Blog tài chính số
6 lượt xem
7 NGÀY - 7 THÓI QUEN TÀI CHÍNH TỐT
Giống như việc tập thể dục đều đặn giúp cơ thể khỏe mạnh, sức khỏe tài chính không đến từ những cú "làm giàu nhanh" mà từ những hành động nhỏ, nhất quán được thực hiện mỗi ngày. Bài viết này sẽ vạch ra một lộ trình đơn giản: 7 ngày - 7 thói quen tài chính tốt, giúp bạn từng bước làm chủ tiền bạc, biến lo lắng thành sự tự tin và tận hưởng cuộc sống trọn vẹn. 1. Thế nào là thói quen tài chính tốt? Thói quen tài chính tốt là những hành vi đều đặn, nhất quán giúp bạn sử dụng tiền một cách hiệu quả và bền vững. Chúng không đòi hỏi nỗ lực lớn mỗi lần thực hiện, nhưng lại mang lại hiệu quả tích lũy khổng lồ theo thời gian. Tại sao thói quen tài chính lại quan trọng? Tự động hóa hành vi: Khi một hành động trở thành thói quen, bạn sẽ thực hiện nó một cách tự động, không cần suy nghĩ hay đấu tranh nội tâm, giúp tiết kiệm năng lượng và ý chí. Giảm stress: Việc có một hệ thống quản lý tiền bạc rõ ràng giúp giảm bớt sự lo lắng, bất an về tài chính. Tạo ra kết quả dài hạn: Những hành động nhỏ, nhất quán sẽ tích lũy thành những thay đổi lớn về tài chính theo thời gian, từ việc xây dựng quỹ khẩn cấp đến đạt được các mục tiêu đầu tư. Nền tảng của sự tự tin: Khi bạn kiểm soát được tiền bạc, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn trong mọi khía cạnh của cuộc sống. 2. Các thói quen tài chính tốt và không tốt Thói quen tài chính tốt Thói quen tài chính không tốt Chủ động ghi chép và theo dõi chi tiêu hằng ngày Chi tiêu theo cảm hứng, không nhớ mình đã tiêu gì Luôn trích một phần thu nhập để tiết kiệm trước Tiết kiệm “nếu còn dư” – thường là… không còn gì cả Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng, ngắn và dài hạn Không có mục tiêu cụ thể – chi tiêu theo dòng sự kiện Biết phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn Dễ bị cám dỗ bởi quảng cáo, mua sắm để giải tỏa cảm xúc Kiểm tra, đánh giá tài chính định kỳ (tuần/tháng) Không xem lại tài chính cho đến khi “hết sạch” mới giật mình Tìm hiểu, cập nhật kiến thức tài chính liên tục Né tránh thông tin tiền bạc vì thấy “khó hiểu” hoặc “căng thẳng” Có giới hạn chi tiêu hằng ngày/hằng tuần rõ ràng Chi tiêu mơ hồ – dễ vượt ngưỡng ngân sách lúc nào không hay 3. 7 ngày – 7 thói quen tài chính dễ áp dụng Ngày 1: Xem lại số dư và dòng tiền trong tuần Mở app ngân hàng, ví điện tử → ghi lại các khoản thu và chi gần nhất. Mục tiêu: Nắm được "toàn cảnh tiền bạc" thay vì đoán mò. Ngày 2: Viết 3 mục tiêu tài chính ngắn hạn Ví dụ: “Dành 200k mua sách tháng này”, “Trả nợ 50k còn thiếu bạn”, “Bắt đầu quỹ tiết kiệm khẩn cấp” Mục tiêu: Tạo lý do cụ thể để “không vung tay quá trán”. Ngày 3: Theo dõi chi tiêu trong 24 giờ Ghi lại mọi chi tiêu – từ ăn sáng, gửi xe, trà sữa. Mục tiêu: Phân biệt rõ đâu là nhu cầu – đâu là cảm xúc. Ngày 4: Hủy một chi phí không còn giá trị Kiểm tra lại các app, gói đăng ký dịch vụ, hoặc thói quen chi tiêu “vô thức”. Mục tiêu: Giảm chi tiêu rò rỉ – giữ tiền cho điều có ý nghĩa hơn. Ngày 5: Tìm một nguồn học tài chính đáng tin Chọn một kênh dễ tiếp cận (podcast, YouTube, blog) nhưng đáng tin. Mục tiêu: Nuôi dưỡng tư duy tài chính mỗi ngày một chút. Ngày 6: Chuyển 50k vào tài khoản tiết kiệm riêng Có thể tạo tài khoản phụ trong app ngân hàng hoặc ví điện tử. Mục tiêu: Bắt đầu thói quen “trả cho mình trước” – dù nhỏ. Ngày 7: Nói chuyện tài chính với một người bạn Chia sẻ mục tiêu tài chính, hỏi cách bạn mình quản lý tiền, hoặc chỉ cần hỏi: “Bạn có mẹo nào tiết kiệm không?” Mục tiêu: Xây dựng một cộng đồng học hỏi – tiền không còn là chủ đề cấm kỵ. 4. Mẹo nhỏ Đặt lịch tự nhắc nhở (ví dụ mỗi sáng thứ Hai kiểm tra dòng tiền) Chọn 1 thói quen yêu thích và lặp lại trong 3 tuần tiếp theo Khi bạn đạt được một mục tiêu nhỏ (ví dụ: duy trì ngân sách tốt trong một tháng), hãy tự thưởng cho bản thân một cách lành mạnh để tạo động lực. Việc xây dựng thói quen tài chính tốt không phải là một nhiệm vụ khó khăn, mà là một chuỗi các hành động nhỏ, đơn giản được thực hiện đều đặn. Chỉ với 7 thói quen cơ bản này, được rèn luyện mỗi ngày trong tuần, bạn sẽ dần cảm thấy tự tin hơn, kiểm soát tốt hơn tiền bạc của mình và hướng tới một tương lai tài chính vững chắc. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
