Blog tài chính số
8 lượt xem
TẠI SAO MỲ TÔM HÔM NAY ĐẮT HƠN HÔM QUA?
Bạn có từng giật mình khi giá món ăn yêu thích tăng thêm vài ngàn đồng? Bài viết này sẽ giúp bạn giải mã hiện tượng giá cả tăng lên theo thời gian. Câu chuyện không chỉ đơn giản là "món ăn đắt hơn", mà là cách hiện tượng này ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày - và quan trọng hơn, cách bạn ứng phó với nó thật thông minh và hiệu quả. 1. Mì tôm đắt hơn vì đâu? Lạm phát là gì? Câu nói “mì tôm hôm nay đắt hơn hôm qua” là cách dễ hiểu nhất để mô tả lạm phát. Lạm phát là hiện tượng giá cả tăng dần theo thời gian, khiến số tiền bạn đang cầm trên tay mất đi sức mua. Có nghĩa là với cùng một số tiền như trước nhưng hôm nay số mỳ tôm bạn mua được đã ít đi. Hệ quả: Với 10.000 đồng, hôm nay bạn mua được ít hơn hôm qua. Không chỉ mì tôm, mà là xăng, điện, nước, học phí, nhà thuê… hầu hết tất cả mọi thứ. Lạm phát là “kẻ ăn mòn âm thầm” giá trị tài sản của bạn - nếu bạn không hành động. 2. So sánh các nguyên nhân chính gây lạm phát Nguyên nhân chính Cách hoạt động Ví dụ thực tế Hậu quả thường thấy Cầu kéo Cầu tăng nhanh hơn cung, người mua nhiều → giá tăng Lương tăng, chính phủ bơm tiền, tiêu dùng mạnh Do nhu cầu vượt khả năng cung ứng (cầu vượt cùng) → giá tăng Chi phí đẩy Nguyên vật liệu, nhân công tăng → doanh nghiệp tăng giá Giá xăng tăng, giá điện tăng → đứt gãy chuỗi cung ứng Người tiêu dùng phải gánh chi phí tăng Lạm phát tiền tệ In quá nhiều tiền hoặc hạ lãi suất → tiền mất giá Chính phủ nới lỏng tiền tệ quá mức Giá trị tiền tệ giảm, mất niềm tin vào tiền Lạm phát kỳ vọng Mọi người tin giá sẽ tăng → tăng giá và đòi tăng lương DN tăng giá trước, người lao động đòi tăng lương Vòng xoáy tự duy trì, khó kiểm soát 3. Làm gì để đối phó với lạm phát? Bước 1: Hiểu mình trước – Quản tài chính cá nhân Lập ngân sách chi tiêu: Biết rõ mỗi đồng đi đâu, từ đó cắt giảm phần không cần thiết. So sánh giá định kỳ: Theo dõi sự thay đổi giá của các mặt hàng thiết yếu → nhận ra mức độ ảnh hưởng thực tế. Theo dõi tin tức tài chính: Hiểu rõ tình hình kinh tế, lãi suất, chính sách… để ra quyết định đúng lúc. Bước 2: Tối ưu hóa dòng tiền – Làm chủ thay vì chạy theo giá cả Tăng thu nhập: Học kỹ năng mới, kinh doanh thêm, thương lượng tăng lương, làm thêm ngoài giờ, đa dạng nguồn thu – tăng thu để bù chi. Cắt giảm nợ xấu: Trả bớt các khoản vay lãi cao, tránh vay mới trừ khi cần thiết, đặc biệt những khoản vay tín chấp với lãi suất cắt cổ Đa dạng hóa tài sản: không để trừng vào 1 giỏ: Không giữ tiền mặt quá nhiều – hãy tìm kênh sinh lời cao hơn lạm phát. Có tiền đầu tư thì chia vào các hạng mục đầu tư khác nhau: tiết kiệm; trái phiếu; cổ phiếu; vàng; ngoại tệ; bất động sản… Bước 3: Đầu tư để “tiền chống lại lạm phát” Chọn tài sản “tăng cùng lạm phát”: Cổ phiếu (công ty có thể tăng giá bán để theo kịp lạm phát), bất động sản (giá trị đất đai và cho thuê thường tăng dần theo thời gian), Quỹ mở/ETF (đa dạng, ít rủi ro hơn so với tự chọn cổ phiếu). Đầu tư vào bản thân: Khả năng kiếm tiền luôn là “kênh đầu tư” bền vững nhất. Dự phòng linh hoạt: Luôn có quỹ dự phòng 1–3 tháng để không bị động nếu chi phí tăng đột ngột. 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Mua sắm thông minh: So sánh giá, săn khuyến mãi, mua sỉ khi hợp lý. Đừng coi thường việc “tiết kiệm từng nghìn”. Chọn tiết kiệm sinh lời: Gửi vào ngân hàng có lãi suất cao hơn trung bình, hoặc cân nhắc tiết kiệm linh hoạt kết hợp đầu tư. Tư duy chiến lược – không hoảng loạn: Lạm phát là một phần tất yếu của kinh tế. Biết cách thích nghi và chủ động hành động, bạn sẽ không còn lo “mì tôm hôm nay lại đắt hơn hôm qua”. Giá cả tăng là quy luật – bạn không thể kiểm soát lạm phát, nhưng bạn có thể kiểm soát phản ứng của mình với nó. Điều bạn cần là: kiến thức đúng – thói quen tốt – hành động sớm. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
25 lượt xem
LẠM PHÁT "ĂN" TIỀN SINH VIÊN THẾ NÀO?
