Blog tài chính số
72 lượt xem
5 BƯỚC LẬP NGÂN SÁCH KHÔNG “CHÁY VÍ”
Ngân sách là một kế hoạch tài chính hiệu quả, giúp bạn làm chủ tiền bạc. Tuy nhiên, nhiều khi bạn cảm thấy khó khăn trong việc lập ngân sách. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn từng bước đơn giản để xây dựng ngân sách tối ưu, giúp bạn thoát khỏi cảnh “cháy ví” vào cuối tháng và tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc ngay từ khi còn là sinh viên. 1. Ngân sách cá nhân là gì? Ngân sách cá nhân là một kế hoạch tài chính chi tiết về thu nhập và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng. Ví dụ: Thu nhập có thể gồm tiền làm thêm, chu cấp từ bố mẹ, học bổng… và chi tiêu như ăn uống, thuê nhà, học phí… Lập ngân sách không chỉ đơn giản là ghi lại thu – chi, mà giống như lập một bản đồ đường đi của dòng tiền giúp bạn đưa ra các quyết định chi tiêu và tiết kiệm thông minh. Ngân sách không “cháy ví” không có nghĩa là bạn phải sống tằn tiện, thắt lưng buộc bụng đến mức khổ sở. Ngược lại, đó là một kế hoạch tài chính cá nhân được thiết lập một cách thông minh, giúp bạn: Tránh chi tiêu quá mức: Ngân sách giúp bạn đặt ra giới hạn chi tiêu cho từng hạng mục, ngăn chặn tình trạng "vung tay quá trán" và nợ nần. Tiết kiệm hiệu quả: Khi bạn biết rõ mình đang chi tiêu vào đâu, bạn sẽ dễ dàng nhận ra những khoản chi không cần thiết để cắt giảm, từ đó dành nhiều tiền hơn cho việc tiết kiệm và đầu tư. Đạt được mục tiêu tài chính: Dù là du lịch, mua sắm món đồ mơ ước hay trả nợ, việc lập ngân sách sẽ giúp bạn phân bổ nguồn lực hợp lý để hiện thực hóa những mục tiêu này một cách nhanh chóng và bền vững. 2. Vì sao nhiều người lập ngân sách vẫn “cháy ví”? Nhiều người cho rằng chỉ cần ghi chú thu chi là đủ, nhưng thực tế không phải vậy. Sau đây là một số nguyên nhân phổ biến khiến ngân sách dễ bị phá vỡ: Nguyên nhân phổ biến Giải thích Lập ngân sách quá khắt khe Thiếu linh hoạt dẫn đến áp lực, dễ bỏ cuộc giữa chừng. Không dự trù chi phí phát sinh Không có quỹ dự phòng khiến việc bất ngờ như hỏng xe, đau ốm làm phá vỡ ngân sách. Không theo dõi tiến độ Thiếu công cụ hoặc thói quen theo dõi khiến ngân sách chỉ nằm trên giấy. Đặt mục tiêu không thực tế Đặt mục tiêu tiết kiệm quá cao khiến bản thân không đủ động lực thực hiện. So với việc sống “không cần ngân sách”, lập ngân sách giúp bạn kiểm soát cuộc sống tốt hơn, nhưng cần đúng phương pháp. Vấn đề không nằm ở việc bạn có ngân sách hay không, mà là bạn áp dụng nó như thế nào. 3. 5 bước lập ngân sách không cháy ví Bước 1: Ghi lại thu nhập hàng tháng Bao gồm tất cả nguồn thu: làm thêm, học bổng, thu nhập từ đầu tư … Nếu thu nhập không cố định, hãy lấy trung bình 3 tháng gần nhất. Bước 2: Liệt kê các khoản chi tiêu cố định và linh hoạt Chi cố định: tiền thuê nhà, điện nước, Internet, học phí… Chi linh hoạt: ăn uống, đi chơi, mua sắm, cà phê, quà tặng… Mẹo: Hãy xem lại lịch sử giao dịch ngân hàng hoặc ví điện tử để không bỏ sót khoản chi nào. Bước 3: Thiết lập ngân sách dựa trên quy tắc 50/30/20 hoặc biến thể phù hợp 50% cho nhu cầu thiết yếu (Needs) như nhà ở, ăn uống cơ bản, đi lại, y tế … 30% cho mong muốn cá nhân (Wants) như ăn nhà hàng, xem phim, mua sắm quần áo, các khóa học phát triển bản thân không bắt buộc … 20% cho tiết kiệm và trả nợ (Savings & Debt) Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này sao cho phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của mình, ví dụ 60/20/20 hoặc 50/20/30. Quan trọng là bạn phải tìm ra tỷ lệ phù hợp với mình. Bước 4: Theo dõi và điều chỉnh thường xuyên Theo dõi: Ghi lại mọi khoản chi tiêu dù lớn hay nhỏ. Bạn có thể sử dụng sổ tay, bảng tính Excel, hoặc các ứng dụng quản lý chi tiêu (như Money Lover, Spendee, Sổ Thu Chi Misa,...) để việc này trở nên dễ dàng hơn. Điều chỉnh: Cuộc sống luôn thay đổi, và ngân sách của bạn cũng vậy. Hàng tháng, hãy xem xét lại ngân sách của mình. Nếu có những khoản chi vượt quá dự kiến hoặc có sự thay đổi trong thu nhập, đừng ngần ngại điều chỉnh lại ngân sách cho phù hợp. Bước 5: Kiên trì và đừng nản lòng Lập ngân sách là một hành trình, không phải là đích đến. Sẽ có những lúc bạn cảm thấy khó khăn, muốn bỏ cuộc hoặc "lỡ tay" chi tiêu quá đà. Điều quan trọng là đừng nản lòng. Hãy coi đó là bài học và bắt đầu lại vào tháng sau. 4. Lời khuyên để duy trì ngân sách hiệu quả Đặt ra mục tiêu rõ ràng: Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu? Để làm gì? Khi có mục tiêu cụ thể, bạn sẽ có động lực hơn để bám sát ngân sách. Tự thưởng nhỏ mỗi khi đạt mục tiêu tài chính (trong phạm vi ngân sách chi tiêu mong muốn) để giữ vững động lực. Lập ngân sách theo mùa/chu kỳ đặc biệt, ví dụ: cuối năm, mùa tựu trường – những giai đoạn này chi tiêu tăng cao, nên cần điều chỉnh ngân sách sớm. Lập ngân sách không phải là việc ép buộc bản thân sống tằn tiện, mà là việc trao quyền cho chính bạn để đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh, kiểm soát cuộc sống và hướng tới một tương lai ổn định, an tâm hơn. Hãy bắt đầu ngay hôm nay, và bạn sẽ thấy "ví" của mình không còn "cháy" nữa! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
35 lượt xem
5 APP GIÚP BẠN KHÔNG “THỦNG VÍ” CUỐI THÁNG
Cứ cuối tháng là "ví xẹp lép" khiến bạn đau đầu? Đừng lo, bài viết này sẽ giới thiệu với bạn 5 ứng dụng quản lý tài chính hiệu quả nhất, giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và tiết kiệm một cách thông minh. Từ đó, bạn sẽ luôn chủ động về tiền bạc, tránh xa cảnh "thủng ví" và an tâm tận hưởng cuộc sống. 1. Quản lý chi tiêu bằng app Trong thời đại số, tiền bạc của chúng ta thường "di chuyển" qua nhiều kênh khác nhau (chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, thanh toán online, tiền mặt) khiến cho việc theo dõi chi tiêu trở nên khó khăn. Quản lý chi tiêu bằng ứng dụng là việc bạn sử dụng các công cụ kỹ thuật số (app trên điện thoại) để: Ghi lại thu nhập và chi phí hàng ngày Phân loại chi tiêu (ăn uống, di chuyển, giải trí, học hành…) Thiết lập ngân sách và cảnh báo khi bạn sắp vượt ngưỡng Theo dõi thói quen chi tiêu theo thời gian App quản lý chi tiêu có vai trò như trợ lý tài chính ảo giúp bạn nhìn rõ đồng nào ra đi, đồng nào nên giữ lại, từ đó xây dựng thói quen tiêu dùng thông minh hơn. 2. Vì sao nên dùng app thay vì ghi tay hay nhớ trong đầu? Phương pháp Ưu điểm Nhược điểm Ghi tay Linh hoạt, không cần kết nối Dễ quên, không có thống kê tự động Ghi nhớ “trong đầu” Tiện lợi, không mất công Sai lệch, dễ bỏ sót chi tiêu nhỏ Dùng app Nhanh, trực quan, có cảnh báo Cần cài đặt, đôi lúc phải nhập tay Như vậy app là lựa chọn vừa nhanh vừa chính xác, lại có thể đồng bộ với ví điện tử, ngân hàng, thẻ tín dụng – cực tiện cho bạn nào muốn quản lý chi tiêu mà không quá đau đầu. 3. 