Blog tài chính số
26 lượt xem
KHI NÀO NÊN “ĐÓNG BĂNG” THẺ TÍN DỤNG?
Thẻ tín dụng (chi tiêu trước trả tiền sau) tiện lợi vì bạn có thể ứng trước tiền để chi tiêu nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro nợ nần khi bạn không kiểm soát được chi tiêu trong khi thu nhập không đủ bù lại. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện những dấu hiệu cảnh báo khi cần "đóng băng" thẻ tín dụng ngay lập tức để kiểm soát chi tiêu, thoát khỏi nợ nần và bảo vệ sức khỏe tài chính. Nắm bắt các trường hợp và cách thực hiện cũng giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tiền bạc và tránh những rắc rối không đáng có. 1. "Đóng băng" thẻ tín dụng là gì? Đóng băng thẻ tín dụng (credit card freeze) là hành động tạm thời vô hiệu hóa khả năng sử dụng thẻ để ngăn chặn mọi giao dịch mới, nhưng không hủy thẻ hoàn toàn: Bạn không thể quẹt thẻ, giao dịch online, hoặc rút tiền mặt bằng thẻ. Thẻ vẫn còn hiệu lực, vẫn hiển thị trong tài khoản, nhưng tạm ngừng hoạt động đến khi bạn “gỡ băng”. Đây là một công cụ hữu ích, hoạt động như một "nút tạm dừng" giúp bạn kiểm soát chi tiêu và bảo vệ thẻ trong các tình huống khẩn cấp, mà vẫn có thể "gỡ băng" lại bất cứ lúc nào bạn muốn. 2. Nên "đóng băng" hay khóa thẻ tín dụng? Tình huống Nên làm gì? Lý do Mất kiểm soát chi tiêu Đóng băng Giúp bạn ngưng tiêu tiền trong lúc “tỉnh lại” Nghi ngờ bị lừa đảo hoặc lộ thông tin Đóng băng Ngăn hacker tiếp tục chi tiền, giữ an toàn tài khoản Không còn nhu cầu dùng lâu dài Hủy thẻ Tránh phí thường niên và nợ không đáng có Lỡ quên thẻ ở quán/cửa hàng Đóng băng Tránh bị lợi dụng trong lúc tìm lại Muốn ép bản thân “cai nghiện tiêu xài” Đóng băng Giải pháp kỷ luật tài chính hiệu quả Đóng băng là lựa chọn phù hợp cho tình huống nguy cấp hoặc cần kiểm soát tạm thời, nhưng không muốn mất quyền sử dụng thẻ vĩnh viễn. 3. Cách đóng băng thẻ tín dụng và quản lý trong thời gian “đóng băng” Bước 1: Sử dụng ứng dụng hoặc nhờ hỗ trợ trực tiếp Đây là cách phổ biến và tiện lợi nhất. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tích hợp tính năng "đóng băng thẻ tạm thời" hoặc "khóa thẻ tạm thời" trực tiếp trên ứng dụng Mobile Banking của họ. Nếu không có ứng dụng, bạn có thể gọi tổng đài ngân hàng hoặc đến chi nhánh để nhờ nhân viên hỗ trợ. Bước 2: Xử lý các khoản còn lại trên thẻ Ngay cả khi thẻ đang đóng băng, bạn vẫn phải thanh toán khoản nợ cũ (vì chỉ đóng băng giao dịch mới). Vẫn nhận sao kê và có trách nhiệm thanh toán đúng hạn. Bước 3: Xem lại thói quen tài chính trong thời gian đóng băng Hãy tận dụng thời gian này để: rà soát lại chi tiêu, đánh giá lại mục tiêu tài chính, thiết lập lại ngân sách… Có thể sau 1–2 tháng “cai thẻ”, bạn sẽ thấy mình không cần nó nhiều như tưởng tượng. 4. Mẹo nhỏ để dùng thẻ tín dụng thông minh hơn Hiểu rõ các giao dịch sẽ bị ảnh hưởng: Khi đóng băng thẻ, hầu hết các giao dịch mới sẽ bị từ chối. Tuy nhiên, một số khoản thanh toán định kỳ đã được thiết lập từ trước (ví dụ: Netflix, Spotify, tiền điện nước tự động) vẫn có thể được xử lý. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết chi tiết. Kết hợp với việc lập ngân sách: Đóng băng thẻ chỉ là giải pháp tạm thời. Để giải quyết triệt để vấn đề chi tiêu, hãy kết hợp với việc lập một ngân sách cá nhân rõ ràng và bám sát nó. Đừng ngại "gỡ băng" khi đã sẵn sàng: Khi bạn đã kiểm soát được tình hình tài chính, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và đủ tự tin, bạn có thể dễ dàng "mở băng" thẻ tín dụng để tiếp tục sử dụng. “Đóng băng” thẻ tín dụng không phải là thất bại tài chính, mà là một bước đi thông minh và chủ động để bạn kiểm soát tài chính của mình, đặc biệt khi nhận thấy những dấu hiệu chi tiêu mất kiểm soát hoặc lo ngại về bảo mật. Đừng ngần ngại sử dụng công cụ này để bảo vệ ví tiền và hướng tới một tương lai tài chính vững vàng hơn! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Hành vi tài chính
3 bài giảng
Không giới hạn
Thẻ tín dụng: Cứu cánh hay cạm bẫy?