Tiền lương làm thêm, tiền bố mẹ gửi hay tiền học bổng của bạn đang bị "bào mòn" giá trị bởi lạm phát! Bài viết này sẽ giải thích lạm phát là gì và cách nó ảnh hưởng trực tiếp đến túi tiền sinh viên, từ việc bữa ăn đắt hơn đến chi phí đi lại tăng cao. Nắm rõ tác động này sẽ giúp bạn hiểu vì sao cần quản lý tài chính thông minh để bảo vệ sức mua của mình. 1. Lạm phát là gì? Lạm phát là hiện tượng mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế tăng lên theo thời gian, dẫn đến việc sức mua của tiền tệ bị giảm sút. Nói cách khác, với cùng một số tiền, bạn sẽ mua được ít hàng hóa và dịch vụ hơn so với trước đây. Ví dụ: nếu năm ngoái, 40.000 VNĐ có thể mua được một bát phở đầy đặn thì sang năm nay, cũng 40.000 VNĐ đó, bát phở của bạn có thể nhỏ hơn, ít thịt hơn, hoặc bạn phải trả 45.000 VNĐ để có được bát phở tương tự. Đó chính là tác động của lạm phát. Tiền của bạn không còn giá trị như trước nữa. Với sinh viên – nhóm thu nhập hạn chế và phụ thuộc nhiều vào trợ cấp từ gia đình – lạm phát là một rào cản lớn đến khả năng chi tiêu, tiết kiệm và duy trì mức sống ổn định. 2. Ảnh hưởng của lạm phát đến sinh viên Tình huống chi tiêu Trước khi lạm phát Sau khi lạm phát Giá ăn sáng 25.000đ/tô bún 30.000đ – 35.000đ/tô Tiền trọ phòng 4 người 1.000.000đ/người 1.200.000đ/người (tăng giá điện, nước) Giá xăng cho xe máy 20.000đ/lít 24.000đ – 26.000đ/lít Mức giá combo đồ ăn siêu thị 50.000đ/bữa 65.000đ/bữa Số tiền tiết kiệm mỗi tháng 300.000đ – 500.000đ Chỉ còn dư 100.000đ hoặc không còn dư gì cả 3. Ba giải pháp để sinh viên đối phó với lạm phát 3.1. Lập ngân sách "chặt chẽ" và theo dõi sát sao Tính toán lại chi phí: Lạm phát khiến giá cả thay đổi, vì vậy hãy định kỳ rà soát và điều chỉnh lại ngân sách hàng tháng của bạn cho phù hợp với mức giá mới. Theo dõi chi tiêu từng khoản: Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc sổ sách để ghi lại mọi khoản thu chi. Việc này giúp bạn biết tiền đang đi đâu, từ đó dễ dàng nhận ra những khoản có thể cắt giảm khi giá cả leo thang. Tìm cách cắt giảm "không đau": Tập trung vào việc giảm bớt các chi phí không thiết yếu như ăn ngoài, cà phê, trà sữa quá thường xuyên. Tự nấu ăn, mang đồ uống từ nhà, và tìm kiếm các hoạt động giải trí miễn phí sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể. 3.2. Tăng cường các nguồn thu nhập và tối ưu hóa giá trị tiền bạc Tìm kiếm việc làm thêm/tăng ca: Đây là cách trực tiếp nhất để bù đắp sự mất giá của tiền. Cố gắng tìm kiếm công việc làm thêm có mức lương tốt hơn hoặc linh hoạt để bạn có thể tăng số giờ làm. Phát triển kỹ năng để "kiếm tiền" hiệu quả hơn: Đầu tư vào việc học thêm các kỹ năng mới (thiết kế, viết lách, lập trình, ngoại ngữ...) để bạn có thể tìm được công việc làm thêm có thu nhập cao hơn hoặc nhận các dự án freelance. Tận dụng các chương trình ưu đãi/khuyến mãi: "Săn" voucher, mã giảm giá, và tận dụng các chương trình tích điểm/hoàn tiền khi mua sắm những vật dụng cần thiết. Điều này giúp bạn nhận được nhiều giá trị hơn cho cùng một khoản tiền. 3.3. Tiết kiệm thông minh và "đầu tư" vào bản thân Xây dựng quỹ khẩn cấp: Dù lạm phát có "ăn mòn", việc có một quỹ khẩn cấp vẫn là ưu tiên hàng đầu để đối phó với các tình huống bất ngờ mà không phải vay nợ. Hãy cố gắng tiết kiệm một phần nhỏ thu nhập vào một tài khoản riêng. Đầu tư vào kiến thức và kỹ năng: Đây là khoản đầu tư tốt nhất để chống lạm phát về lâu dài. Kiến thức và kỹ năng tốt sẽ giúp bạn có mức thu nhập cao hơn sau này, dễ dàng thích nghi với sự thay đổi của nền kinh tế. 4. Lời khuyên giúp sinh viên “chống đỡ” lạm phát hiệu quả Không lo lắng thái quá, nhưng hãy chủ động: Lạm phát là một phần của nền kinh tế. Đừng để nó khiến bạn hoảng sợ, nhưng hãy chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân để giảm thiểu tác động. Học hỏi từ các "tiền bối" và bạn bè: Chia sẻ về chi phí sinh hoạt với bạn bè hoặc hỏi kinh nghiệm từ những anh chị đi trước có thể giúp bạn tìm ra những cách tiết kiệm hay ho, phù hợp với hoàn cảnh. Đánh giá lại thói quen chi tiêu định kỳ: Cứ 3-6 tháng, hãy ngồi xuống và xem xét lại toàn bộ thói quen chi tiêu của mình. Liệu có khoản nào có thể tối ưu hơn để ứng phó với giá cả leo thang không? Lạm phát không phải là khái niệm xa lạ, mà là thực tế bạn đang đối mặt mỗi ngày. Với sinh viên – những người sống bằng ngân sách hạn chế – thì lạm phát là phép thử cho kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Hiểu rõ về nó và áp dụng các chiến lược quản lý tài chính thông minh sẽ giúp bạn bảo vệ ví tiền của mình, tối ưu hóa sức mua và vững vàng hơn trước những biến động của nền kinh tế. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
14 lượt xem
KẺ TRỘM THẦM LẶNG TRONG VÍ CỦA BẠN