5 app giúp bạn không "thủng ví" cuối tháng 1. Money Lover Giao diện tiếng Việt, thân thiện với người mới. Hỗ trợ ghi chép chi tiêu bằng tay hoặc tự động liên kết với hơn 25 ngân hàng tại Việt Nam và nhiều ví điện tử. Phân loại chi tiêu cực chi tiết (ăn sáng, trà sữa, học thêm…), có thể tạo nhiều ví, lập ngân sách cho từng danh mục, theo dõi các khoản nợ/vay, và có báo cáo tài chính trực quan. Phù hợp với: Hầu hết mọi đối tượng, từ người mới bắt đầu đến người dùng nâng cao muốn quản lý tài chính toàn diện. Phiên bản miễn phí khá đầy đủ. 2. Sổ Thu Chi MISA Giao diện đơn giản, thân thiện, dễ nhập liệu. Hỗ trợ ghi chép thu chi, phân loại giao dịch, lên kế hoạch tài chính và có các báo cáo chi tiết. Ít tập trung vào liên kết ngân hàng tự động. Phù hợp với: Người dùng thích sự đơn giản, rõ ràng, không muốn liên kết ngân hàng, và cần một công cụ ghi chép hiệu quả. 3. Spendee Giao diện hiện đại, trực quan với các biểu đồ đẹp mắt. Có thể kết nối với tài khoản ngân hàng (một số ngân hàng quốc tế và Việt Nam), ví điện tử để tự động đồng bộ hóa giao dịch. Hỗ trợ tạo nhiều ví, lập ngân sách thông minh và theo dõi các khoản nợ/vay. Phù hợp với: Những người yêu thích thiết kế đẹp, muốn theo dõi chi tiêu một cách trực quan và có thể chi trả cho các tính năng cao cấp (phiên bản trả phí có nhiều tính năng hơn). 4. Money Manager Giao diện đẹp, dễ theo dõi. Thống kê biểu đồ rõ ràng, dễ xem trên điện thoại. Cho phép tạo nhiều “ví” ảo cho từng mục đích (du lịch, học phí…). Phù hợp với: người thích quản lý chi tiết, có kế hoạch tài chính cá nhân. 5. PocketGuard Tự tính toán “bao nhiêu tiền bạn thật sự có thể tiêu”. Theo dõi hóa đơn, nợ tín dụng, đăng ký định kỳ, cảnh báo nếu bạn chi vượt mức an toàn. Phù hợp với: bạn nào muốn giữ kỷ luật tài chính kiểu “nghiêm túc”. 4. Mẹo nhỏ dành cho bạn Bắt đầu từ những ứng dụng đơn giản: Nếu mới bắt đầu, đừng quá tham lam với các app nhiều tính năng phức tạp. Hãy chọn một app đơn giản, tập trung vào việc ghi chép và phân loại chi tiêu trước. Đồng bộ hóa hoặc duy trì thói quen ghi chép: Dù chọn app tự động hay thủ công, hãy đảm bảo bạn luôn cập nhật dữ liệu một cách đều đặn. Việc này giúp bạn có cái nhìn chính xác nhất về tài chính của mình. Kiên trì và không bỏ cuộc: Việc quản lý chi tiêu là một hành trình dài. Có thể bạn sẽ quên ghi chép vài ngày, hoặc lỡ tay chi tiêu quá đà. Đừng nản lòng! Hãy kiên trì sử dụng app mỗi ngày và xem nó như một người bạn đồng hành trên con đường tài chính. Việc "thủng ví" cuối tháng sẽ không còn là nỗi ám ảnh nếu bạn biết tận dụng sức mạnh của công nghệ. Hãy chọn một ứng dụng phù hợp với mình, kiên trì sử dụng và bạn sẽ sớm thấy sự thay đổi tích cực trong ví tiền của mình! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
10 lượt xem
TẠI SAO CẦN BẠN BÈ CÙNG HỌC TÀI CHÍNH?
Tiền bạc là một vấn đề riêng tư và nhạy cảm nên chúng ta thường ít chia sẻ với người khác. Tuy nhiên, bạn có biết rằng chúng ta không nên học cách quản lý tiền một mình không? Bài viết này sẽ cung cấp những lý do để thuyết phục bạn về việc nên có bạn bè cùng học tài chính và cách xây dựng team học tài chính chất lượng. 1. Học tài chính là học cái gì? Học tài chính là quá trình trang bị kiến thức, kỹ năng và tư duy để quản lý tiền bạc hiệu quả. Học tài chính không đơn giản chỉ là học cách đầu tư hay lập ngân sách, đó còn là: Hiểu rõ mối quan hệ giữa mình và tiền. Biết tiêu – tiết kiệm – chia sẻ đúng lúc, đúng cách. Tập thói quen đặt mục tiêu tài chính và làm chủ hành vi chi tiêu. Tránh rơi vào bẫy nợ, bẫy tiêu dùng, hoặc áp lực “sống như người ta”. Khi học tài chính cùng bạn bè, bạn không chỉ học lý thuyết mà còn có người nhắc nhở, trao đổi, cùng thử và cùng cười khi… sai. 2. Lợi ích vượt trội của việc học tài chính cùng bạn bè Học một mình Học cùng bạn bè Dễ thấy chán, bỏ cuộc sớm Có động lực vì có người đồng hành Thiếu người góp ý hoặc cảnh báo thói quen xấu Có người nhắc nhở, chia sẻ góc nhìn khác Ít áp dụng thực tế vì không có ai cùng thử Dễ tạo thử thách nhóm, ví dụ ai tiết kiệm tốt hơn? Không dám nói ra khó khăn tài chính Có chỗ chia sẻ an toàn, không bị đánh giá Thông điệp: Việc học cùng bạn bè không chỉ giúp bạn giỏi hơn về tài chính mà còn củng cố các mối quan hệ, biến những kiến thức khô khan thành trải nghiệm sống động. 3. Ba cách xây “team học tài chính” cùng bạn bè Bắt đầu từ những câu hỏi nhỏ: Những câu hỏi đời thường giúp mở đầu nhẹ nhàng, không khiến ai cảm thấy bị “dò xét tài chính”. “Ê, dạo này cậu có app nào quản lý chi tiêu không?” “Cậu có hay mua theo cảm xúc không? Tớ đang cố bớt nè.” “Cậu có tiết kiệm mỗi tháng không? Tớ thử mà thấy khó quá.” Cùng thử một thử thách tài chính đơn giản: Hãy biến tài chính thành một trò chơi, khi có bạn chơi cùng, bạn thấy vui chứ không thấy mệt. Thử thách “1 tuần không dùng Shopee/Lazada”. Cùng nhau góp 5k/ngày trong một hũ và thống nhất mục tiêu (cùng đi du lịch, mua quà sinh nhật cho nhau…). Mỗi người chia sẻ 1 mẹo tiết kiệm mỗi tuần. Lập “nhóm tài chính thân thiện” trên mạng xã hội Tạo nhóm chat riêng tư để chia sẻ mẹo, lỗi sai, và mục tiêu. Không phán xét – chỉ chia sẻ và hỗ trợ nhau. Gắn nhãn “tài chính không toxic”: mỗi người có hoàn cảnh riêng, không so bì. 4. Mẹo nhỏ để rủ bạn học tài chính sao cho khéo Chọn bạn phù hợp – không phải ai cũng sẵn sàng chia sẻ chuyện tiền: Chọn người bạn tin tưởng và có tinh thần cầu tiến. Nhắc nhau bằng hành động thay vì lời nói: Ví dụ, khi rủ nhau đi cà phê, thử chọn quán rẻ và chia sẻ lý do: “Mình đang tiết kiệm thử tháng này nè.” Chia sẻ podcast, video, hoặc bài học bạn thấy hay: Dẫn dắt bằng nội dung trung gian sẽ khiến câu chuyện tài chính bớt “nặng”. Tài chính cá nhân là hành trình suốt đời và bạn không cần bước đi một mình. Khi có bạn bè cùng học, bạn có thêm động lực, góc nhìn mới và niềm vui khi thấy mình không cô đơn trong quá trình này. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
25 lượt xem
CÁCH TIỀN "ĐẺ" RA TIỀN CƠ BẢN NHẤT
