phép mua “phần lẻ” của cổ phiếu (ví dụ: 0.01 cổ phiếu Apple), hiện chưa phổ biến ở Việt Nam, nhưng bạn có thể tìm các app quốc tế uy tín (như eToro, Interactive Brokers, Public…). Cẩn trọng: Đọc kỹ chính sách pháp lý, bảo mật và khả năng rút tiền. Bước 2: Mở tài khoản và chuẩn bị vốn Thủ tục mở tài khoản đầu tư: Tùy vào kênh đã chọn (công ty chứng khoán, ngân hàng, nền tảng đầu tư vi mô). Nạp tiền: Bắt đầu từ 50K nếu được chấp nhận, hoặc tích lũy định kỳ theo chiến lược cá nhân. Bước 3: Thực hiện giao dịch và theo dõi danh mục Đặt lệnh đầu tư: Mua chứng chỉ quỹ hoặc cổ phiếu (hoặc phần lẻ nếu nền tảng hỗ trợ). Theo dõi hiệu suất: Giá trị quỹ/cổ phiếu có thể tăng giảm, theo biến động thị trường. Duy trì đầu tư định kỳ (DCA): Hàng tháng đầu tư 50K–200K giúp giảm thiểu rủi ro và tăng tích lũy. 4. Mách nước cho bạn: Đầu tư nhỏ để học lớn: 50K không giúp bạn làm giàu ngay, nhưng nó là công cụ học tập thực tế tuyệt vời: hiểu cách thị trường hoạt động, làm quen với tâm lý đầu tư. Ưu tiên “giỏ cổ phiếu” hơn “trứng đơn”: Thay vì cố chọn riêng Apple hay Google, hãy đầu tư vào quỹ chứa cả nhóm công nghệ lớn - vừa đa dạng hóa, vừa giảm rủi ro. Kiên nhẫn và kỷ luật là lợi thế dài hạn: Dù bắt đầu nhỏ, nhưng nếu bạn đầu tư đều đặn và tái đầu tư lợi nhuận, bạn sẽ nhận được sức mạnh của lãi kép theo thời gian. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!