Bạn nghĩ rằng tiền của mình chỉ “biến mất” khi bạn mua sắm? Thực tế, tiền của bạn đang âm thầm rơi rụng bởi những “kẻ trộm” thầm lặng mà bạn chẳng hề nhìn thấy. Chúng là ai và làm sao phát hiện ra chúng? Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các “kẻ trộm tài chính” vô hình và cung cấp cho bạn giải pháp thực tế để giữ chặt tài sản của mình. 1. Điểm mặt những kẻ trộm thầm lặng trong ví bạn: Yếu tố khách quan: lạm phát Yếu tố chủ quan: Những thói quen tài chính tiêu cực, tuy nhỏ nhưng lặp lại thường xuyên và âm thầm “gặm nhấm” tài sản của bạn. Không giống như một tên trộm đột nhập – kẻ trộm thầm lặng hoạt động liên tục, khó phát hiện và thường được “ngụy trang” như những điều hiển nhiên, thậm chí... hợp lý. Ví dụ quen thuộc: Mua một ly trà sữa mỗi ngày, trả góp 0% nhưng kèm theo “phí dịch vụ”, quên hủy đăng ký app không còn dùng, mua hàng sales mà thực sự không cần thiết, đặt food grab… 2. So sánh các dạng "kẻ trộm" chính Dạng "kẻ trộm" Cách hoạt động Hậu quả gây ra Lạm phát Giá cả tăng đều, làm giảm giá trị thực của tiền theo thời gian Giảm giá trị đồng tiền làm mất sức mua, dù bạn không hề tiêu xài gì thêm Nợ xấu/Lãi suất cao Phí lãi chồng lãi (hay lãi mẹ đẻ lãi con) – đặc biệt là với thẻ tín dụng, vay tiêu dùng Bạn trả nhiều hơn giá trị thực, rơi vào vòng xoáy nợ Chi tiêu lãng phí Những món nhỏ lặt vặt, mua vì “tiện tay” hoặc cảm xúc Tiền biến mất mà bạn không có gì đáng giá để giữ lại Thiếu kiến thức tài chính Không biết đầu tư, không biết bảo vệ tiền, dễ bị lừa đảo, bỏ lỡ cơ hội sinh lời Mất tiền hoặc để tiền “chết” mà không tăng giá trị, tiền không đẻ ra tiền Phí ẩn, lệ phí Phí ngân hàng, phí giao dịch, bảo hiểm “kèm thêm” khi mua sản phẩm tài chính Tiền bị bào mòn từ những khoản tưởng nhỏ nhưng cộng lại rất lớn Thông điệp: Chưa cần phải làm ra nhiều tiền hơn – bạn chỉ cần ngăn tiền của mình bị rút đi vô hình mỗi ngày. 3. Làm gì để đánh bại những “kẻ trộm tài chính”? Bước 1: Nhận diện dấu vết – liệt kê toàn bộ chi tiêu trong tháng rồi xác định xem tiền đang “rơi rớt” ở đâu Lập ngân sách và ghi chép chi tiêu: Dùng app, bảng tính hoặc ghi tay – bắt buộc phải biết rõ tiền đi đâu mỗi tháng. Rà soát sao kê ngân hàng/thẻ: Tìm các khoản bị trừ tiền định kỳ không rõ ràng hoặc dịch vụ bạn đã quên. Hiểu rõ lạm phát: Đừng gửi tiết kiệm với lãi suất thấp hơn lạm phát – đó là cách tiền mất giá theo thời gian. Tìm hạng mục, lĩnh vực đầu tư có lãi suất cao hơn lạm phát hàng năm. Bước 2: Cắt đứt nguồn sống của "kẻ trộm" Trả nợ lãi cao càng sớm càng tốt: Ưu tiên trả dứt điểm các khoản nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng – đừng để “tiền lời” ăn hết tài chính của bạn => đây là những khoản nợ tín chấp nên lãi suất rất cao, cần hạn chế tối đa các khoản nợ này Hạn chế chi tiêu bốc đồng: Áp dụng nguyên tắc "24 giờ" cho các món đồ không thiết yếu (chờ 24 giờ trước khi mua) - Cảm xúc lắng xuống thì ví tiền cũng yên bình hơn. Bỏ các thói quen chi tiêu các khản nhỏ (nghĩ là không đáng bao nhiêu): Cà phê mỗi sáng, trà sữa mỗi chiều, gói hạt hướng dương và cốc trà đá mỗi trưa…. Hủy các dịch vụ không sử dụng: Streaming, ứng dụng trả phí, gói đăng ký trực tuyến... nếu bạn không dùng hàng tuần – hãy hủy ngay. Bước 3: Gia cố "căn nhà tài chính" của bạn Xây dựng quỹ khẩn cấp: Đảm bảo có một khoản tiền mặt dự phòng (1-3 tháng chi phí sinh hoạt) để tránh phải vay nợ khi có sự cố. Đầu tư thông minh để chống lạm phát: Tìm hiểu và đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn lạm phát như quỹ mở, cổ phiếu, bất động sản (nếu có đủ vốn và kiến thức). Nâng cao kiến thức tài chính cá nhân 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Chia thu nhập thành những ngăn nhỏ hay quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: tiết kiệm dài hạn (10%); tiêu dùng thiết yếu (55%); quỹ giáo dục (10%); hưởng thụ (10%); quỹ tự do tài chính (10%); từ thiện; giúp đỡ người khác (5%). Tự động hóa tiết kiệm & đầu tư: Ngay khi nhận lương, chuyển ngay 10%-20% vào tài khoản riêng. Đừng để "ý chí" quyết định số phận tiền. "Trước khi mua, hãy hỏi": Món này là nhu cầu hay ham muốn? Nó có mang lại giá trị dài hạn? Có thể sống thiếu nó không? Đánh giá tài chính định kỳ: Mỗi quý/lần, ngồi lại và xem xét: Chi tiêu có hợp lý? Đầu tư có hiệu quả? Có “kẻ trộm” mới xuất hiện không? “Kẻ trộm thầm lặng” sẽ không biến mất, nhưng bạn có thể ngăn chúng kịp thời. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Kiến thức tài chính
3 bài giảng
Không giới hạn
Lãi suất và lạm phát: Tại sao tiền bay màu?
[SƠ CẤP - BÀI 03/03] Hằng tháng, bạn vẫn đều đặn gửi một khoản tiền tiết kiệm vào ngân hàng và hy vọng nó sinh lời nhanh chóng. Nhưng liệu tiền của bạn có thực sự sinh lời như bạn nghĩ không? Khóa học “Lãi suất và lạm phát: Tại sao tiền bay màu” sẽ giải thích cho bạn hai khái niệm cơ bản trong tài chính theo cách đơn giản, dễ hiểu nhất để bạn biết cách bảo vệ túi tiền của mình và đưa ra những quyết định tài chính thông minh hơn.
Blog tài chính số
8 lượt xem
KHI BẠN CHO CHÍNH PHỦ VAY ĐỂ NHẬN LÃI
Khi nghe đến Trái phiếu Chính phủ, bạn nghĩ rằng đây hẳn là một khái niệm “cao siêu”. Thực ra, nó chính là hình thức bạn cho chính phủ vay tiền để được nhận lãi. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về kênh đầu tư an toàn này cũng như cách bạn có thể bắt đầu đầu tư để vừa bảo toàn vốn, vừa nhận lãi định kỳ ổn định. 1. "Cho chính phủ vay" là gì? Nói một cách đơn giản, khi bạn mua Trái phiếu Chính phủ, tức là bạn đang cho Nhà nước vay tiền với thời hạn nhất định Trái phiếu Chính phủ là chứng chỉ nợ do chính phủ phát hành nhằm huy động vốn cho ngân sách, tài trợ các dự án đầu tư công. Khi bạn mua trái phiếu, chính phủ cam kết trả lãi định kỳ (theo quý, nửa năm hoặc năm) và hoàn trả toàn bộ tiền gốc khi đáo hạn (thời hạn vay tiền đã kết thúc – thường là 3 đến 5 năm) Vì phát hành bởi chính phủ, nên mức độ an toàn rất cao. Khả năng "vỡ nợ" gần như bằng 0 (nhất là ở quốc gia có tài chính ổn định như Việt Nam). 