Bạn có nghĩ rằng mình sẽ phải làm việc liên tục, không ngừng nghỉ để có đủ tiền chi tiêu không? Hãy dừng lại một chút và nghĩ cách để tiền làm việc cho bạn. Lúc đó bạn có thể nghỉ ngơi nhưng tiền của bạn thì sẽ không ngừng sinh sôi. Bài viết sẽ cung cấp các phương pháp dễ áp dụng, phù hợp cho cả người mới bắt đầu để hiện thực hóa tương lai hấp dẫn này. 1. "Tiền đẻ ra tiền" là gì? - Tư duy quan trọng: Bạn làm chủ tiền bạc chứ không phải tiền bạc kiểm soát bạn - biến tiền thành công cụ tạo ra thu nhập thụ động thay vì chỉ giữ chúng trong ví hoặc bạn tiêu sạch nó khi có. - Nguyên lý cốt lõi: Lưu thông/luân chuyển dòng tiền một cách hợp lý → để tiền sinh lời → sau đó bạn tái đầu tư → để hưởng hiệu ứng lãi suất kép (được coi là kỳ quan thứ 8 của thế giới). - Ví dụ: đầu tư 10 triệu với lãi suất 12%/năm: Thời gian đầu tư 1 năm 2 năm 3 năm 4 năm Giá trị đầu tư 11.200.000 12.544.000 14.049.280 15.735.194 Khi bạn về hưu (sau khoảng 41 năm), khoản đầu tư 10 triệu ban đầu sẽ biến thành 1 tỷ! 2. Các phương pháp phổ biến 3. Ba bước đơn giản Bước 1: Hình thành nền tảng vững chắc thông qua tiết kiệm và tích lũy Xác định rõ mục tiêu: chi tiêu vật dụng thiết yếu, mua sắm, du lịch, học tập,… Thiết lập ngân sách: hiểu rõ được dòng tiền của bạn chảy đi đâu và tìm ra khoản có thể tiết kiệm. Tiết kiệm tự động: biến tiết kiệm thành thói quen, không phụ thuộc cảm xúc, tiết kiệm trước, chi tiêu sau. Bước 2: Bắt đầu đầu tư qua các kênh thụ động, an toàn Tìm hiểu các kênh đầu tư an toàn: Gửi tiết kiệm, quỹ mở, ETF… Bắt đầu với số vốn nhỏ, không cần chờ “có nhiều tiền” mới đầu tư. Theo đuổi chiến lược đầu tư định kỳ : giảm thiểu rủi ro thị trường. Kiên định với mục tiêu: tiết kiệm 1 khoản cố định để đầu tư trước, phần còn lại mới tiêu dùng Bước 3: Đầu tư bền vững bằng cách nâng tầm giá trị bản thân Học hỏi kỹ năng có giá trị: marketing, digital, quản trị tài chính… Nâng cao tư duy tài chính: đọc sách, tham gia các khóa học, học người có kinh nghiệm/học chuyên gia. Mở rộng mối quan hệ: “vốn xã hội” cực kỳ quan trọng. 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Bắt đầu NGAY HÔM NAY Kiên nhẫn là chìa khóa: thị trường có lúc lên lúc xuống, đừng hoảng loạn khi thấy tài khoản biến động. Hãy tin tưởng vào chiến lược dài hạn của mình và kiên trì theo đuổi mục tiêu. Không chạy theo hiệu ứng FOMO (fear to missing out). Tạo quỹ dự phòng khẩn cấp: hãy đảm bảo bạn có ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản riêng để giúp bạn đối phó với những bất trắc mà không cần rút tiền đầu tư. Gợi ý: Kết hợp cả 3 để xây dựng hệ sinh thái tài chính cá nhân cân bằng và vững chắc. Hãy để mỗi đồng tiền bạn kiếm được có mục tiêu, có chiến lược, và có cơ hội tăng trưởng. Khi bạn học được cách để tiền làm việc cho mình, bạn đang tiến gần hơn đến tự do tài chính. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
30 lượt xem
LÀM SAO ĐỂ TIỀN KHÔNG THÀNH STRESS?
Tiền bạc là một phần không thể thiếu trong cuộc sống, nhưng với nhiều bạn trẻ, đặc biệt là sinh viên hoặc người mới đi làm, tiền dễ biến thành một nguồn căng thẳng. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các nguyên nhân khiến tiền trở thành stress và cung cấp những chiến lược hiệu quả để bạn xây dựng mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc, biến lo âu thành sự an tâm và tự tin tài chính. 1. Thế nào là stress về tiền bạc và làm sao nhận biết nó? "Stress về tiền bạc" (financial stress) là trạng thái lo lắng, căng thẳng, áp lực tinh thần do các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân. Đây không chỉ là cảm giác thiếu tiền, mà còn là sự bất an về khả năng quản lý tiền, nỗi sợ hãi về tương lai tài chính, hoặc cảm giác tội lỗi khi chi tiêu. Các biểu hiện của stress về tiền bạc: Lo lắng thường trực: Suy nghĩ liên tục về tiền, các hóa đơn, nợ nần. Mất ngủ, mệt mỏi: Áp lực tài chính ảnh hưởng đến sức khỏe thể chất và tinh thần. Tránh né: Không dám kiểm tra tài khoản, không dám đối mặt với tình hình tài chính thực tế. Cáu kỉnh, xung đột: Stress về tiền bạc có thể gây ra mâu thuẫn trong các mối quan hệ. Chi tiêu bốc đồng/Tiết kiệm quá mức: Phản ứng cực đoan với cảm xúc (mua sắm để giải tỏa hoặc quá khắt khe với bản thân). Stress về tiền bạc là một vấn đề phổ biến, nhưng nó hoàn toàn có thể được kiểm soát và giảm thiểu bằng những phương pháp đúng đắn. 2. Khi nào tiền là stress và khi nào tiền là công cụ Cách bạn nhìn nhận và tương tác với tiền bạc sẽ quyết định liệu nó là gánh nặng hay là công cụ hữu ích. Tiền là công cụ (góc nhìn lành mạnh) Tiền là gánh nặng (góc nhìn tiêu cực) Có mục tiêu rõ ràng cho tương lai, nhìn tiền như một phương tiện: chủ động điều khiển tiền bạc để phục vụ mục tiêu của mình Chỉ nhìn thấy các khoản chi tiêu trước mắt, để tiền bạc điều khiển các quyết định và cảm xúc của mình Nắm rõ dòng tiền, đưa ra quyết định dựa trên lý trí và kế hoạch Không biết tiền đi đâu, về đâu, chi tiêu theo cảm xúc Chủ động lập kế hoạch, dự phòng, kiểm soát tình hình Luôn ở thế bị động, phản ứng với các vấn đề phát sinh Sẵn sàng học, thử sai, và điều chỉnh theo thời gian Cảm thấy áp lực, thất vọng mỗi khi gặp thất bại tài chính Biết tự thưởng cho bản thân khi cần Cắn rứt, tội lỗi ngay cả khi tiêu cho bản thân Thông điệp: Góc nhìn quyết định cảm xúc - cùng là 100k, người thấy vui vì tiết kiệm được, người lại stress vì "sao ít thế". 3. Ba bước để tiền không còn là nguồn stress Bước 1: Biết rõ mình đang ở đâu và đối mặt với thực tế tài chính Ghi chép và theo dõi chi tiêu: Hãy ghi lại mọi khoản thu chi, dù nhỏ nhất, trong ít nhất một tháng. Ghi chép không làm bạn giàu ngay, nhưng giúp bạn cảm thấy có kiểm soát - và đó là liều thuốc giảm stress mạnh nhất. Đối mặt với các con số thực tế: Kiểm tra số dư và nợ nần trong tài khoản ngân hàng, ví điện tử và các khoản nợ (thẻ tín dụng, vay mượn). Việc này có thể đáng sợ lúc đầu, nhưng nó là bước cần thiết để bạn nắm quyền kiểm soát và giảm stress. Bước 2: Xây dựng "tấm đệm" tài chính an toàn Lập ngân sách thực tế: Dựa trên dữ liệu thu chi đã ghi nhận, hãy xây dựng một ngân sách hàng tháng. Phân bổ tiền cho các khoản thiết yếu, mong muốn cá nhân và tiết kiệm/trả nợ. Thiết lập quỹ khẩn cấp: Bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp, mục tiêu tối thiểu là 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đối