14 lượt xem
KẺ TRỘM THẦM LẶNG TRONG VÍ CỦA BẠN
Bạn nghĩ rằng tiền của mình chỉ “biến mất” khi bạn mua sắm? Thực tế, tiền của bạn đang âm thầm rơi rụng bởi những “kẻ trộm” thầm lặng mà bạn chẳng hề nhìn thấy. Chúng là ai và làm sao phát hiện ra chúng? Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các “kẻ trộm tài chính” vô hình và cung cấp cho bạn giải pháp thực tế để giữ chặt tài sản của mình. 1. Điểm mặt những kẻ trộm thầm lặng trong ví bạn: Yếu tố khách quan: lạm phát Yếu tố chủ quan: Những thói quen tài chính tiêu cực, tuy nhỏ nhưng lặp lại thường xuyên và âm thầm “gặm nhấm” tài sản của bạn. Không giống như một tên trộm đột nhập – kẻ trộm thầm lặng hoạt động liên tục, khó phát hiện và thường được “ngụy trang” như những điều hiển nhiên, thậm chí... hợp lý. Ví dụ quen thuộc: Mua một ly trà sữa mỗi ngày, trả góp 0% nhưng kèm theo “phí dịch vụ”, quên hủy đăng ký app không còn dùng, mua hàng sales mà thực sự không cần thiết, đặt food grab… 2. So sánh các dạng "kẻ trộm" chính Dạng "kẻ trộm" Cách hoạt động Hậu quả gây ra Lạm phát Giá cả tăng đều, làm giảm giá trị thực của tiền theo thời gian Giảm giá trị đồng tiền làm mất sức mua, dù bạn không hề tiêu xài gì thêm Nợ xấu/Lãi suất cao Phí lãi chồng lãi (hay lãi mẹ đẻ lãi con) – đặc biệt là với thẻ tín dụng, vay tiêu dùng Bạn trả nhiều hơn giá trị thực, rơi vào vòng xoáy nợ Chi tiêu lãng phí Những món nhỏ lặt vặt, mua vì “tiện tay” hoặc cảm xúc Tiền biến mất mà bạn không có gì đáng giá để giữ lại Thiếu kiến thức tài chính Không biết đầu tư, không biết bảo vệ tiền, dễ bị lừa đảo, bỏ lỡ cơ hội sinh lời Mất tiền hoặc để tiền “chết” mà không tăng giá trị, tiền không đẻ ra tiền Phí ẩn, lệ phí Phí ngân hàng, phí giao dịch, bảo hiểm “kèm thêm” khi mua sản phẩm tài chính Tiền bị bào mòn từ những khoản tưởng nhỏ nhưng cộng lại rất lớn Thông điệp: Chưa cần phải làm ra nhiều tiền hơn – bạn chỉ cần ngăn tiền của mình bị rút đi vô hình mỗi ngày. 3. Làm gì để đánh bại những “kẻ trộm tài chính”? Bước 1: Nhận diện dấu vết – liệt kê toàn bộ chi tiêu trong tháng rồi xác định xem tiền đang “rơi rớt” ở đâu Lập ngân sách và ghi chép chi tiêu: Dùng app, bảng tính hoặc ghi tay – bắt buộc phải biết rõ tiền đi đâu mỗi tháng. Rà soát sao kê ngân hàng/thẻ: Tìm các khoản bị trừ tiền định kỳ không rõ ràng hoặc dịch vụ bạn đã quên. Hiểu rõ lạm phát: Đừng gửi tiết kiệm với lãi suất thấp hơn lạm phát – đó là cách tiền mất giá theo thời gian. Tìm hạng mục, lĩnh vực đầu tư có lãi suất cao hơn lạm phát hàng năm. Bước 2: Cắt đứt nguồn sống của "kẻ trộm" Trả nợ lãi cao càng sớm càng tốt: Ưu tiên trả dứt điểm các khoản nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng – đừng để “tiền lời” ăn hết tài chính của bạn => đây là những khoản nợ tín chấp nên lãi suất rất cao, cần hạn chế tối đa các khoản nợ này Hạn chế chi tiêu bốc đồng: Áp dụng nguyên tắc "24 giờ" cho các món đồ không thiết yếu (chờ 24 giờ trước khi mua) - Cảm xúc lắng xuống thì ví tiền cũng yên bình hơn. Bỏ các thói quen chi tiêu các khản nhỏ (nghĩ là không đáng bao nhiêu): Cà phê mỗi sáng, trà sữa mỗi chiều, gói hạt hướng dương và cốc trà đá mỗi trưa…. Hủy các dịch vụ không sử dụng: Streaming, ứng dụng trả phí, gói đăng ký trực tuyến... nếu bạn không dùng hàng tuần – hãy hủy ngay. Bước 3: Gia cố "căn nhà tài chính" của bạn Xây dựng quỹ khẩn cấp: Đảm bảo có một khoản tiền mặt dự phòng (1-3 tháng chi phí sinh hoạt) để tránh phải vay nợ khi có