2. So sánh trái phiếu chính phủ và gửi tiết kiệm ngân hàng Tiêu chí Trái phiếu Chính phủ Gửi tiết kiệm ngân hàng Bản chất Chính phủ vay tiền từ bạn qua trái phiếu Bạn gửi tiền vào ngân hàng, họ cho vay lại Độ an toàn Rất cao – gần như không có rủi ro vỡ nợ Cao – được bảo hiểm tiền gửi trong giới hạn Lãi suất Ổn định, thường cao hơn tiết kiệm Thường thấp hơn, biến động theo chính sách Tính linh hoạt Có thể bán lại trên thị trường thứ cấp Có thể rút sớm, nhưng mất hoặc giảm lãi Kỳ hạn Linh hoạt: từ vài tháng đến 30 năm Từ không kỳ hạn đến 5 năm (phổ biến) Khả năng tiếp cận Qua ngân hàng, công ty chứng khoán, đấu thầu Tại các chi nhánh ngân hàng Rủi ro lạm phát Có – nếu lạm phát cao, lãi suất thực có thể âm Tương tự – vẫn chịu ảnh hưởng từ lạm phát 3. Ba bước đơn giản để trở thành “chủ nợ” của chính phủ Bước 1: Xác định mục tiêu và kỳ hạn đầu tư Chọn kỳ hạn phù hợp: Trái phiếu có nhiều kỳ hạn: 3 tháng, 1 năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm… Kỳ hạn càng dài thường lãi càng cao. Tìm hiểu lãi suất thị trường: Tra cứu thông báo phát hành trái phiếu từ Bộ Tài chính hoặc ngân hàng/công ty chứng khoán. Đánh giá khả năng tài chính: Không nên dùng quỹ khẩn cấp hoặc tiền cần gấp để mua trái phiếu. Mệnh giá thường từ 100.000 đồng, nhưng hay bán theo lô lớn hơn. Bước 2: Chọn kênh mua và tiến hành giao dịch Mua qua ngân hàng thương mại: Phổ biến nhất. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank đều phân phối trái phiếu. Mua qua công ty chứng khoán: Cần mở tài khoản chứng khoán. Dễ tiếp cận với trái phiếu thứ cấp (mua đi bán lại). Tham gia đấu thầu (ít phổ biến với cá nhân): Dành cho nhà đầu tư lớn. Thực hiện qua Sở Giao dịch Chứng khoán và Kho bạc Nhà nước. Bước 3: Quản lý khoản đầu tư Theo dõi lịch trả lãi và đáo hạn: Lãi được trả theo định kỳ. Cần nắm rõ ngày đáo hạn để thu hồi vốn. Bán lại trái phiếu nếu cần tiền sớm: Bạn có thể bán trên thị trường thứ cấp, nhưng giá bán có thể chênh lệch tùy thị trường. Đánh giá lại định kỳ: Nếu lạm phát tăng cao hoặc có cơ hội đầu tư khác hấp dẫn hơn, cân nhắc điều chỉnh chiến lược sau khi trái phiếu đáo hạn. 4. Mẹo nhỏ Đừng kỳ vọng “làm giàu” nhanh: Trái phiếu Chính phủ phù hợp với mục tiêu an toàn và ổn định, không phải đầu tư lướt sóng hay tìm lợi nhuận cao. Luôn tính lãi suất thực: Hãy trừ đi lạm phát để biết lãi thực nhận được. Ví dụ: nếu lãi danh nghĩa là 6% và lạm phát là 4%, thì bạn chỉ lời thực 2%. Lưu ý thanh khoản nếu chọn kỳ hạn dài: Kỳ hạn dài có thể lãi cao hơn, nhưng khó rút tiền sớm hoặc bán lại có thể lỗ nếu thị trường thay đổi. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
5 lượt xem
VÀNG VÀ USD: KHIÊN CHẮN CHO TÀI SẢN CỦA BẠN
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu nhiều biến động, lạm phát tăng cao hay những bất ổn chính trị, việc bảo vệ tài sản cá nhân càng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ cách tiếp cận, phân bổ và sử dụng vàng và USD - những tấm khiên chắn tài sản - sao cho hợp lý và hiệu quả nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân. 1. Tại sao Vàng và USD là "khiên chắn" tài sản? Vàng - Giá trị vượt thời gian Tính khan hiếm & giá trị nội tại: Không phụ thuộc chính phủ hay ngân hàng trung ương. Lịch sử lâu đời: Được xem là tài sản lưu trữ giá trị suốt hàng nghìn năm. Trú ẩn trong khủng hoảng: Khi chiến tranh, lạm phát, suy thoái xảy ra – vàng thường tăng giá. Đô la Mỹ - "Vua tiền tệ" toàn cầu Đồng tiền dự trữ lớn nhất thế giới: Được chấp nhận ở hầu hết các quốc gia. Sức mạnh kinh tế Mỹ: Hệ thống tài chính ổn định, chính sách minh bạch. Thanh khoản cao: Dễ dàng giao dịch, tiết kiệm, đầu tư. Tóm lại, cả hai đều đóng vai trò như một “hầm trú ẩn tài chính”, bảo vệ sức mua và hạn chế thiệt hại khi đồng nội tệ mất giá. 2. So sánh vàng và USD Tiêu chí Vàng USD Ưu điểm - Bảo vệ tốt trước lạm phát- Không bị in thêm, có giá trị nội tại- Lưu trữ toàn cầu - Thanh khoản cao- Được chấp nhận rộng rãi- Có thể nhận lãi từ tiết kiệm hoặc đầu tư Nhược điểm - Không sinh lãi- Phí lưu trữ, bảo quản- Giá dễ biến động - Bị ảnh hưởng bởi chính sách lãi suất FED- Lãi suất thấp- Vẫn chịu lạm phát (ở Mỹ) Tính hữu hình Hữu hình – có thể cầm, cất giữ Vô hình – chủ yếu lưu trữ số hóa trong tài khoản Mục đích sử dụng Lưu trữ giá trị, bảo toàn sức mua Thanh toán, đầu tư, dự trữ, phòng rủi ro tỷ giá 3. Cách sử dụng vàng và USD làm "khiên chắn" tài sản Bước 1: Đánh giá tình hình và xác định mục tiêu Phân tích bối cảnh vĩ mô: Lạm phát có đang tăng? Đồng nội tệ có bị mất giá? Có bất ổn chính trị/khu vực? Mục tiêu "trú ẩn" của bạn là gì? Bảo vệ quỹ khẩn cấp? ưu giữ tài sản cho hưu trí, tiết kiệm dài hạn? Phân bổ bao nhiêu? Tỷ lệ khuyến nghị thường từ 5–15% tổng tài sản, tránh "đặt trứng vào một giỏ" – phân bổ linh hoạt để giảm rủi ro. Bước 2: Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp Mua vàng vật chất Tài khoản vàng / Quỹ vàng Gửi tiết kiệm USD Mua USD tiền mặt Đầu tư vào tài sản bằng USD như mua trái phiếu Mỹ, quỹ đầu tư quốc tế (nếu có điều kiện) Bước 3: Quản lý & theo dõi tài sản trú ẩn Theo dõi giá vàng & tỷ giá USD thường xuyên, mua vào lúc giá hợp lý, tránh đu đỉnh khi thị trường hoảng loạn. Tính đến chi phí liên quan, ví dụ phí chuyển đổi ngoại tệ. 4. Ba lời khuyên thực tế Không mua theo đám đông: Khi tin xấu tràn lan, giá vàng và USD thường tăng vọt do tâm lý – dễ mua phải ở mức đỉnh. Hãy chuẩn bị trước khủng hoảng, không phải trong khủng hoảng. Mục tiêu là phòng ngừa, không phải làm giàu: Vàng và USD giúp bảo toàn tài sản, không nên kỳ vọng sinh lời cao. Nếu muốn đầu tư để kiếm lợi nhuận, hãy tìm hiểu thêm về chứng khoán, bất động sản, v.v. An toàn đi đôi với lưu trữ hợp lý: Nếu bạn giữ vàng vật chất, hãy đầu tư vào két sắt chất lượng hoặc gửi tại ngân hàng uy tín để đảm bảo an toàn. Đừng để “khiên chắn” trở thành điểm yếu. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