phó với các sự cố bất ngờ (mất việc, ốm đau) mà không phải lo lắng hay vay nợ. Tự động hóa tài chính: Chuyển khoản tự động một phần tiền lương vào tài khoản tiết kiệm riêng, cài đặt thanh toán tự động cho các hóa đơn, … giúp bạn giảm gánh nặng ra quyết định và giảm lo âu về phí phạt chậm các khoản thanh toán định kỳ. Bước 3: Nâng cao kiến thức và học cách kiểm soát cảm xúc Học hỏi về tiền bạc: Dành thời gian tìm hiểu về các khái niệm tài chính, đầu tư, quản lý nợ từ các nguồn đáng tin cậy. Kiến thức sẽ giúp bạn tự tin hơn khi đưa ra quyết định. Kiểm soát cảm xúc: Khi đối mặt với khó khăn bất ngờ, hãy tránh đưa ra quyết định bốc đồng, luôn nhắc nhở bản thân về kế hoạch và mục tiêu dài hạn. Nếu stress quá lớn, đừng ngại chia sẻ với người thân, bạn bè hoặc tìm sự giúp đỡ từ các chuyên gia. 4. Kinh nghiệm biến stress tài chính thành sự an tâm Đặt mục tiêu tài chính nhỏ, dễ thực hiện: Thành công nhỏ giúp bạn vui, và khi vui bạn không còn thấy tiền là gánh nặng. Đừng so sánh với người khác: Hãy tập trung vào việc cải thiện bản thân thay vì so sánh với những gì bạn thấy trên mạng xã hội. Thoải mái sống theo khả năng tốt hơn là mệt mỏi chạy theo hình ảnh. Giữ một khoản “tiền vui vẻ” mỗi tháng: Chi cho bản thân, không phải tiết kiệm hay trả nợ - giúp tâm lý thoải mái hơn. Stress về tiền bạc là một thực tế trong cuộc sống hiện đại, nhưng nó không phải là định mệnh. Bằng cách minh bạch hóa tình hình tài chính, xây dựng "tấm đệm" an toàn, tự động hóa các quy trình và không ngừng nâng cao kiến thức, bạn hoàn toàn có thể thay đổi mối quan hệ của mình với tiền bạc. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
8 lượt xem
CÙNG BẠN BÈ HỌC VỀ TIỀN
Học tài chính không nhất thiết phải một mình. Học về tiền cùng bạn bè không chỉ giúp bạn tiếp thu kiến thức hiệu quả hơn mà còn tạo động lực, chia sẻ kinh nghiệm và xây dựng những thói quen tài chính lành mạnh. Bài viết này sẽ chỉ cho bạn cách biến việc học tài chính thành một hoạt động gắn kết và đầy cảm hứng. 1. Thế nào là “học về tiền cùng bạn bè” "Học về tiền cùng bạn bè" là việc bạn và nhóm bạn của mình cùng nhau tìm hiểu, thảo luận, chia sẻ kinh nghiệm và thực hành các kiến thức liên quan đến quản lý tài chính cá nhân. Đây không chỉ là một hoạt động học thuật mà còn là một cách để xây dựng cộng đồng, hỗ trợ lẫn nhau trên hành trình làm chủ tiền bạc. Các hình thức "học về tiền cùng bạn bè": Nhóm đọc sách tài chính: Cùng nhau đọc một cuốn sách về tài chính và thảo luận các chương. Câu lạc bộ tài chính: Tổ chức các buổi họp định kỳ để chia sẻ về thu chi, mục tiêu, hoặc các vấn đề tài chính đang gặp phải. Thử thách tài chính chung: Cùng nhau đặt ra một mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư và theo dõi tiến độ của nhau. Chia sẻ ứng dụng/công cụ: Giới thiệu và hướng dẫn nhau sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu, đầu tư. Chia sẻ kinh nghiệm: Chia sẻ những lần thành công và thất bại trong quản lý tiền bạc để cùng rút kinh nghiệm. 2. Lợi ích của việc học cùng bạn bè so với học một mình Học một mình Học cùng bạn bè Dễ bị nản, thiếu động lực Có người cùng học, cùng nhắc, cùng động viên Hiểu sai vẫn không biết mình sai Có người góp ý, tranh luận để hiểu sâu hơn Thiếu kỷ luật nếu không có thói quen tự học Có lịch học chung, dễ duy trì thói quen hơn Dễ rơi vào “vùng an toàn”, không mở rộng góc nhìn Học được nhiều cách tiếp cận từ người khác Thiếu ứng dụng thực tế Có thể thực hành qua các trò chơi tài chính, thử thách nhóm Rõ ràng, việc học về tiền cùng bạn bè không chỉ tối ưu hóa quá trình học tập mà còn làm phong phú thêm các mối quan hệ xã hội của bạn. 3. Ba bước bắt đầu hành trình tài chính cùng bạn bè Bước 1: Tìm kiếm "đồng đội" và xác định mục tiêu chung. Chọn bạn phù hợp: Tìm những người bạn có cùng mong muốn cải thiện tài chính, có sự nghiêm túc và sẵn sàng chia sẻ. Không nhất thiết phải là những người đã giỏi về tài chính, quan trọng là sự cầu tiến. Thống nhất mục tiêu: Cùng nhau thảo luận và đặt ra một hoặc vài mục tiêu chung (ví dụ: “cùng nhau tìm hiểu về đầu tư chứng khoán cơ bản”). Mục tiêu chung sẽ là kim chỉ nam cho các hoạt động của nhóm. Thống nhất quy tắc: Đặt ra các quy tắc cơ bản cho nhóm (tần suất họp, cách chia sẻ, mức độ riêng tư, v.v.) để đảm bảo mọi người đều thoải mái. Bước 2: Xây dựng kế hoạch học tập và chia sẻ kiến thức. Chọn chủ đề và nguồn học: Dựa trên mục tiêu chung, cùng nhau chọn các chủ đề tài chính muốn tìm hiểu (ví dụ: quản lý nợ, đầu tư cơ bản, FinTech). Sau đó, tìm kiếm các nguồn học đáng tin cậy (sách, khóa học online, podcast, blog uy tín). Phân công và chia sẻ: Mỗi thành viên có thể được phân công nghiên cứu một chủ đề hoặc một phần của cuốn sách, sau đó trình bày và thảo luận với cả nhóm. Điều này giúp mọi người chủ động hơn trong việc học và tiếp thu sâu hơn. Thực hành cùng nhau: Cùng nhau áp dụng kiến thức vào thực tế. Ví dụ: cùng nhau lập ngân sách cá nhân, chia sẻ cách theo dõi chi tiêu trên app, hoặc cùng nhau mở tài khoản đầu tư thử nghiệm với số vốn nhỏ. Bước 3: Duy trì động lực, ăn mừng thành quả và linh hoạt điều chỉnh. Họp/Gặp gỡ định kỳ: Duy trì các buổi họp nhóm đều đặn (hàng tuần, hai tuần một lần) để chia sẻ tiến độ, giải đáp thắc mắc và giữ lửa cho nhóm. Ăn mừng thành quả: Khi một thành viên đạt được mục tiêu tài chính (dù nhỏ), hoặc cả nhóm hoàn thành một thử thách, hãy cùng nhau ăn mừng. Điều này tạo động lực và sự gắn kết. Linh hoạt và hỗ trợ: Cuộc sống luôn có những biến động. Hãy thông cảm và hỗ trợ lẫn nhau khi có thành viên gặp khó khăn tài chính hoặc mất động lực. Điều chỉnh kế hoạch nếu cần, nhưng đừng bỏ cuộc. 4. Mẹo nhỏ dành cho bạn Bắt đầu với nhóm nhỏ: 2-4 người là lý tưởng để dễ dàng trao đổi và duy trì. Tạo không gian an toàn: Đảm bảo mọi người cảm thấy thoải mái khi chia sẻ về tiền bạc, không phán xét. Sử dụng công nghệ: Tận dụng các công cụ online (Google Docs/Sheets, nhóm chat, ứng dụng quản lý chi tiêu có tính năng chia sẻ) để theo dõi và tương tác. Hành trình làm chủ tài chính không cần phải là một con đường đơn độc. Bằng cách "cùng bạn bè học về tiền", bạn không chỉ nâng cao kiến thức và kỹ năng tài chính của bản thân mà còn tìm thấy động lực, sự hỗ trợ và niềm vui trong quá trình này. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
25 lượt xem
LẠM PHÁT "ĂN" TIỀN SINH VIÊN THẾ NÀO?