[SƠ CẤP - BÀI 02/03] Bạn thấy bạn bè của mình nói nhiều về việc sử dụng thẻ tín dụng, về việc không cần có tiền trong tài khoản nhưng vẫn có thể mua sắm, chi tiêu, đi du lịch... Bạn tò mò liệu thẻ tín dụng có thực sự thần kỳ như vậy? Hãy tìm hiểu ngay thông qua khóa học “Thẻ tín dụng: Cứu cánh hay cạm bẫy” để biết cách sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ hỗ trợ hiệu quả, thay vì là một gánh nặng tài chính đè trên vai.
Blog tài chính số
39 lượt xem
VAY TIỀN Ở ĐÂU RẺ NHẤT CHO SINH VIÊN?
Sinh viên thường gặp khó khăn tài chính do chưa có nguồn thu nhập ổn định nhưng lại cần chi tiêu cho học phí, sinh hoạt, tài liệu học tập hoặc thậm chí là khởi nghiệp. Khi rỗng ví, vay tiền có thể là một giải pháp ngắn hạn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ các lựa chọn vay dành cho sinh viên, ưu – nhược điểm của từng lựa chọn, đồng thời đưa ra lời khuyên thực tế để bạn vay tiền thông minh, không áp lực. 1. Sinh viên có thể vay ở đâu? Hiện nay có nhiều kênh cho vay khác nhau, nhưng không phải kênh nào cũng phù hợp và an toàn cho sinh viên. Dưới đây là các lựa chọn chính: Vay từ người quen: gia đình, người thân, bạn bè. Vay từ các chương trình vay vốn sinh viên của Nhà nước: Ngân hàng Chính sách Xã hội. Vay từ các ngân hàng thương mại: vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Vay từ các công ty tài chính: ứng dụng fintech (FE Credit, Home Credit, Mirae Asset...). 2. Nguồn vay nào rẻ nhất? Nguồn vay Lãi suất (%/năm) Thời hạn vay Ưu điểm Hạn chế Người thân, bạn bè 0% Linh hoạt Không lãi, dễ thương lượng Dễ ảnh hưởng mối quan hệ nếu quên trả Hoặc trả không đúng hẹn Ngân hàng chính sách xã hội ~6,6% (ưu đãi) 10–15 năm Lãi thấp, thời hạn dài, ân hạn trả nợ Chỉ áp dụng cho sinh viên khó khăn Ngân hàng thương mại 12–20% 6–60 tháng Uy tín, linh hoạt Thủ tục nhiều, cần chứng minh thu nhập, lãi suất cao Ứng dụng fintech 0–36% 1–12 tháng Xét duyệt nhanh, không cần thế chấp Dễ “nghiện” vay, phí phạt và lãi suất cao 3. Sinh viên cần làm gì để vay tiền hiệu quả và an toàn? Bước 1: Đánh giá nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân Chỉ vay số tiền bạn thật sự cần và có khả năng trả được, không vay để tiêu dùng “cảm hứng” như shopping, ăn chơi, mua gadget đắt tiền. Tìm hiểu rõ điều khoản: Đọc kỹ hợp đồng vay, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất (lãi suất năm, lãi suất tháng), phí phạt (phạt chậm trả, phạt tất toán trước hạn), thời gian vay. Đừng ngại hỏi lại nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng. Bước 2: Ưu tiên các kênh vay ưu đãi và an toàn Gia đình/Người thân: Luôn là lựa chọn đầu tiên. Hãy trình bày rõ ràng lý do cần tiền và kế hoạch trả nợ của bạn để nhận được sự hỗ trợ. Vay vốn sinh viên (Ngân hàng Chính sách Xã hội): Tìm hiểu