4 lượt xem
QUỸ MỞ: GÓP TIỀN MUA CHUNG, LỜI LỖ CHIA ĐỀU
Nếu bạn không có nhiều tiền và cũng không có kiến thức chuyên sâu để đầu tư, hãy cân nhắc đến Quỹ mở. Đây là nơi bạn góp tiền cùng những người khác, chia sẻ lợi nhuận/rủi ro và vốn góp của bạn được quản lý bởi những người chuyên nghiệp. Bài viết sẽ cung cấp các bước để bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ mở một cách dễ dàng cũng như các mẹo thực tế để tối ưu hiệu quả dài hạn. 1. Quỹ mở là gì và tại sao lại gọi là “góp tiền mua chung, lời lỗ chia đều”? Quỹ mở (Open-ended Fund) là một hình thức đầu tư tập thể, nơi tiền của nhiều nhà đầu tư cá nhân được gộp lại và được quản lý chuyên nghiệp bởi một công ty quản lý quỹ. Số tiền này sẽ được đầu tư vào một danh mục tài sản như: Cổ phiếu Trái phiếu Tiền gửi ngân hàng Hoặc các công cụ tài chính khác Thay vì bạn phải tự mình chọn từng cổ phiếu với số vốn nhỏ lẻ, bạn góp tiền vào quỹ, và quỹ sẽ dùng tổng số vốn đó để mua một danh mục đa dạng. Bạn nhận về chứng chỉ quỹ, đại diện cho phần sở hữu của bạn trong danh mục đó. Mỗi chứng chỉ quỹ có giá trị gọi là NAV (giá trị tài sản ròng trên mỗi đơn vị). NAV sẽ tăng nếu danh mục quỹ có lãi, và giảm nếu danh mục bị lỗ. Khi bạn bán chứng chỉ quỹ, lãi hay lỗ sẽ được tính theo giá NAV tại thời điểm bán, tương ứng với tỷ lệ sở hữu của bạn. 2. So sánh Quỹ mở với tự đầu tư và gửi tiết kiệm Tiêu chí Quỹ mở Tự đầu tư cổ phiếu/trái phiếu Gửi tiết kiệm ngân hàng Vốn tối thiểu Thấp (từ vài trăm ngàn VNĐ) Cao (mua từng cổ phiếu, trái phiếu riêng) Rất thấp (từ vài chục ngàn VNĐ) Chuyên môn Không cần – có đội ngũ chuyên gia quản lý Cần tự nghiên cứu, theo dõi thị trường Không yêu cầu kiến thức tài chính Đa dạng hóa Cao – danh mục đầu tư rộng Thấp – rủi ro tập trung Không có tính đa dạng hóa Rủi ro Trung bình – đã được phân tán và kiểm soát Cao – phụ thuộc vào quyết định cá nhân Rất thấp – nhưng đối mặt với lạm phát Lợi nhuận tiềm năng Trung bình đến cao Có thể cao – nhưng rủi ro cũng lớn Thấp – thường dưới mức lạm phát Tính thanh khoản Có thể mua/bán hàng ngày theo NAV Linh hoạt nếu đầu tư chứng khoán niêm yết Có thể rút dễ dàng (có thể mất lãi khi rút trước hạn) Chi phí Có phí quản lý, phí mua/bán chứng chỉ quỹ Có phí môi giới, thuế Không có phí đầu tư 3. Ba bước đơn giản để đầu tư vào Quỹ mở Bước 1: Nghiên cứu và chọn Quỹ mở phù hợp Xác định mục tiêu & khẩu vị rủi ro: rủi ro càng lớn lợi nhuận càng nhiều (high risk high return) Tìm hiểu các loại quỹ phổ biến: Quỹ cổ phiếu, Quỹ trái phiếu, Quỹ cân bằng, Quỹ tiền tệ Chọn công ty quản lý quỹ uy tín Bước 2: Mở tài khoản và chuyển tiền đầu tư Đăng ký tài khoản đầu tư: Có thể mở online hoặc trực tiếp tại công ty quản lý quỹ/đại lý phân phối (ngân hàng, công ty chứng khoán) Chuyển khoản đầu tư: số tiền đầu tư tối thiểu thường từ 100.000 VNĐ hoặc 1.000.000 VNĐ, tùy quỹ. Nhận xác nhận sở hữu chứng chỉ quỹ sau khi lệnh mua được khớp. Bước 3: Theo dõi và quản lý đầu tư Kiểm tra giá NAV hàng ngày trên website/app của công ty quản lý quỹ, đọc báo cáo định kỳ để nắm bắt chiến lược và diễn biến thị trường. Bán chứng chỉ quỹ khi cần rút vốn Áp dụng chiến lược đầu tư định kỳ (DCA) 4. Ba kinh nghiệm giúp đầu tư hiệu quả hơn Đừng chỉ nhìn vào lợi nhuận quá khứ: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo tương lai. Hãy ưu tiên chiến lược đầu tư, đội ngũ chuyên gia và mức độ minh bạch của quỹ. Dành thời gian cho đầu tư dài hạn: Quỹ mở phù hợp với chiến lược đầu tư từ 3–5 năm trở lên. Thời gian sẽ giúp bạn tận dụng được lãi suất kép và giảm thiểu tác động của biến động ngắn hạn. Hiểu và tính đến các loại phí: Dù phí quản lý thường không cao, hãy luôn kiểm tra tổng phí mua, bán và quản lý quỹ. Nếu bạn giao dịch nhiều, chi phí này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
2 lượt xem
KHI NÀO VNĐ MẠNH LÊN HAY YẾU ĐI?
Bạn có từng cảm thấy hoang mang khi bỗng nhiên phải trả nhiều tiền hơn khi mua hàng từ nước ngoài? Trong khi mới tháng trước khi đi du lịch nước ngoài, bạn còn chi tiêu thoải mái, thậm chí trả ít hơn con số mà bạn dự tính? Tại sao đồng tiền của bạn có lúc mạnh có lúc lại yếu như vậy? Bài viết sẽ giúp bạn hiểu bản chất sức mạnh đồng tiền và những mẹo ứng phó thông minh khi đồng tiền biến động. 1. Thế nào là VNĐ “mạnh” hay “yếu”? Khi nói VNĐ mạnh hay yếu, chúng ta đang nói đến tỷ giá quy đổi giữa VNĐ với đồng tiền của một quốc gia khác, thường là USD. VNĐ mạnh lên khi cần ít VNĐ hơn để đổi lấy 1 USD, ví dụ tỷ giá từ 23.000 xuống còn 22.000 VNĐ/USD → VNĐ mạnh lên. Ngược lại, VNĐ yếu đi khi cần nhiều VNĐ hơn để đổi lấy 1 USD, ví dụ: Tỷ giá từ 23.000 tăng lên 24.000 VNĐ/USD → VNĐ yếu đi. Do đó, tỷ giá chính là một trong các “nhiệt kế” dùng để đo sức khỏe đồng tiền và niềm tin vào nền kinh tế. 2. Những yếu tố khiến VNĐ mạnh hoặc yếu Yếu tố VNĐ mạnh khi... VNĐ yếu khi... Vì sao? Cán cân thương mại Nhập khẩu > Xuất khẩu (nhập siêu) Xuất khẩu > Nhập khẩu (xuất siêu) Khi VNĐ yếu thì 1 đồng USD mua được nhiều hàng hóa hơn => giá rẻ hơn sẽ khích thúc các nước nhập khẩu VN vì giá rẻ dẫn tới VN xuất siêu, Và ngược lại, khi đồng VN mạnh sẽ mua được nhiều hàng hóa từ nước ngoài hơn dẫn