Tiền lương làm thêm, tiền bố mẹ gửi hay tiền học bổng của bạn đang bị "bào mòn" giá trị bởi lạm phát! Bài viết này sẽ giải thích lạm phát là gì và cách nó ảnh hưởng trực tiếp đến túi tiền sinh viên, từ việc bữa ăn đắt hơn đến chi phí đi lại tăng cao. Nắm rõ tác động này sẽ giúp bạn hiểu vì sao cần quản lý tài chính thông minh để bảo vệ sức mua của mình. 1. Lạm phát là gì? Lạm phát là hiện tượng mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế tăng lên theo thời gian, dẫn đến việc sức mua của tiền tệ bị giảm sút. Nói cách khác, với cùng một số tiền, bạn sẽ mua được ít hàng hóa và dịch vụ hơn so với trước đây. Ví dụ: nếu năm ngoái, 40.000 VNĐ có thể mua được một bát phở đầy đặn thì sang năm nay, cũng 40.000 VNĐ đó, bát phở của bạn có thể nhỏ hơn, ít thịt hơn, hoặc bạn phải trả 45.000 VNĐ để có được bát phở tương tự. Đó chính là tác động của lạm phát. Tiền của bạn không còn giá trị như trước nữa. Với sinh viên – nhóm thu nhập hạn chế và phụ thuộc nhiều vào trợ cấp từ gia đình – lạm phát là một rào cản lớn đến khả năng chi tiêu, tiết kiệm và duy trì mức sống ổn định. 2. Ảnh hưởng của lạm phát đến sinh viên Tình huống chi tiêu Trước khi lạm phát Sau khi lạm phát Giá ăn sáng 25.000đ/tô bún 30.000đ – 35.000đ/tô Tiền trọ phòng 4 người 1.000.000đ/người 1.200.000đ/người (tăng giá điện, nước) Giá xăng cho xe máy 20.000đ/lít 24.000đ – 26.000đ/lít Mức giá combo đồ ăn siêu thị 50.000đ/bữa 65.000đ/bữa Số tiền tiết kiệm mỗi tháng 300.000đ – 500.000đ Chỉ còn dư 100.000đ hoặc không còn dư gì cả 3. Ba giải pháp để sinh viên đối phó với lạm phát 3.1. Lập ngân sách "chặt chẽ" và theo dõi sát sao Tính toán lại chi phí: Lạm phát khiến giá cả thay đổi, vì vậy hãy định kỳ rà soát và điều chỉnh lại ngân sách hàng tháng của bạn cho phù hợp với mức giá mới. Theo dõi chi tiêu từng khoản: Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu hoặc sổ sách để ghi lại mọi khoản thu chi. Việc này giúp bạn biết tiền đang đi đâu, từ đó dễ dàng nhận ra những khoản có thể cắt giảm khi giá cả leo thang. Tìm cách cắt giảm "không đau": Tập trung vào việc giảm bớt các chi phí không thiết yếu như ăn ngoài, cà phê, trà sữa quá thường xuyên. Tự nấu ăn, mang đồ uống từ nhà, và tìm kiếm các hoạt động giải trí miễn phí sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể. 3.2. Tăng cường các nguồn thu nhập và tối ưu hóa giá trị tiền bạc Tìm kiếm việc làm thêm/tăng ca: Đây là cách trực tiếp nhất để bù đắp sự mất giá của tiền. Cố gắng tìm kiếm công việc làm thêm có mức lương tốt hơn hoặc linh hoạt để bạn có thể tăng số giờ làm. Phát triển kỹ năng để "kiếm tiền" hiệu quả hơn: Đầu tư vào việc học thêm các kỹ năng mới (thiết kế, viết lách, lập trình, ngoại ngữ...) để bạn có thể tìm được công việc làm thêm có thu nhập cao hơn hoặc nhận các dự án freelance. Tận dụng các chương trình ưu đãi/khuyến mãi: "Săn" voucher, mã giảm giá, và tận dụng các chương trình tích điểm/hoàn tiền khi mua sắm những vật dụng cần thiết. Điều này giúp bạn nhận được nhiều giá trị hơn cho cùng một khoản tiền. 3.3. Tiết kiệm thông minh và "đầu tư" vào bản thân Xây dựng quỹ khẩn cấp: Dù lạm phát có "ăn mòn", việc có một quỹ khẩn cấp vẫn là ưu tiên hàng đầu để đối phó với các tình huống bất ngờ mà không phải vay nợ. Hãy cố gắng tiết kiệm một phần nhỏ thu nhập vào một tài khoản riêng. Đầu tư vào kiến thức và kỹ năng: Đây là khoản đầu tư tốt nhất để chống lạm phát về lâu dài. Kiến thức và kỹ năng tốt sẽ giúp bạn có mức thu nhập cao hơn sau này, dễ dàng thích nghi với sự thay đổi của nền kinh tế. 4. Lời khuyên giúp sinh viên “chống đỡ” lạm phát hiệu quả Không lo lắng thái quá, nhưng hãy chủ động: Lạm phát là một phần của nền kinh tế. Đừng để nó khiến bạn hoảng sợ, nhưng hãy chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân để giảm thiểu tác động. Học hỏi từ các "tiền bối" và bạn bè: Chia sẻ về chi phí sinh hoạt với bạn bè hoặc hỏi kinh nghiệm từ những anh chị đi trước có thể giúp bạn tìm ra những cách tiết kiệm hay ho, phù hợp với hoàn cảnh. Đánh giá lại thói quen chi tiêu định kỳ: Cứ 3-6 tháng, hãy ngồi xuống và xem xét lại toàn bộ thói quen chi tiêu của mình. Liệu có khoản nào có thể tối ưu hơn để ứng phó với giá cả leo thang không? Lạm phát không phải là khái niệm xa lạ, mà là thực tế bạn đang đối mặt mỗi ngày. Với sinh viên – những người sống bằng ngân sách hạn chế – thì lạm phát là phép thử cho kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Hiểu rõ về nó và áp dụng các chiến lược quản lý tài chính thông minh sẽ giúp bạn bảo vệ ví tiền của mình, tối ưu hóa sức mua và vững vàng hơn trước những biến động của nền kinh tế. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
8 lượt xem
TẠI SAO MỲ TÔM HÔM NAY ĐẮT HƠN HÔM QUA?