sự cố. Đầu tư thông minh để chống lạm phát: Tìm hiểu và đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn lạm phát như quỹ mở, cổ phiếu, bất động sản (nếu có đủ vốn và kiến thức). Nâng cao kiến thức tài chính cá nhân 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Chia thu nhập thành những ngăn nhỏ hay quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: tiết kiệm dài hạn (10%); tiêu dùng thiết yếu (55%); quỹ giáo dục (10%); hưởng thụ (10%); quỹ tự do tài chính (10%); từ thiện; giúp đỡ người khác (5%). Tự động hóa tiết kiệm & đầu tư: Ngay khi nhận lương, chuyển ngay 10%-20% vào tài khoản riêng. Đừng để "ý chí" quyết định số phận tiền. "Trước khi mua, hãy hỏi": Món này là nhu cầu hay ham muốn? Nó có mang lại giá trị dài hạn? Có thể sống thiếu nó không? Đánh giá tài chính định kỳ: Mỗi quý/lần, ngồi lại và xem xét: Chi tiêu có hợp lý? Đầu tư có hiệu quả? Có “kẻ trộm” mới xuất hiện không? “Kẻ trộm thầm lặng” sẽ không biến mất, nhưng bạn có thể ngăn chúng kịp thời. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
35 lượt xem
5 APP GIÚP BẠN KHÔNG “THỦNG VÍ” CUỐI THÁNG
Cứ cuối tháng là "ví xẹp lép" khiến bạn đau đầu? Đừng lo, bài viết này sẽ giới thiệu với bạn 5 ứng dụng quản lý tài chính hiệu quả nhất, giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và tiết kiệm một cách thông minh. Từ đó, bạn sẽ luôn chủ động về tiền bạc, tránh xa cảnh "thủng ví" và an tâm tận hưởng cuộc sống. 1. Quản lý chi tiêu bằng app Trong thời đại số, tiền bạc của chúng ta thường "di chuyển" qua nhiều kênh khác nhau (chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, thanh toán online, tiền mặt) khiến cho việc theo dõi chi tiêu trở nên khó khăn. Quản lý chi tiêu bằng ứng dụng là việc bạn sử dụng các công cụ kỹ thuật số (app trên điện thoại) để: Ghi lại thu nhập và chi phí hàng ngày Phân loại chi tiêu (ăn uống, di chuyển, giải trí, học hành…) Thiết lập ngân sách và cảnh báo khi bạn sắp vượt ngưỡng Theo dõi thói quen chi tiêu theo thời gian App quản lý chi tiêu có vai trò như trợ lý tài chính ảo giúp bạn nhìn rõ đồng nào ra đi, đồng nào nên giữ lại, từ đó xây dựng thói quen tiêu dùng thông minh hơn. 2. Vì sao nên dùng app thay vì ghi tay hay nhớ trong đầu? Phương pháp Ưu điểm Nhược điểm Ghi tay Linh hoạt, không cần kết nối Dễ quên, không có thống kê tự động Ghi nhớ “trong đầu” Tiện lợi, không mất công Sai lệch, dễ bỏ sót chi tiêu nhỏ Dùng app Nhanh, trực quan, có cảnh báo Cần cài đặt, đôi lúc phải nhập tay Như vậy app là lựa chọn vừa nhanh vừa chính xác, lại có thể đồng bộ với ví điện tử, ngân hàng, thẻ tín dụng – cực tiện cho bạn nào muốn quản lý chi tiêu mà không quá đau đầu. 3. 5 app giúp bạn không "thủng ví" cuối tháng 1. Money Lover Giao diện tiếng Việt, thân thiện với người mới. Hỗ trợ ghi chép chi tiêu bằng tay hoặc tự động liên kết với hơn 25 ngân hàng tại Việt Nam và nhiều ví điện tử. Phân loại chi tiêu cực chi tiết (ăn sáng, trà sữa, học thêm…), có thể tạo nhiều ví, lập ngân sách cho từng danh mục, theo dõi các khoản nợ/vay, và có báo cáo tài chính trực quan. Phù hợp với: Hầu hết mọi đối tượng, từ người mới bắt đầu đến người dùng nâng cao muốn quản lý tài chính toàn diện. Phiên bản miễn phí khá đầy đủ. 2. Sổ Thu Chi MISA Giao diện đơn giản, thân thiện, dễ nhập liệu. Hỗ trợ ghi chép thu chi, phân loại giao dịch, lên kế hoạch tài chính và có các báo cáo chi tiết. Ít tập trung vào liên kết ngân hàng tự động. Phù hợp với: Người dùng thích sự đơn giản, rõ ràng, không muốn liên kết ngân hàng, và cần một công cụ ghi chép hiệu quả. 3. Spendee Giao diện hiện đại, trực quan với các biểu đồ đẹp mắt. Có thể kết nối với tài khoản ngân hàng (một số ngân hàng quốc tế và Việt Nam), ví điện tử để tự động đồng bộ hóa giao dịch. Hỗ trợ tạo nhiều ví, lập ngân sách thông minh và theo dõi các khoản nợ/vay. Phù hợp với: Những người yêu thích thiết kế đẹp, muốn theo dõi chi tiêu một cách trực quan và có thể chi trả cho các tính năng cao cấp (phiên bản trả phí có nhiều tính năng hơn). 