tới nhập siêu Dòng vốn đầu tư Vốn FDI/FII đổ vào nhiều Vốn rút ra, giảm sút Nhà đầu tư đổi USD sang VNĐ để đầu tư → cầu VNĐ tăng Lãi suất nội địa Cao hơn lãi suất quốc tế Thấp hơn lãi suất quốc tế VNĐ hấp dẫn hơn để gửi tiết kiệm hay đầu tư Lạm phát Thấp, ổn định Cao và mất kiểm soát Lạm phát cao làm giảm niềm tin vào đồng tiền Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước kiểm soát chặt chẽ Nới lỏng tiền tệ quá mức Tăng cung tiền → VNĐ mất giá Tâm lý thị trường Niềm tin tích cực vào kinh tế Việt Nam Bất ổn toàn cầu, lo ngại khủng hoảng Tâm lý ảnh hưởng mạnh đến hành vi mua bán ngoại tệ 3. Tác động của VNĐ mạnh/yếu đến đời sống và kinh tế a. Đối với xuất nhập khẩu Trạng thái VNĐ Tác động tích cực Tác động tiêu cực VNĐ mạnh Nhập khẩu rẻ hơn, hàng hóa nước ngoài dễ tiếp cận Xuất khẩu khó cạnh tranh vì giá cao hơn VNĐ yếu Xuất khẩu cạnh tranh hơn → tăng đơn hàng Nhập khẩu đắt hơn, giá hàng tăng theo b. Đối với dòng vốn và đầu tư Trạng thái VNĐ Cơ hội Rủi ro VNĐ mạnh Hấp dẫn nhà đầu tư nước ngoài, ổn định kinh tế Giảm lợi nhuận khi chuyển lợi nhuận về ngoại tệ VNĐ yếu Khuyến khích đầu tư vào sản xuất xuất khẩu Tăng rủi ro đầu tư, chi phí trả nợ ngoại tệ tăng c. Đối với người dân và chi tiêu cá nhân Trạng thái VNĐ Lợi ích Bất lợi VNĐ mạnh Du lịch nước ngoài rẻ, hàng nhập rẻ Người nhận kiều hối được ít tiền hơn VNĐ yếu Người nhận kiều hối đổi được nhiều tiền hơn Hàng nhập đắt đỏ, du lịch quốc tế tốn kém hơn 4. Mẹo ứng phó thông minh với biến động VNĐ Theo dõi chính sách của Ngân hàng Nhà nước (NHNN): hãy để ý những động thái như thay đổi lãi suất, can thiệp thị trường ngoại hối – đó là “bản đồ gió” cho hướng đi của VNĐ. Đa dạng hóa tài sản nếu có điều kiện: không “bỏ trứng vào một giỏ”, phân bổ số tiền đầu tư vào nhiều hạng mục: tiết kiệm, ngoại tệ, vàng, chứng khoản, trái phiếu, bất động sản… để giảm rủi ro tỷ giá. Tối ưu tiêu dùng theo thời điểm tỷ giá: Khi VNĐ mạnh → mua hàng nhập khẩu, đi du lịch nước ngoài, hoặc lên kế hoạch du học. Khi VNĐ yếu → ưu tiên hàng nội địa, hoãn mua hàng ngoại, cân nhắc chi tiêu bằng ngoại tệ. Tỷ giá của VNĐ không chỉ là một con số, mà phản ánh toàn bộ dòng chảy kinh tế, đầu tư và tâm lý thị trường. Việc theo dõi và hiểu rõ khi nào VNĐ mạnh hay yếu sẽ giúp bạn ra quyết định tiêu dùng thông minh cũng như lên kế hoạch đầu tư hợp lý, từ đó bảo vệ được giá trị tài sản cá nhân trước biến động kinh tế. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
7 lượt xem
BẠN THUỘC TÍP ĐẦU TƯ NÀO?
Bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu hành trình đầu tư, nhưng không biết nên bắt đầu từ đâu? Một trong những bước quan trọng nhất trước khi "xuống tiền" là hiểu rõ chính mình: Bạn thuộc típ nhà đầu tư nào? Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá bạn đang thuộc típ nhà đầu tư nào: An toàn, Mạo hiểm, hay Cân bằng. 1. Đầu tư là gì? Vì sao nên hiểu mình thuộc típ nhà đầu tư nào? Đầu tư là quá trình dùng tiền để tạo ra lợi nhuận hoặc giá trị lâu dài – có thể thông qua gửi tiết kiệm, mua cổ phiếu, trái phiếu, crypto, vàng, hay thậm chí là… đầu tư vào chính mình qua kỹ năng, học vấn. Típ nhà đầu tư là một phân loại dựa trên các đặc điểm về mục tiêu tài chính, khung thời gian đầu tư, kiến thức, kinh nghiệm và đặc biệt là khả năng chấp nhận rủi ro (risk tolerance) của một cá nhân. Hiểu bản thân là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong đầu tư - vì đầu tư không có “đáp án đúng chung” cho tất cả, chỉ có “phù hợp với bạn” hay không. Xác định típ nhà đầu tư phù hợp với mình giúp bạn: Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp Xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả Duy trì tâm lý vững vàng vì đã hiểu rõ rủi ro mình có thể chấp nhận 2. Các típ nhà đầu tư phổ biến Típ nhà đầu tư Đặc điểm nổi bật Ưu điểm Rủi ro / Hạn chế An toàn (Con rùa) Ghét rủi ro, thích ổn định. Ưu tiên gửi tiết kiệm, vàng, trái phiếu. An toàn, ít căng thẳng, phù hợp cho mục tiêu ngắn hạn hoặc bảo toàn tài sản. Lợi nhuận thấp, có thể không đủ bù đắp lạm phát trong dài hạn. Mạo hiểm (Con báo) Chấp nhận rủi ro cao, thích đầu tư cổ phiếu, crypto, khởi nghiệp. Tiềm năng lợi nhuận cao nhất, phù hợp cho mục tiêu dài hạn và tích lũy tài sản nhanh. Rủi ro mất vốn cao, dễ căng thẳng khi thị trường biến động, đòi hỏi kiến thức và kinh nghiệm. Cân bằng (Con cú) Kết hợp cả rủi ro và an toàn, chia danh mục đầu tư linh hoạt. Cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận, phù hợp với nhiều mục tiêu. Lợi nhuận không cao bằng mạo hiểm, vẫn có rủi ro biến động. 3. Ba bước xác định típ nhà đầu tư phù hợp với bạn Bước 1: Đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bạn Tự đánh giá: Hãy thành thật trả lời các câu hỏi “Nếu khoản đầu tư giảm 30% giá trị trong 1 tuần, bạn sẽ...” Hoảng loạn rút hết → Bạn là típ An toàn Bình tĩnh quan sát → Có thể bạn là típ Cân bằng Mua thêm vì “giá hời” → Bạn có tố chất Mạo hiểm Sử dụng công cụ: Nhiều công ty chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc ngân hàng có các bài trắc nghiệm "Khẩu vị rủi ro" (Risk Assessment Questionnaire) trực tuyến. Hãy tìm và làm các bài trắc nghiệm này để có cái nhìn khách quan hơn. Bước 2: Xác định mục tiêu tài chính và khung thời gian đầu tư Mục tiêu là gì? Mục tiêu lợi nhuận thấp → nên chọn kênh an toàn (tiết kiệm, vàng, trái phiếu) Mục tiêu lợi nhuận cao → có thể chấp nhận rủi ro cao hơn Khi nào bạn cần tiền? Mục tiêu ngắn hạn (1-3 