Bạn có từng giật mình khi giá món ăn yêu thích tăng thêm vài ngàn đồng? Bài viết này sẽ giúp bạn giải mã hiện tượng giá cả tăng lên theo thời gian. Câu chuyện không chỉ đơn giản là "món ăn đắt hơn", mà là cách hiện tượng này ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày - và quan trọng hơn, cách bạn ứng phó với nó thật thông minh và hiệu quả. 1. Mì tôm đắt hơn vì đâu? Lạm phát là gì? Câu nói “mì tôm hôm nay đắt hơn hôm qua” là cách dễ hiểu nhất để mô tả lạm phát. Lạm phát là hiện tượng giá cả tăng dần theo thời gian, khiến số tiền bạn đang cầm trên tay mất đi sức mua. Có nghĩa là với cùng một số tiền như trước nhưng hôm nay số mỳ tôm bạn mua được đã ít đi. Hệ quả: Với 10.000 đồng, hôm nay bạn mua được ít hơn hôm qua. Không chỉ mì tôm, mà là xăng, điện, nước, học phí, nhà thuê… hầu hết tất cả mọi thứ. Lạm phát là “kẻ ăn mòn âm thầm” giá trị tài sản của bạn - nếu bạn không hành động. 2. So sánh các nguyên nhân chính gây lạm phát Nguyên nhân chính Cách hoạt động Ví dụ thực tế Hậu quả thường thấy Cầu kéo Cầu tăng nhanh hơn cung, người mua nhiều → giá tăng Lương tăng, chính phủ bơm tiền, tiêu dùng mạnh Do nhu cầu vượt khả năng cung ứng (cầu vượt cùng) → giá tăng Chi phí đẩy Nguyên vật liệu, nhân công tăng → doanh nghiệp tăng giá Giá xăng tăng, giá điện tăng → đứt gãy chuỗi cung ứng Người tiêu dùng phải gánh chi phí tăng Lạm phát tiền tệ In quá nhiều tiền hoặc hạ lãi suất → tiền mất giá Chính phủ nới lỏng tiền tệ quá mức Giá trị tiền tệ giảm, mất niềm tin vào tiền Lạm phát kỳ vọng Mọi người tin giá sẽ tăng → tăng giá và đòi tăng lương DN tăng giá trước, người lao động đòi tăng lương Vòng xoáy tự duy trì, khó kiểm soát 3. Làm gì để đối phó với lạm phát? Bước 1: Hiểu mình trước – Quản tài chính cá nhân Lập ngân sách chi tiêu: Biết rõ mỗi đồng đi đâu, từ đó cắt giảm phần không cần thiết. So sánh giá định kỳ: Theo dõi sự thay đổi giá của các mặt hàng thiết yếu → nhận ra mức độ ảnh hưởng thực tế. Theo dõi tin tức tài chính: Hiểu rõ tình hình kinh tế, lãi suất, chính sách… để ra quyết định đúng lúc. Bước 2: Tối ưu hóa dòng tiền – Làm chủ thay vì chạy theo giá cả Tăng thu nhập: Học kỹ năng mới, kinh doanh thêm, thương lượng tăng lương, làm thêm ngoài giờ, đa dạng nguồn thu – tăng thu để bù chi. Cắt giảm nợ xấu: Trả bớt các khoản vay lãi cao, tránh vay mới trừ khi cần thiết, đặc biệt những khoản vay tín chấp với lãi suất cắt cổ Đa dạng hóa tài sản: không để trừng vào 1 giỏ: Không giữ tiền mặt quá nhiều – hãy tìm kênh sinh lời cao hơn lạm phát. Có tiền đầu tư thì chia vào các hạng mục đầu tư khác nhau: tiết kiệm; trái phiếu; cổ phiếu; vàng; ngoại tệ; bất động sản… Bước 3: Đầu tư để “tiền chống lại lạm phát” Chọn tài sản “tăng cùng lạm phát”: Cổ phiếu (công ty có thể tăng giá bán để theo kịp lạm phát), bất động sản (giá trị đất đai và cho thuê thường tăng dần theo thời gian), Quỹ mở/ETF (đa dạng, ít rủi ro hơn so với tự chọn cổ phiếu). Đầu tư vào bản thân: Khả năng kiếm tiền luôn là “kênh đầu tư” bền vững nhất. Dự phòng linh hoạt: Luôn có quỹ dự phòng 1–3 tháng để không bị động nếu chi phí tăng đột ngột. 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Mua sắm thông minh: So sánh giá, săn khuyến mãi, mua sỉ khi hợp lý. Đừng coi thường việc “tiết kiệm từng nghìn”. Chọn tiết kiệm sinh lời: Gửi vào ngân hàng có lãi suất cao hơn trung bình, hoặc cân nhắc tiết kiệm linh hoạt kết hợp đầu tư. Tư duy chiến lược – không hoảng loạn: Lạm phát là một phần tất yếu của kinh tế. Biết cách thích nghi và chủ động hành động, bạn sẽ không còn lo “mì tôm hôm nay lại đắt hơn hôm qua”. Giá cả tăng là quy luật – bạn không thể kiểm soát lạm phát, nhưng bạn có thể kiểm soát phản ứng của mình với nó. Điều bạn cần là: kiến thức đúng – thói quen tốt – hành động sớm. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
14 lượt xem
KẺ TRỘM THẦM LẶNG TRONG VÍ CỦA BẠN
Bạn nghĩ rằng tiền của mình chỉ “biến mất” khi bạn mua sắm? Thực tế, tiền của bạn đang âm thầm rơi rụng bởi những “kẻ trộm” thầm lặng mà bạn chẳng hề nhìn thấy. Chúng là ai và làm sao phát hiện ra chúng? Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các “kẻ trộm tài chính” vô hình và cung cấp cho bạn giải pháp thực tế để giữ chặt tài sản của mình. 1. Điểm mặt những kẻ trộm thầm lặng trong ví bạn: Yếu tố khách quan: lạm phát Yếu tố chủ quan: Những thói quen tài chính tiêu cực, tuy nhỏ nhưng lặp lại thường xuyên và âm thầm “gặm nhấm” tài sản của bạn. Không giống như một tên trộm đột nhập – kẻ trộm thầm lặng hoạt động liên tục, khó phát hiện và thường được “ngụy trang” như những điều hiển nhiên, thậm chí... hợp lý. Ví dụ quen thuộc: Mua một ly trà sữa mỗi ngày, trả góp 0% nhưng kèm theo “phí dịch vụ”, quên hủy đăng ký app không còn dùng, mua hàng sales mà thực sự không cần thiết, đặt food grab… 2. So sánh các dạng "kẻ trộm" chính Dạng "kẻ trộm" Cách hoạt động Hậu quả gây ra Lạm phát Giá cả tăng đều, làm giảm giá trị thực của tiền theo thời gian Giảm giá trị đồng tiền làm mất sức mua, dù bạn không hề tiêu xài gì thêm Nợ xấu/Lãi suất cao Phí lãi chồng lãi (hay lãi mẹ đẻ lãi con) – đặc biệt là với thẻ tín dụng, vay tiêu dùng Bạn trả nhiều hơn giá trị thực, rơi vào vòng xoáy nợ Chi tiêu lãng phí Những món nhỏ lặt vặt, mua vì “tiện tay” hoặc cảm xúc Tiền biến mất mà bạn không có gì đáng giá để giữ lại Thiếu kiến thức tài chính Không biết đầu tư, không biết bảo vệ tiền, dễ bị lừa đảo, bỏ lỡ cơ hội sinh lời Mất tiền hoặc để tiền “chết” mà không tăng giá trị, tiền không đẻ ra tiền Phí ẩn, lệ phí Phí ngân hàng, phí giao dịch, bảo hiểm “kèm thêm” khi mua sản phẩm tài chính Tiền bị bào mòn từ những khoản tưởng nhỏ nhưng cộng lại rất lớn Thông điệp: Chưa cần phải làm ra nhiều tiền hơn – bạn chỉ cần ngăn tiền của mình bị rút đi vô hình mỗi ngày. 3. Làm gì để đánh bại những “kẻ trộm tài chính”? Bước 1: Nhận diện dấu vết – liệt kê toàn bộ chi tiêu trong tháng rồi xác định xem tiền đang “rơi rớt” ở đâu Lập ngân sách và ghi chép chi tiêu: Dùng app, bảng tính hoặc ghi tay – bắt buộc phải biết rõ tiền đi đâu mỗi tháng. Rà soát sao kê ngân hàng/thẻ: Tìm các khoản bị trừ tiền định kỳ không rõ ràng hoặc dịch vụ bạn đã quên. Hiểu rõ lạm phát: Đừng gửi tiết kiệm với lãi suất thấp hơn lạm phát – đó là cách tiền mất giá theo thời gian. Tìm hạng mục, lĩnh vực đầu tư có lãi suất cao hơn lạm phát hàng năm. Bước 2: Cắt đứt nguồn sống của "kẻ trộm" Trả nợ lãi cao càng sớm càng tốt: Ưu tiên