4. Money Manager Giao diện đẹp, dễ theo dõi. Thống kê biểu đồ rõ ràng, dễ xem trên điện thoại. Cho phép tạo nhiều “ví” ảo cho từng mục đích (du lịch, học phí…). Phù hợp với: người thích quản lý chi tiết, có kế hoạch tài chính cá nhân. 5. PocketGuard Tự tính toán “bao nhiêu tiền bạn thật sự có thể tiêu”. Theo dõi hóa đơn, nợ tín dụng, đăng ký định kỳ, cảnh báo nếu bạn chi vượt mức an toàn. Phù hợp với: bạn nào muốn giữ kỷ luật tài chính kiểu “nghiêm túc”. 4. Mẹo nhỏ dành cho bạn Bắt đầu từ những ứng dụng đơn giản: Nếu mới bắt đầu, đừng quá tham lam với các app nhiều tính năng phức tạp. Hãy chọn một app đơn giản, tập trung vào việc ghi chép và phân loại chi tiêu trước. Đồng bộ hóa hoặc duy trì thói quen ghi chép: Dù chọn app tự động hay thủ công, hãy đảm bảo bạn luôn cập nhật dữ liệu một cách đều đặn. Việc này giúp bạn có cái nhìn chính xác nhất về tài chính của mình. Kiên trì và không bỏ cuộc: Việc quản lý chi tiêu là một hành trình dài. Có thể bạn sẽ quên ghi chép vài ngày, hoặc lỡ tay chi tiêu quá đà. Đừng nản lòng! Hãy kiên trì sử dụng app mỗi ngày và xem nó như một người bạn đồng hành trên con đường tài chính. Việc "thủng ví" cuối tháng sẽ không còn là nỗi ám ảnh nếu bạn biết tận dụng sức mạnh của công nghệ. Hãy chọn một ứng dụng phù hợp với mình, kiên trì sử dụng và bạn sẽ sớm thấy sự thay đổi tích cực trong ví tiền của mình! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
9 lượt xem
NHỮNG BƯỚC ĐẦU XÂY DỰNG TỰ TIN TÀI CHÍNH
Sự tự tin về tiền bạc không đến từ việc bạn có bao nhiêu tiền, mà đến từ việc bạn biết cách quản lý và làm chủ những gì mình đang có. Tin tốt là, bạn hoàn toàn có thể xây dựng sự tự tin này từ những hành động nhỏ nhất, từng bước một. Bài viết này sẽ chỉ cho bạn cách bắt đầu hành trình tài chính của mình một cách vững vàng và đầy tự tin. 1. Tự tin tài chính là gì? Tự tin tài chính là trạng thái hiểu – kiểm soát – ra quyết định tài chính một cách bình tĩnh và chủ động. Nó không có nghĩa là bạn phải có trong tay rất nhiều tiền, mà là bạn biết: Tiền của mình đang ở đâu. Mình cần chi tiêu như thế nào. Và mình có thể xoay xở khi có bất ngờ xảy ra. Một người tự tin tài chính không bị hoảng loạn trước con số trong tài khoản, không sợ thẻ tín dụng hay hóa đơn đến hạn - vì họ đã có kế hoạch. 2. Các cách tiếp cận tài chính sai lầm thường thấy ở sinh viên Cách tiếp cận Hệ quả dài hạn “Cứ tiêu, rồi tính sau” Dễ rơi vào nợ hoặc stress tài chính, khó theo dõi dòng tiền cá nhân “Tiết kiệm cực đoan, không dám tiêu” Gây mệt mỏi tâm lý, dễ mất động lực, có nguy cơ chi tiêu bốc đồng sau đó “Copy người khác, theo trend tài chính” Dễ bị lệch hướng, không phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, không bền vững “Từ chối luôn mọi thứ liên quan đến tiền” Trì hoãn sự trưởng thành tài chính, sau này dễ gặp khủng hoảng khi phải tự lo 3. Ba bước đầu tiên xây dựng tự tin tài chính Bước 1: Nhìn thẳng vào tình hình tài chính hiện tại Bạn đang có bao nhiêu tiền? Nguồn thu đến từ đâu? Có đều đặn không? Có đang nợ ai không? Nếu có, số tiền và lãi suất ra sao? Khi bạn nắm được thực trạng, bạn sẽ bớt lo sợ vì thứ gì rõ ràng thì không còn mơ hồ. Bước 2: Ghi chép và theo dõi chi tiêu một cách nhẹ nhàng Ghi chép không cần quá chi tiết, chỉ cần rõ ràng: ngày – khoản – số tiền – cảm nhận sau chi. Có thể dùng ứng dụng, bảng excel, hoặc sổ tay tùy theo phong cách bạn thấy thoải mái. Theo dõi giúp bạn “đọc” được thói quen tài chính của chính mình, đem lại cảm giác kiểm soát được chi tiêu. Bước 3: Bắt đầu từ các mục tiêu nhỏ và khả thi Ví dụ: tiết kiệm 50.000đ/tuần để mua sách, hoặc không tiêu quá 200.000đ cho đồ ăn vặt tháng này. Nhớ ghi nhận kết quả, kể cả khi chưa đạt - quan trọng