năm) → nên chọn kênh an toàn Mục tiêu dài hạn → có thể cân nhắc kênh tăng trưởng cao hơn Bước 3: Nâng cao kiến thức và bắt đầu với danh mục phù hợp Học hỏi liên tục: Dù bạn thuộc típ nào, việc không ngừng học hỏi về thị trường, các loại hình đầu tư và nguyên tắc quản lý rủi ro là cực kỳ quan trọng. Bắt đầu từ nhỏ: Đừng vội vàng "xuống tiền" lớn khi mới bắt đầu. Hãy thử nghiệm với một khoản tiền nhỏ để làm quen với thị trường và kiểm tra "khẩu vị rủi ro" thực tế của mình. Đa dạng hóa danh mục: Ngay cả nhà đầu tư mạo hiểm cũng cần đa dạng hóa để giảm thiểu rủi ro. Không nên "bỏ tất cả trứng vào một giỏ". Phân bổ tài sản theo típ nhà đầu tư của bạn và điều chỉnh theo thời gian. 4. Lời khuyên: Đầu tư thông minh và bền vững Đầu tư lớn nhất thời sinh viên là vào chính mình - học kỹ năng, học ngoại ngữ, học cách tự học. Dành 80% thời gian để học – chỉ 20% để đầu tư thật trong giai đoạn đầu. Đánh giá định kỳ: Khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn có thể thay đổi theo thời gian (khi bạn già đi, có gia đình, thay đổi công việc). Hãy đánh giá lại típ nhà đầu tư và danh mục của mình ít nhất mỗi năm một lần. Kiên nhẫn là chìa khóa: Đầu tư là một cuộc chơi dài hạn. Đừng mong làm giàu nhanh chóng. Sự kiên nhẫn và kỷ luật sẽ mang lại thành quả. Việc xác định típ nhà đầu tư của bạn là bước đi đầu tiên và quan trọng nhất trên hành trình làm chủ tài chính. Nó giúp bạn hiểu rõ bản thân, đưa ra các quyết định đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Dù bạn là người bảo thủ, cân bằng hay mạo hiểm, điều quan trọng nhất là sự hiểu biết, kỷ luật và kiên nhẫn. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
20 lượt xem
MA THUẬT BIẾN 1 TRIỆU THÀNH 10 TRIỆU
Bạn có 1 triệu đồng - số tiền tưởng như không đáng kể - nhưng nếu biết cách, bạn có thể biến nó thành 10 triệu, thậm chí 100 triệu. "Ma thuật" ở đây không phải trò may rủi, đỏ đen hay phép màu, mà là kỷ luật tài chính, chiến lược đầu tư đúng đắn và sự kiên trì. Bài viết sẽ hướng dẫn bạn cách gia tăng số tiền nhỏ bằng những phương pháp thực tế, an toàn và thông minh. 1. “Ma thuật” thực chất là gì? – Hiểu đúng tư duy tài chính Biến 1 triệu thành 10 triệu là hình ảnh cho quá trình gia tăng tài sản có chiến lược từ số vốn nhỏ. Không đòi hỏi bạn phải có tài năng phi thường hay may mắn đột biến, mà là sự áp dụng các nguyên tắc tài chính và đầu tư một cách có hệ thống, và đặc biệt bạn phải kỷ luật và kiên trì. Điều quan trọng: Không đốt cháy giai đoạn – hãy tập trung vào những bước đi nhỏ nhưng đều đặn và bền vững. 2. So sánh các phương pháp tăng trưởng vốn Tiêu chí Tiết kiệm truyền thống Đầu tư có mục tiêu Kết hợp (tối ưu nhất) Độ khó Dễ nhất Trung bình Trung bình Tốc độ tăng vốn Rất chậm Trung bình đến nhanh Nhanh nhất Yêu cầu vốn Bất kỳ Từ nhỏ đến lớn Từ nhỏ đến lớn Rủi ro Thấp (rủi ro lạm phát) Trung bình Trung bình (quản trị tốt) Cần kiến thức Ít Vừa phải Trung bình Khả năng đạt 10 triệu Khó và lâu Có thể Rất khả thi Thông điệp: Tiết kiệm là nền tảng nhưng tiền sẽ sinh trưởng chậm, phải biết đầu tư thông minh thì tiền mới "sinh lời" hiệu quả. 3. Làm thế nào để biến 1 triệu thành 10 triệu Bước 1: Tăng vốn gốc bằng cách kiểm soát dòng tiền Cắt giảm chi tiêu không cần thiết Tạo thêm nguồn thu: làm thêm/bán đồ cũ/đầu tư vào kỹ năng mới để nâng cao thu nhập về lâu dài. Bước 2: Đầu tư số tiền tiết kiệm được – bắt tiền sinh lời Chọn kênh đầu tư phù hợp: Quỹ mở, Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ưu đãi, cổ phiếu, đầu tư vào bản thân Đầu tư định kỳ: tạo thói quen đầu tư, thay vì đầu tư 1 triệu đồng một lần, hãy đều đặn bỏ vào các kênh đầu tư mỗi ngày/tuần/tháng một khoản nhỏ 100k, 200k. Tránh trường hợp chờ tới khi có đủ 1triệu mới đầu tư, khi đó sẽ sinh ra tâm lý, thôi mới có 100k, 200k cứ tiêu đã vì chưa đủ 1 triệu để đầu tư. Bước 3: Kỷ luật & bền bỉ – Duy trì đà tăng trưởng Theo dõi và điều chỉnh thường xuyên Không ngừng học hỏi Tránh các khoản nợ xấu Quy tắc 24 giờ: Khi muốn mua cái kỳ hãy dành trọn 1 ngày để suy nghĩ xem bạn có thật sự cần cái đó không trước khi ra quyết định cuối cùng. 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Đặt mục tiêu rõ ràng & cụ thể: “Tôi muốn có 10 triệu trong 6 tháng” sẽ tốt hơn là “Tôi muốn giàu”. Biến tiết kiệm và đầu tư thành thói quen: Thiết lập tự động chuyển khoản, ghi chép thu chi, định kỳ xem lại tài sản. Đừng so sánh – hãy tập trung vào chính mình: Mỗi người có hành trình khác nhau. Kiên trì với kế hoạch của bạn sẽ luôn hiệu quả hơn so với chạy theo người khác. Hành trình từ 1 triệu đến 10 triệu không ngắn, nhưng hoàn toàn thực tế nếu bạn đi đúng hướng. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
7 lượt xem
NGUỒN HỌC TÀI CHÍNH ĐÁNG TIN CẬY CHO GEN Z