trả dứt điểm các khoản nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng – đừng để “tiền lời” ăn hết tài chính của bạn => đây là những khoản nợ tín chấp nên lãi suất rất cao, cần hạn chế tối đa các khoản nợ này Hạn chế chi tiêu bốc đồng: Áp dụng nguyên tắc "24 giờ" cho các món đồ không thiết yếu (chờ 24 giờ trước khi mua) - Cảm xúc lắng xuống thì ví tiền cũng yên bình hơn. Bỏ các thói quen chi tiêu các khản nhỏ (nghĩ là không đáng bao nhiêu): Cà phê mỗi sáng, trà sữa mỗi chiều, gói hạt hướng dương và cốc trà đá mỗi trưa…. Hủy các dịch vụ không sử dụng: Streaming, ứng dụng trả phí, gói đăng ký trực tuyến... nếu bạn không dùng hàng tuần – hãy hủy ngay. Bước 3: Gia cố "căn nhà tài chính" của bạn Xây dựng quỹ khẩn cấp: Đảm bảo có một khoản tiền mặt dự phòng (1-3 tháng chi phí sinh hoạt) để tránh phải vay nợ khi có sự cố. Đầu tư thông minh để chống lạm phát: Tìm hiểu và đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn lạm phát như quỹ mở, cổ phiếu, bất động sản (nếu có đủ vốn và kiến thức). Nâng cao kiến thức tài chính cá nhân 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Chia thu nhập thành những ngăn nhỏ hay quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: tiết kiệm dài hạn (10%); tiêu dùng thiết yếu (55%); quỹ giáo dục (10%); hưởng thụ (10%); quỹ tự do tài chính (10%); từ thiện; giúp đỡ người khác (5%). Tự động hóa tiết kiệm & đầu tư: Ngay khi nhận lương, chuyển ngay 10%-20% vào tài khoản riêng. Đừng để "ý chí" quyết định số phận tiền. "Trước khi mua, hãy hỏi": Món này là nhu cầu hay ham muốn? Nó có mang lại giá trị dài hạn? Có thể sống thiếu nó không? Đánh giá tài chính định kỳ: Mỗi quý/lần, ngồi lại và xem xét: Chi tiêu có hợp lý? Đầu tư có hiệu quả? Có “kẻ trộm” mới xuất hiện không? “Kẻ trộm thầm lặng” sẽ không biến mất, nhưng bạn có thể ngăn chúng kịp thời. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
38 lượt xem
SỐNG CHO HÔM NAY HAY DỰ TRỮ CHO TƯƠNG LAI
Tận hưởng hết mình từng khoảnh khắc hiện tại hay hy sinh niềm vui nhất thời để tích lũy cho tương lai? Cuộc sống hiện đại đặt ra nhiều cám dỗ và áp lực, khiến chúng ta khó lòng quyết định. Bài viết này sẽ phân tích ưu nhược điểm của cả hai triết lý, cung cấp các bước và lời khuyên để bạn tìm thấy điểm cân bằng hoàn hảo, giúp bạn vừa sống trọn vẹn, vừa xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho ngày mai. 1. Hai triết lý sống và tài chính "Sống cho hôm nay" là một triết lý sống khuyến khích bạn tập trung vào việc tận hưởng hiện tại, đầu tư nâng cao chất lượng cuộc sống và trải nghiệm cá nhân ngay lập tức, không lo âu về ngày mai vì tương lai luôn là điều bất định. Về mặt tài chính, nó biểu hiện qua việc chi tiêu nhiều hơn cho du lịch, sở thích, ăn uống, giải trí, hoặc mua sắm những thứ mang lại sự hài lòng tức thì. Ngược lại, "dự trữ cho tương lai" là tư duy sống hướng đến sự ổn định dài hạn, ưu tiên sự an toàn, ổn định tài chính và khả năng đối phó với những bất trắc trong tương lai, đôi khi đòi hỏi sự hy sinh những niềm vui hay chi tiêu hiện tại. Về mặt tài chính, nó tập trung vào việc tiết kiệm, đầu tư, xây dựng quỹ dự phòng, trả nợ và lập kế hoạch cho các mục tiêu lớn như mua nhà, nghỉ hưu, hay giáo dục con cái. Cả hai lối sống đều có giá trị riêng, nhưng nếu cực đoan chúng ta dễ rơi vào hai tình trạng: Sống buông thả, hưởng thụ quá mức mà không có dự phòng có thể dẫn đến rủi ro và hối tiếc về sau. Sống quá tiết kiệm, hy sinh mọi niềm vui có thể khiến cuộc sống trở nên vô vị và căng thẳng. 2. So sánh ưu/nhược điểm Tiêu chí Sống cho hôm nay Dự trữ cho tương lai Tư duy Hưởng thụ hiện tại, tránh lo lắng Lên kế hoạch dài hạn, chuẩn bị cho rủi ro Tài chính Chi tiêu linh hoạt, ít tích lũy Tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu có kiểm soát Cảm xúc Phấn khích, tự do, đôi lúc bốc đồng Yên tâm hơn về tương lai, nhưng có thể căng thẳng hiện tại Rủi ro Mất kiểm soát tài chính, không có dự phòng Bỏ lỡ cơ hội tận hưởng, dễ cảm thấy hụt hẫng nếu tương lai không như kỳ vọng Cả hai cách tiếp cận đều có những giá trị riêng và không có cái nào là hoàn toàn đúng hay sai. Vấn đề là làm thế nào để dung hòa chúng một cách thông minh và bền vững. 3. Ba bước tới sự cân bằng hoàn hảo Bước 1: Xác định mục tiêu và lập ngân sách cân bằng Hãy tự hỏi điều gì thực sự quan trọng với bạn trong cuộc sống và đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng cho cả ngắn hạn và dài hạn. Lập một ngân sách thực tế, phân bổ thu nhập theo quy tắc 50/30/20 để đảm bảo bạn có đủ tiền cho cả hiện tại và tương lai. Bước 2: Tự động hóa tiết kiệm và xây dựng quỹ dự phòng Áp dụng nguyên tắc "trả tiền cho bản thân trước": Ngay khi có thu nhập, hãy thiết lập lệnh chuyển khoản tự động một phần tiền vào tài khoản tiết kiệm riêng hoặc quỹ đầu tư. Ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp (đủ chi phí sinh hoạt 3-6 tháng). Đây là "tấm đệm" an toàn giúp bạn an tâm tận hưởng hiện tại mà không lo lắng về bất trắc. Bước 3: Chi tiêu thông minh cho trải nghiệm và phát triển bản thân Hãy ưu tiên chi tiền cho những trải nghiệm mang lại giá trị thực sự, kỷ niệm đáng nhớ và giúp bạn phát triển bản thân (ví dụ: du lịch khám phá, khóa học kỹ năng mới). Những khoản đầu tư này không chỉ làm phong phú cuộc sống hiện tại mà còn có thể mang lại lợi ích gián tiếp cho tương lai. 4. Mẹo nhỏ Tìm kiếm sự cân bằng cá nhân: Không có công thức chung cho tất cả mọi người. Điều quan trọng là bạn phải tìm ra tỷ lệ và cách chi tiêu, tiết kiệm phù hợp nhất với giá trị, mục tiêu và hoàn cảnh của riêng mình. Tránh so sánh với người khác: Mỗi người có một hành trình tài chính và cuộc sống khác nhau. Đừng so sánh bản thân với những gì bạn thấy trên mạng xã hội, nơi mọi người thường chỉ khoe những mặt tốt đẹp. Định kỳ nhìn lại: Mỗi tháng, hãy xem lại bạn đã dùng thời gian và tiền bạc như thế nào. Tự điều chỉnh dần dần sẽ hiệu quả hơn cố gắng thay đổi ngay lập tức. Sống cho hôm nay hay dự trữ cho tương lai không phải là lựa chọn “một mất, một còn”, mà là một hành trình cân bằng. Khi bạn hiểu rõ bản thân, biết điều gì quan trọng với mình, thì từng quyết định – dù là mua một ly trà sữa hay mở sổ tiết kiệm – đều trở nên có ý nghĩa. Hãy sống đủ cho hôm nay, và chuẩn bị đủ cho ngày mai vì bạn xứng đáng với cả hiện tại hạnh phúc và tương lai bền vững. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
37 lượt xem
VAY TIỀN Ở ĐÂU RẺ NHẤT CHO SINH VIÊN?