là bạn đã bắt đầu. Những mục tiêu nhỏ giúp bạn rèn tính kỷ luật mà không gây áp lực quá lớn. 4. Lời khuyên để xây dựng sự tự tin tài chính Hỏi “tại sao mình tiêu?” thay vì chỉ “mình tiêu bao nhiêu?” Không cần biết hết mọi thứ ngay từ đầu - bạn có thể học dần qua các nguồn học tài chính đáng tin cậy. Cho phép bản thân sai, và sửa – tài chính cá nhân là chuyện cả đời, không phải bài kiểm tra một lần. Sự tự tin tài chính không phải là một đặc quyền dành cho số ít, mà là một kỹ năng có thể học hỏi và phát triển. Bắt đầu từ những bước đi nhỏ nhất, dần dần sẽ hình thành nên một phiên bản bạn vững vàng và thoải mái hơn khi nhắc đến tiền bạc. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
8 lượt xem
CÙNG BẠN BÈ HỌC VỀ TIỀN
Học tài chính không nhất thiết phải một mình. Học về tiền cùng bạn bè không chỉ giúp bạn tiếp thu kiến thức hiệu quả hơn mà còn tạo động lực, chia sẻ kinh nghiệm và xây dựng những thói quen tài chính lành mạnh. Bài viết này sẽ chỉ cho bạn cách biến việc học tài chính thành một hoạt động gắn kết và đầy cảm hứng. 1. Thế nào là “học về tiền cùng bạn bè” "Học về tiền cùng bạn bè" là việc bạn và nhóm bạn của mình cùng nhau tìm hiểu, thảo luận, chia sẻ kinh nghiệm và thực hành các kiến thức liên quan đến quản lý tài chính cá nhân. Đây không chỉ là một hoạt động học thuật mà còn là một cách để xây dựng cộng đồng, hỗ trợ lẫn nhau trên hành trình làm chủ tiền bạc. Các hình thức "học về tiền cùng bạn bè": Nhóm đọc sách tài chính: Cùng nhau đọc một cuốn sách về tài chính và thảo luận các chương. Câu lạc bộ tài chính: Tổ chức các buổi họp định kỳ để chia sẻ về thu chi, mục tiêu, hoặc các vấn đề tài chính đang gặp phải. Thử thách tài chính chung: Cùng nhau đặt ra một mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư và theo dõi tiến độ của nhau. Chia sẻ ứng dụng/công cụ: Giới thiệu và hướng dẫn nhau sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu, đầu tư. Chia sẻ kinh nghiệm: Chia sẻ những lần thành công và thất bại trong quản lý tiền bạc để cùng rút kinh nghiệm. 2. Lợi ích của việc học cùng bạn bè so với học một mình Học một mình Học cùng bạn bè Dễ bị nản, thiếu động lực Có người cùng học, cùng nhắc, cùng động viên Hiểu sai vẫn không biết mình sai Có người góp ý, tranh luận để hiểu sâu hơn Thiếu kỷ luật nếu không có thói quen tự học Có lịch học chung, dễ duy trì thói quen hơn Dễ rơi vào “vùng an toàn”, không mở rộng góc nhìn Học được nhiều cách tiếp cận từ người khác Thiếu ứng dụng thực tế Có thể thực hành qua các trò chơi tài chính, thử thách nhóm Rõ ràng, việc học về tiền cùng bạn bè không chỉ tối ưu hóa quá trình học tập mà còn làm phong phú thêm các mối quan hệ xã hội của bạn. 3. Ba bước bắt đầu hành trình tài chính cùng bạn bè Bước 1: Tìm kiếm "đồng đội" và xác định mục tiêu chung. Chọn bạn phù hợp: Tìm những người bạn có cùng mong muốn cải thiện tài chính, có sự nghiêm túc và sẵn sàng chia sẻ. Không nhất thiết phải là những người đã giỏi về tài chính, quan trọng là sự cầu tiến. Thống nhất mục tiêu: Cùng nhau thảo luận và đặt ra một hoặc vài mục tiêu chung (ví dụ: “cùng nhau tìm hiểu về đầu tư chứng khoán cơ bản”). Mục tiêu chung sẽ là kim chỉ nam cho các hoạt động của nhóm. Thống nhất quy tắc: Đặt ra các quy tắc cơ bản cho nhóm (tần suất họp, cách chia sẻ, mức độ riêng tư, v.v.) để đảm bảo mọi người đều thoải mái. Bước 2: Xây dựng kế hoạch học tập và chia sẻ kiến thức. Chọn chủ đề và nguồn học: Dựa trên mục tiêu chung, cùng nhau chọn các chủ đề tài chính muốn tìm hiểu (ví dụ: quản lý nợ, đầu tư cơ bản, FinTech). Sau đó, tìm kiếm các nguồn học đáng tin cậy (sách, khóa học online, podcast, blog uy tín). Phân công và chia sẻ: Mỗi thành viên có thể được phân công nghiên cứu một chủ đề hoặc một phần của cuốn sách, sau đó trình bày và thảo luận với cả nhóm. Điều này giúp mọi người chủ động hơn trong việc