Gen Z đang bước vào kỷ nguyên số với vô vàn nguồn học liệu về tài chính, nhưng việc phân biệt nguồn nào đáng tin và nguồn nào không đáng tin cũng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ chỉ ra tầm quan trọng của việc học tài chính đúng cách, phân tích các loại hình nguồn học và cung cấp những gợi ý cụ thể để Gen Z có thể xây dựng nền tảng kiến thức vững chắc. 1. Tại sao Gen Z cần nguồn học tài chính đáng tin cậy? Nguồn học tài chính đáng tin cậy cho Gen Z là những kênh thông tin, tài liệu, khóa học hoặc chuyên gia cung cấp kiến thức về tiền bạc một cách chính xác, minh bạch, có cơ sở khoa học và phù hợp với bối cảnh tài chính hiện đại cũng như đặc điểm của thế hệ trẻ. Tại sao Gen Z đặc biệt cần những nguồn này? Tiếp xúc sớm với tài chính số: Gen Z lớn lên trong kỷ nguyên ví điện tử, ngân hàng số, đầu tư online, tiền điện tử. Việc tiếp cận sớm đòi hỏi kiến thức vững chắc để tránh rủi ro. Áp lực tài chính sớm: Nhiều Gen Z bắt đầu làm thêm, tự chủ tài chính sớm hơn các thế hệ trước, đối mặt với các quyết định chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư ngay từ khi còn trẻ. "Cơn bão" thông tin trên mạng xã hội: Dễ dàng tiếp cận thông tin nhưng khó kiểm chứng. Nhiều "chuyên gia" tự phong, lời khuyên thiếu căn cứ có thể gây hiểu lầm và dẫn đến sai lầm tài chính. Mục tiêu tài chính đa dạng: Gen Z có xu hướng đặt ra các mục tiêu tài chính cá nhân hóa hơn (du lịch trải nghiệm, khởi nghiệp nhỏ, đầu tư sớm), đòi hỏi kiến thức chuyên sâu. Việc học từ nguồn đáng tin cậy giúp Gen Z tránh được những sai lầm tốn kém, xây dựng thói quen tài chính lành mạnh và tự tin hơn trên hành trình làm chủ tiền bạc. 2. So sánh các loại hình nguồn học Nguồn học Đặc điểm Ưu điểm Nhược điểm Sách và Khóa học chính thống Sách của các tác giả uy tín, khóa học từ trường đại học, tổ chức tài chính, hoặc nền tảng giáo dục trực tuyến (Coursera, Udemy) Độ tin cậy cao, kiến thức có hệ thống, được kiểm duyệt Có thể khô khan, ít cập nhật xu hướng nhanh chóng, chi phí. Website, Blog, Podcast uy tín Các trang web của ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, các tổ chức tài chính lớn, hoặc các blog/podcast cá nhân có chuyên gia tài chính đứng sau Thông tin cập nhật, đa dạng chủ đề, dễ tiếp cận, miễn phí (phần lớn) Cần chọn lọc kỹ, một số blog cá nhân có thể thiếu tính khách quan hoặc chuyên môn sâu. Kênh YouTube, TikTok, Mạng xã hội Các kênh của các chuyên gia tài chính có bằng cấp, kinh nghiệm, hoặc những người có ảnh hưởng (influencer) chia sẻ kiến thức tài chính. Dễ tiếp cận, hình ảnh trực quan, nội dung ngắn gọn, phù hợp với Gen Z Độ tin cậy rất khác nhau. Rất nhiều thông tin sai lệch, thiếu kiểm chứng, hoặc chỉ là quảng cáo trá hình. Dễ bị cuốn theo FOMO Các ứng dụng quản lý tài chính Các ứng dụng ngân hàng số, ví điện tử, ứng dụng quản lý chi tiêu, ứng dụng đầu tư vi mô. Học bằng cách thực hành, hiểu rõ dòng tiền cá nhân, có tính năng gợi ý/báo cáo. Tập trung vào kỹ năng thực hành, ít cung cấp kiến thức nền tảng sâu rộng. Chuyên gia, cố vấn cá nhân Các cố vấn tài chính được cấp phép, có kinh nghiệm, cung cấp lời khuyên cá nhân hóa. Lời khuyên chuyên sâu, phù hợp với tình hình cá nhân, có trách nhiệm pháp lý Chi phí cao, cần tìm đúng người có đạo đức và chuyên môn Gen Z cần đặc biệt cẩn trọng với các nguồn trên mạng xã hội, nơi thông tin lan truyền nhanh nhưng độ chính xác không được đảm bảo. 3. Ba bước xây dựng "thư viện" tài chính đáng tin cậy của riêng bạn Bước 1: Bắt đầu từ kiến thức nền tảng và đa dạng hóa nguồn học. Tìm hiểu cơ bản: Bắt đầu với các khái niệm cơ bản về tiền bạc: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, nợ, lãi suất, lạm phát. Các khóa học online miễn phí hoặc sách "tài chính cho người mới bắt đầu" là lựa chọn tốt. Kết hợp nhiều loại nguồn: Đừng chỉ dựa vào một kênh duy nhất. Hãy kết hợp sách (kiến thức sâu), website/podcast (cập nhật), và các ứng dụng (thực hành) để có cái nhìn toàn diện. Ưu tiên nguồn chính thống: Luôn ưu tiên thông tin từ các tổ chức tài chính lớn, ngân hàng, công ty chứng khoán, hoặc các chuyên gia có bằng cấp, chứng chỉ rõ ràng. Bước 2: Phát triển kỹ năng kiểm chứng thông tin và tư duy phản biện. Kiểm tra nguồn gốc: Luôn đặt câu hỏi: "Thông tin này đến từ đâu? Người chia sẻ có chuyên môn/kinh nghiệm gì? Có lợi ích gì khi họ chia sẻ thông tin này?". Tìm kiếm bằng chứng: Nếu một lời khuyên nghe có vẻ quá tốt để là sự thật, hãy tìm kiếm các nguồn khác để xác nhận. Đừng tin vào những tuyên bố không có bằng chứng rõ ràng. Tham khảo nhiều quan điểm: Đọc/nghe các quan điểm khác nhau về cùng một vấn đề. Điều này giúp bạn có cái nhìn đa chiều và đưa ra quyết định khách quan hơn. Cảnh giác với "làm giàu nhanh": Bất kỳ lời hứa hẹn nào về lợi nhuận "khủng" trong thời gian ngắn mà không có rủi ro đều là dấu hiệu của lừa đảo. Bước 3: Học hỏi từ thực hành và xây dựng cộng đồng học tập. Áp dụng kiến thức vào thực tế: Bắt đầu quản lý chi tiêu bằng app, đặt mục tiêu tiết kiệm nhỏ, hoặc thử đầu tư với một khoản tiền nhỏ. Học hỏi tốt nhất là thông qua trải nghiệm. Tham gia cộng đồng uy tín: Tìm kiếm các nhóm, diễn đàn, câu lạc bộ tài chính dành cho sinh viên hoặc người trẻ có uy tín. Nơi bạn có thể đặt câu hỏi, chia sẻ kinh nghiệm và học hỏi từ những người có cùng chí hướng. Tìm người cố vấn: Nếu có cơ hội, hãy tìm một người có kinh nghiệm tài chính mà bạn tin tưởng để học hỏi và nhận lời khuyên. 4. Lời khuyên khi chọn nguồn học tài chính Chọn nguồn song ngữ (Việt - Anh) nếu có thể để mở rộng vốn từ vựng tài chính Ưu tiên nguồn có tính giáo dục, không ép bạn mua gì Sử dụng công nghệ thông minh: áp dụng linh hoạt sức mạnh của các ứng dụng trí tuệ nhân tạo (ví dụ: ChatGPT, Gemini) trong học tập. Gen Z có lợi thế tiếp cận thông tin và công nghệ chưa từng có. Tuy nhiên, điều đó cũng đi kèm với thách thức về việc chọn lọc nguồn học tài chính đáng tin cậy. Bằng cách bắt đầu từ kiến thức nền tảng, phát triển tư duy phản biện, học hỏi từ thực hành và xây dựng cộng đồng, Gen Z hoàn toàn có thể làm chủ kiến thức tài chính để tự tin bước vào tương lai. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