Sinh viên thường gặp khó khăn tài chính do chưa có nguồn thu nhập ổn định nhưng lại cần chi tiêu cho học phí, sinh hoạt, tài liệu học tập hoặc thậm chí là khởi nghiệp. Khi rỗng ví, vay tiền có thể là một giải pháp ngắn hạn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn vay dành cho sinh viên, ưu – nhược điểm của từng lựa chọn, đồng thời đưa ra lời khuyên thực tế để bạn vay tiền thông minh, không áp lực. 1. Sinh viên có thể vay ở đâu? Hiện nay có nhiều kênh cho vay khác nhau, nhưng không phải kênh nào cũng phù hợp và an toàn cho sinh viên. Dưới đây là các lựa chọn chính: Vay từ người quen: gia đình, người thân, bạn bè. Vay từ các chương trình vay vốn sinh viên của Nhà nước: Ngân hàng Chính sách Xã hội. Vay từ các ngân hàng thương mại: vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Vay từ các công ty tài chính: ứng dụng fintech (FE Credit, Home Credit, Mirae Asset...). 2. Nguồn vay nào rẻ nhất? Nguồn vay Lãi suất (%/năm) Thời hạn vay Ưu điểm Hạn chế Người thân, bạn bè 0% Linh hoạt Không lãi, dễ thương lượng Dễ ảnh hưởng mối quan hệ nếu quên trả Hoặc trả không đúng hẹn Ngân hàng chính sách xã hội ~6,6% (ưu đãi) 10–15 năm Lãi thấp, thời hạn dài, ân hạn trả nợ Chỉ áp dụng cho sinh viên khó khăn Ngân hàng thương mại 12–20% 6–60 tháng Uy tín, linh hoạt Thủ tục nhiều, cần chứng minh thu nhập, lãi suất cao Ứng dụng fintech 0–36% 1–12 tháng Xét duyệt nhanh, không cần thế chấp Dễ “nghiện” vay, phí phạt và lãi suất cao 3. Sinh viên cần làm gì để vay tiền hiệu quả và an toàn? Bước 1: Đánh giá nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân Chỉ vay số tiền bạn thật sự cần và có khả năng trả được, không vay để tiêu dùng “cảm hứng” như shopping, ăn chơi, mua gadget đắt tiền. Tìm hiểu rõ điều khoản: Đọc kỹ hợp đồng vay, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất (lãi suất năm, lãi suất tháng), phí phạt (phạt chậm trả, phạt tất toán trước hạn), thời gian vay. Đừng ngại hỏi lại nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng. Bước 2: Ưu tiên các kênh vay ưu đãi và an toàn Gia đình/Người thân: Luôn là lựa chọn đầu tiên. Hãy trình bày rõ ràng lý do cần tiền và kế hoạch trả nợ của bạn để nhận được sự hỗ trợ. Vay vốn sinh viên (Ngân hàng Chính sách Xã hội): Tìm hiểu thông tin chi tiết tại nhà trường hoặc chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội địa phương về điều kiện, hồ sơ và quy trình vay. Đây là nguồn vay có lãi suất ưu đãi nhất. Ngân hàng thương mại: Nếu bạn có người thân bảo lãnh hoặc có nguồn thu nhập ổn định từ công việc làm thêm, bạn có thể cân nhắc các gói vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng (nhưng phải cực kỳ cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng). Nếu dùng fintech: ưu tiên những app có giấy phép rõ ràng từ Ngân hàng Nhà nước, minh bạch phí. Tuyệt đối tránh các app vay nóng không rõ nguồn gốc. Bước 3: Lập kế hoạch sử dụng và trả nợ rõ ràng Sử dụng tiền đúng mục đích: Chỉ dùng khoản vay cho mục đích đã đề ra (học phí, chi phí sinh hoạt thiết yếu), tránh chi tiêu phung phí vào những thứ không cần thiết. Tuân thủ lịch trả nợ: Trả nợ đúng hạn, thậm chí sớm hơn nếu có thể, để tránh phát sinh phí phạt và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Việc trả nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng để bạn có thể tiếp tục vay khi cần trong tương lai. Ghi chép và theo dõi: Luôn ghi lại các khoản vay, thời gian trả nợ, và số tiền đã trả để dễ dàng theo dõi và không bỏ lỡ kỳ hạn nào. 4. Lời khuyên để vay thông minh, không áp lực Không bao giờ vay "tín dụng đen" hay ứng dụng vay tiền nóng: Mặc dù nhanh chóng, những khoản vay này có lãi suất và phí phạt cắt cổ, sẽ đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát. Cân nhắc làm thêm để tăng thu nhập: Thay vì chỉ phụ thuộc vào việc vay mượn, hãy tìm kiếm các công việc làm thêm phù hợp với lịch học để tăng thu nhập, giúp bạn chủ động hơn về tài chính. Lập ngân sách chi tiêu cá nhân: Ngay cả khi vay được tiền, việc lập và tuân thủ ngân sách hàng tháng là cực kỳ quan trọng. Điều này giúp bạn kiểm soát dòng tiền, sử dụng khoản vay hiệu quả và trả nợ đúng hạn. Vay tiền là một giải pháp tài chính khi cần thiết, nhưng sinh viên cần đặc biệt cẩn trọng. Bằng cách tìm hiểu kỹ các kênh vay, ưu tiên các nguồn uy tín và có lãi suất ưu đãi, cùng với việc lập kế hoạch sử dụng và trả nợ rõ ràng, bạn sẽ vượt qua khó khăn tài chính một cách an toàn và thông minh, không làm ảnh hưởng đến tương lai của mình. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
24 lượt xem
KHI NÀO NÊN “ĐÓNG BĂNG” THẺ TÍN DỤNG?
Thẻ tín dụng (chi tiêu trước trả tiền sau) tiện lợi vì bạn có thể ứng trước tiền để chi tiêu nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro nợ nần khi bạn không kiểm soát được chi tiêu trong khi thu nhập không đủ bù lại. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện những dấu hiệu cảnh báo khi cần "đóng băng" thẻ tín dụng ngay lập tức để kiểm soát chi tiêu, thoát khỏi nợ nần và bảo vệ sức khỏe tài chính. Nắm bắt các trường hợp và cách thực hiện cũng giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tiền bạc và tránh những rắc rối không đáng có. 1. "Đóng băng" thẻ tín dụng là gì? Đóng băng thẻ tín dụng (credit card freeze) là hành động tạm thời vô hiệu hóa khả năng sử dụng thẻ để ngăn chặn mọi giao dịch mới, nhưng không hủy thẻ hoàn toàn: Bạn không thể quẹt thẻ, giao dịch online, hoặc rút tiền mặt bằng thẻ. Thẻ vẫn còn hiệu lực, vẫn hiển thị trong tài khoản, nhưng tạm ngừng hoạt động đến khi bạn “gỡ băng”. Đây là một công cụ hữu ích, hoạt động như một "nút tạm dừng" giúp bạn kiểm soát chi tiêu và bảo vệ thẻ trong các tình huống khẩn cấp, mà vẫn có thể "gỡ băng" lại bất cứ lúc nào bạn muốn. 2. Nên "đóng băng" hay khóa thẻ tín dụng? Tình huống Nên làm gì? Lý do Mất kiểm soát chi tiêu Đóng băng Giúp bạn ngưng tiêu tiền trong lúc “tỉnh lại” Nghi ngờ bị lừa đảo hoặc lộ thông tin Đóng băng Ngăn hacker tiếp tục chi tiền, giữ an toàn tài khoản Không còn nhu cầu dùng lâu dài Hủy thẻ Tránh phí thường niên và nợ không đáng có Lỡ quên thẻ ở quán/cửa hàng Đóng băng Tránh bị lợi dụng trong lúc tìm lại Muốn ép bản thân “cai nghiện tiêu xài” Đóng băng Giải pháp kỷ luật tài chính hiệu quả Đóng băng là lựa chọn phù hợp cho tình huống nguy cấp hoặc cần kiểm soát tạm thời, nhưng không muốn mất quyền sử dụng thẻ vĩnh viễn. 3. Cách đóng băng thẻ tín dụng và quản lý trong thời gian “đóng băng” Bước 1: Sử dụng ứng dụng hoặc nhờ hỗ trợ trực tiếp Đây là cách phổ biến và tiện lợi nhất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tích hợp tính năng "đóng băng thẻ tạm thời" hoặc "khóa thẻ tạm thời" trực tiếp trên ứng dụng Mobile Banking của họ. Nếu không có ứng dụng, bạn có thể gọi tổng đài ngân hàng hoặc đến chi nhánh để nhờ nhân viên hỗ trợ. Bước 2: Xử lý các khoản còn lại trên thẻ Ngay cả khi thẻ đang đóng băng, bạn vẫn phải thanh toán khoản nợ cũ (vì chỉ đóng băng giao dịch mới). Vẫn nhận sao kê và có trách nhiệm thanh toán đúng hạn. Bước 3: Xem lại thói quen tài chính trong thời gian đóng băng Hãy tận dụng thời gian này để: rà soát lại chi tiêu, đánh giá lại mục tiêu tài chính, thiết lập lại ngân sách… Có thể sau 1–2 tháng “cai thẻ”, bạn sẽ thấy mình không cần nó nhiều như tưởng tượng. 4. Mẹo nhỏ để dùng thẻ tín dụng thông minh hơn Hiểu rõ các giao dịch sẽ bị ảnh hưởng: Khi đóng băng thẻ, hầu hết các giao dịch mới sẽ bị từ chối. Tuy nhiên, một số khoản thanh toán định kỳ đã được thiết lập từ trước (ví dụ: Netflix, Spotify, tiền điện nước tự động) vẫn có thể được xử lý. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết chi tiết. Kết hợp với việc lập ngân sách: Đóng băng thẻ chỉ là giải pháp tạm thời. Để giải quyết triệt để vấn đề chi tiêu, hãy kết hợp với việc lập một ngân sách cá nhân rõ ràng và bám sát nó. Đừng ngại "gỡ băng" khi đã sẵn sàng: Khi bạn đã kiểm soát được tình hình tài chính, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và đủ tự tin, bạn có thể dễ dàng "mở băng" thẻ tín dụng để tiếp tục sử dụng. “Đóng băng” thẻ tín dụng không phải là thất bại tài chính, mà là một bước đi thông minh và chủ động để bạn kiểm soát tài chính của mình, đặc biệt khi nhận thấy những dấu hiệu chi tiêu mất kiểm soát hoặc lo ngại về bảo mật. Đừng ngần ngại sử dụng công cụ này để bảo vệ ví tiền và hướng tới một tương lai tài chính vững vàng hơn! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