học và tiếp thu sâu hơn. Thực hành cùng nhau: Cùng nhau áp dụng kiến thức vào thực tế. Ví dụ: cùng nhau lập ngân sách cá nhân, chia sẻ cách theo dõi chi tiêu trên app, hoặc cùng nhau mở tài khoản đầu tư thử nghiệm với số vốn nhỏ. Bước 3: Duy trì động lực, ăn mừng thành quả và linh hoạt điều chỉnh. Họp/Gặp gỡ định kỳ: Duy trì các buổi họp nhóm đều đặn (hàng tuần, hai tuần một lần) để chia sẻ tiến độ, giải đáp thắc mắc và giữ lửa cho nhóm. Ăn mừng thành quả: Khi một thành viên đạt được mục tiêu tài chính (dù nhỏ), hoặc cả nhóm hoàn thành một thử thách, hãy cùng nhau ăn mừng. Điều này tạo động lực và sự gắn kết. Linh hoạt và hỗ trợ: Cuộc sống luôn có những biến động. Hãy thông cảm và hỗ trợ lẫn nhau khi có thành viên gặp khó khăn tài chính hoặc mất động lực. Điều chỉnh kế hoạch nếu cần, nhưng đừng bỏ cuộc. 4. Mẹo nhỏ dành cho bạn Bắt đầu với nhóm nhỏ: 2-4 người là lý tưởng để dễ dàng trao đổi và duy trì. Tạo không gian an toàn: Đảm bảo mọi người cảm thấy thoải mái khi chia sẻ về tiền bạc, không phán xét. Sử dụng công nghệ: Tận dụng các công cụ online (Google Docs/Sheets, nhóm chat, ứng dụng quản lý chi tiêu có tính năng chia sẻ) để theo dõi và tương tác. Hành trình làm chủ tài chính không cần phải là một con đường đơn độc. Bằng cách "cùng bạn bè học về tiền", bạn không chỉ nâng cao kiến thức và kỹ năng tài chính của bản thân mà còn tìm thấy động lực, sự hỗ trợ và niềm vui trong quá trình này. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
24 lượt xem
KHI NÀO NÊN “ĐÓNG BĂNG” THẺ TÍN DỤNG?
Thẻ tín dụng (chi tiêu trước trả tiền sau) tiện lợi vì bạn có thể ứng trước tiền để chi tiêu nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro nợ nần khi bạn không kiểm soát được chi tiêu trong khi thu nhập không đủ bù lại. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện những dấu hiệu cảnh báo khi cần "đóng băng" thẻ tín dụng ngay lập tức để kiểm soát chi tiêu, thoát khỏi nợ nần và bảo vệ sức khỏe tài chính. Nắm bắt các trường hợp và cách thực hiện cũng giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tiền bạc và tránh những rắc rối không đáng có. 1. "Đóng băng" thẻ tín dụng là gì? Đóng băng thẻ tín dụng (credit card freeze) là hành động tạm thời vô hiệu hóa khả năng sử dụng thẻ để ngăn chặn mọi giao dịch mới, nhưng không hủy thẻ hoàn toàn: Bạn không thể quẹt thẻ, giao dịch online, hoặc rút tiền mặt bằng thẻ. Thẻ vẫn còn hiệu lực, vẫn hiển thị trong tài khoản, nhưng tạm ngừng hoạt động đến khi bạn “gỡ băng”. Đây là một công cụ hữu ích, hoạt động như một "nút tạm dừng" giúp bạn kiểm soát chi tiêu và bảo vệ thẻ trong các tình huống khẩn cấp, mà vẫn có thể "gỡ băng" lại bất cứ lúc nào bạn muốn. 2. Nên "đóng băng" hay khóa thẻ tín dụng? Tình huống Nên làm gì? Lý do Mất kiểm soát chi tiêu Đóng băng Giúp bạn ngưng tiêu tiền trong lúc “tỉnh lại” Nghi ngờ bị lừa đảo hoặc lộ thông tin Đóng băng Ngăn hacker tiếp tục chi tiền, giữ an toàn tài khoản Không còn nhu cầu dùng lâu dài Hủy thẻ Tránh phí thường niên và nợ không đáng có Lỡ quên thẻ ở quán/cửa hàng Đóng băng Tránh bị lợi dụng trong lúc tìm lại Muốn ép bản thân “cai nghiện tiêu xài” Đóng băng Giải pháp kỷ luật tài chính hiệu quả Đóng băng là lựa chọn phù hợp cho tình huống nguy cấp hoặc cần kiểm soát tạm thời, nhưng không muốn mất quyền sử dụng thẻ vĩnh viễn. 3. Cách đóng băng thẻ tín dụng và quản lý trong thời gian “đóng băng” Bước 1: Sử dụng ứng dụng hoặc nhờ hỗ trợ trực tiếp Đây là cách phổ biến và tiện lợi nhất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tích hợp tính năng "đóng băng thẻ tạm thời" hoặc "khóa thẻ tạm thời" trực tiếp trên ứng dụng Mobile Banking của họ. Nếu không có ứng dụng, bạn có thể gọi tổng đài ngân hàng hoặc đến chi nhánh để nhờ nhân viên hỗ trợ. Bước 2: Xử lý các khoản còn lại trên thẻ Ngay cả khi thẻ đang đóng băng, bạn vẫn phải thanh toán khoản nợ cũ (vì chỉ đóng băng giao dịch mới). Vẫn nhận sao kê và có trách nhiệm thanh toán đúng hạn. Bước 3: Xem lại thói quen tài chính trong thời gian đóng băng Hãy tận dụng thời gian này để: rà soát lại chi tiêu, đánh giá lại mục tiêu tài chính, thiết lập lại ngân sách… Có thể sau 1–2 tháng “cai thẻ”, bạn sẽ thấy mình không cần nó nhiều như tưởng tượng. 4. Mẹo nhỏ để dùng thẻ tín dụng thông minh hơn Hiểu rõ các giao dịch sẽ bị ảnh hưởng: Khi đóng băng thẻ, hầu hết các giao dịch mới sẽ bị từ chối. Tuy nhiên, một số khoản thanh toán định kỳ đã được thiết lập từ trước (ví dụ: Netflix, Spotify, tiền điện nước tự động) vẫn có thể được xử lý. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết chi tiết. Kết hợp với việc lập ngân sách: Đóng băng thẻ chỉ là giải pháp tạm thời. Để giải quyết triệt để vấn đề chi tiêu, hãy kết hợp với việc lập một ngân sách cá nhân rõ ràng và bám sát nó. Đừng ngại "gỡ băng" khi đã sẵn sàng: Khi bạn đã kiểm soát được tình hình tài chính, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và đủ tự tin, bạn có thể dễ dàng "mở băng" thẻ tín dụng để tiếp tục sử dụng. “Đóng băng” thẻ tín dụng không phải là thất bại tài chính, mà là một bước đi thông minh và chủ động để bạn kiểm soát tài chính của mình, đặc biệt khi nhận thấy những dấu hiệu chi tiêu mất kiểm soát hoặc lo ngại về bảo mật. Đừng ngần ngại sử dụng công cụ này để bảo vệ ví tiền và hướng tới một tương lai tài chính vững vàng hơn! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
7 lượt xem
NGUỒN HỌC TÀI CHÍNH ĐÁNG TIN CẬY CHO GEN Z
Gen Z đang bước vào kỷ nguyên số với vô vàn nguồn học liệu về tài chính, nhưng việc phân biệt nguồn nào đáng tin và nguồn nào không đáng tin cũng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ chỉ ra tầm quan trọng của việc học tài chính đúng cách, phân tích các loại hình nguồn học và cung cấp những gợi ý cụ thể để Gen Z có thể xây dựng nền tảng kiến thức vững chắc. 1. Tại sao Gen Z cần nguồn học tài chính đáng tin cậy? Nguồn học tài chính đáng tin cậy cho Gen Z là những kênh thông tin, tài liệu, khóa học hoặc chuyên gia cung cấp kiến thức về tiền bạc một cách chính xác, minh bạch, có cơ sở khoa học và phù hợp với bối cảnh tài chính hiện đại cũng như đặc điểm của thế hệ trẻ. Tại sao Gen Z đặc biệt cần những nguồn này? Tiếp xúc sớm với tài chính số: Gen Z lớn lên trong kỷ nguyên ví điện tử, ngân hàng số, đầu tư online, tiền điện tử. Việc tiếp cận sớm đòi hỏi kiến thức vững chắc để tránh rủi ro. Áp lực tài chính sớm: Nhiều Gen Z bắt đầu làm thêm, tự chủ tài chính sớm hơn các thế hệ trước, đối mặt với các quyết định chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư ngay từ khi còn trẻ. "Cơn bão" thông tin trên mạng xã hội: Dễ dàng tiếp cận thông tin nhưng khó kiểm chứng. Nhiều "chuyên gia" tự phong, lời khuyên thiếu căn cứ có thể gây hiểu lầm và dẫn đến sai lầm tài chính. Mục tiêu tài chính đa dạng: Gen Z có xu hướng đặt ra các mục tiêu tài chính cá nhân hóa hơn (du lịch trải nghiệm, khởi nghiệp nhỏ, đầu tư sớm), đòi hỏi kiến thức chuyên sâu. Việc học từ nguồn đáng tin cậy giúp Gen Z tránh được những sai lầm tốn kém, xây dựng thói quen tài chính lành mạnh và tự tin hơn trên hành trình làm chủ tiền bạc. 2. So sánh các loại hình nguồn học Nguồn học Đặc điểm Ưu điểm Nhược điểm Sách và Khóa học chính thống Sách của các tác giả uy tín, khóa học từ trường đại học, tổ chức tài chính, hoặc nền tảng giáo dục trực tuyến (Coursera, Udemy) Độ tin cậy cao, kiến thức có hệ thống, được kiểm duyệt Có thể khô khan, ít cập nhật xu hướng nhanh chóng, chi phí. Website, Blog, Podcast uy tín Các trang web của ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, các tổ chức tài chính lớn, hoặc các blog/podcast cá nhân có chuyên gia tài chính đứng sau Thông tin cập nhật, đa dạng chủ đề, dễ tiếp cận, miễn phí (phần lớn) Cần chọn lọc kỹ, một số blog cá nhân có thể thiếu tính khách quan hoặc chuyên môn sâu. Kênh YouTube, TikTok, Mạng xã hội Các kênh của các chuyên gia tài chính có bằng cấp, kinh nghiệm, hoặc những người có ảnh hưởng (influencer) chia sẻ kiến thức tài chính. Dễ tiếp cận, hình ảnh trực quan, nội dung ngắn gọn, phù hợp với Gen Z Độ tin cậy rất khác nhau. Rất nhiều thông tin sai lệch, thiếu kiểm chứng, hoặc chỉ là quảng cáo trá hình. Dễ bị cuốn theo FOMO Các ứng dụng quản lý tài chính Các ứng dụng ngân hàng số, ví điện tử, ứng dụng quản lý chi tiêu, ứng dụng đầu tư vi mô. Học bằng cách thực hành, hiểu rõ dòng tiền cá nhân, có tính năng gợi ý/báo cáo. Tập trung vào kỹ năng thực hành, ít cung cấp kiến thức nền tảng sâu rộng. Chuyên gia, cố vấn cá nhân Các cố vấn tài chính được cấp phép, có kinh nghiệm, cung cấp lời khuyên cá nhân hóa. Lời khuyên chuyên sâu, phù hợp với tình hình cá nhân, có trách nhiệm pháp lý Chi phí cao, cần tìm đúng người có đạo đức và chuyên môn Gen Z cần đặc biệt cẩn trọng với các nguồn trên mạng xã hội, nơi thông tin lan truyền nhanh nhưng độ chính xác không được đảm bảo. 3. Ba bước xây dựng "thư viện" tài chính đáng tin cậy của riêng bạn Bước 1: Bắt đầu từ kiến thức nền tảng và đa dạng hóa nguồn học. Tìm hiểu cơ bản: Bắt đầu với các khái niệm cơ bản về tiền bạc: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, nợ, lãi suất, lạm phát. Các khóa học online miễn phí hoặc sách "tài chính cho người mới bắt đầu" là lựa chọn tốt. Kết hợp nhiều loại nguồn: Đừng chỉ dựa vào một kênh duy nhất. Hãy kết hợp sách (kiến thức sâu), website/podcast (cập nhật), và các ứng dụng (thực hành) để có cái nhìn toàn diện. Ưu tiên nguồn chính thống: Luôn ưu tiên thông tin từ các tổ chức tài chính lớn, ngân hàng, công ty chứng khoán, hoặc các chuyên gia có bằng cấp, chứng chỉ rõ ràng. Bước 2: Phát triển kỹ năng kiểm chứng thông tin và tư duy phản biện. Kiểm tra nguồn gốc: Luôn đặt câu hỏi: "Thông tin này đến từ đâu? Người chia sẻ có chuyên môn/kinh nghiệm gì? Có lợi ích gì khi họ chia sẻ thông tin này?". Tìm kiếm bằng chứng: Nếu một lời khuyên nghe có vẻ quá tốt để là sự thật, hãy tìm kiếm các nguồn khác để xác nhận. Đừng tin vào những tuyên bố không có bằng chứng rõ ràng. Tham khảo nhiều quan điểm: Đọc/nghe các quan điểm khác nhau về cùng một vấn đề. Điều này giúp bạn có cái nhìn đa chiều và đưa ra quyết định khách quan hơn. Cảnh giác với "làm giàu nhanh": Bất kỳ lời hứa hẹn nào về lợi nhuận "khủng" trong thời gian ngắn mà không có rủi ro đều là dấu hiệu của lừa đảo. Bước 3: Học hỏi từ thực hành và xây dựng cộng đồng học tập. Áp dụng kiến thức vào thực tế: Bắt đầu quản lý chi tiêu bằng app, đặt mục tiêu tiết kiệm nhỏ, hoặc thử đầu tư với một khoản tiền nhỏ. Học hỏi tốt nhất là thông qua trải nghiệm. Tham gia cộng đồng uy tín: Tìm kiếm các nhóm, diễn đàn, câu lạc bộ tài chính dành cho sinh viên hoặc người trẻ có uy tín. Nơi bạn có thể đặt câu hỏi, chia sẻ kinh nghiệm và học hỏi từ những người có cùng chí hướng. Tìm người cố vấn: Nếu có cơ hội, hãy tìm một người có kinh nghiệm tài chính mà bạn tin tưởng để học hỏi và nhận lời khuyên. 4. Lời khuyên khi chọn nguồn học tài chính Chọn nguồn song ngữ (Việt - Anh) nếu có thể để mở rộng vốn từ vựng tài chính Ưu tiên nguồn có tính giáo dục, không ép bạn mua gì Sử dụng công nghệ thông minh: áp dụng linh hoạt sức mạnh của các ứng dụng trí tuệ nhân tạo (ví dụ: ChatGPT, Gemini) trong học tập. Gen Z có lợi thế tiếp cận thông tin và công nghệ chưa từng có. Tuy nhiên, điều đó cũng đi kèm với thách thức về việc chọn lọc nguồn học tài chính đáng tin cậy. Bằng cách bắt đầu từ kiến thức nền tảng, phát triển tư duy phản biện, học hỏi từ thực hành và xây dựng cộng đồng, Gen Z hoàn toàn có thể làm chủ kiến thức tài chính để tự tin bước vào tương lai. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