thông tin chi tiết tại nhà trường hoặc chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội địa phương về điều kiện, hồ sơ và quy trình vay. Đây là nguồn vay có lãi suất ưu đãi nhất. Ngân hàng thương mại: Nếu bạn có người thân bảo lãnh hoặc có nguồn thu nhập ổn định từ công việc làm thêm, bạn có thể cân nhắc các gói vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng (nhưng phải cực kỳ cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng). Nếu dùng fintech: ưu tiên những app có giấy phép rõ ràng từ Ngân hàng Nhà nước, minh bạch phí. Tuyệt đối tránh các app vay nóng không rõ nguồn gốc. Bước 3: Lập kế hoạch sử dụng và trả nợ rõ ràng Sử dụng tiền đúng mục đích: Chỉ dùng khoản vay cho mục đích đã đề ra (học phí, chi phí sinh hoạt thiết yếu), tránh chi tiêu phung phí vào những thứ không cần thiết. Tuân thủ lịch trả nợ: Trả nợ đúng hạn, thậm chí sớm hơn nếu có thể, để tránh phát sinh phí phạt và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Việc trả nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng để bạn có thể tiếp tục vay khi cần trong tương lai. Ghi chép và theo dõi: Luôn ghi lại các khoản vay, thời gian trả nợ, và số tiền đã trả để dễ dàng theo dõi và không bỏ lỡ kỳ hạn nào. 4. Lời khuyên để vay thông minh, không áp lực Không bao giờ vay "tín dụng đen" hay ứng dụng vay tiền nóng: Mặc dù nhanh chóng, những khoản vay này có lãi suất và phí phạt cắt cổ, sẽ đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát. Cân nhắc làm thêm để tăng thu nhập: Thay vì chỉ phụ thuộc vào việc vay mượn, hãy tìm kiếm các công việc làm thêm phù hợp với lịch học để tăng thu nhập, giúp bạn chủ động hơn về tài chính. Lập ngân sách chi tiêu cá nhân: Ngay cả khi vay được tiền, việc lập và tuân thủ ngân sách hàng tháng là cực kỳ quan trọng. Điều này giúp bạn kiểm soát dòng tiền, sử dụng khoản vay hiệu quả và trả nợ đúng hạn. Vay tiền là một giải pháp tài chính khi cần thiết, nhưng sinh viên cần đặc biệt cẩn trọng. Bằng cách tìm hiểu kỹ các kênh vay, ưu tiên các nguồn uy tín và có lãi suất ưu đãi, cùng với việc lập kế hoạch sử dụng và trả nợ rõ ràng, bạn sẽ vượt qua khó khăn tài chính một cách an toàn và thông minh, không làm ảnh hưởng đến tương lai của mình. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
45 lượt xem
CÁCH ĐỌC SAO KÊ ĐỂ TRÁNH MẤT TIỀN OAN
Nhiều người bỏ qua sao kê ngân hàng/thẻ tín dụng vì nghĩ nó phức tạp, nhưng họ không biết đây lại là lá chắn đầu tiên giúp phát hiện các giao dịch đáng ngờ và tránh thất thoát tài chính. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách đọc hiểu sao kê một cách dễ dàng, nhận diện các khoản phí ẩn, lỗi sai và gian lận. Nắm vững kỹ năng này, bạn sẽ tự tin hơn trong việc quản lý tiền bạc và bảo vệ ví tiền của mình khỏi những rủi ro không đáng có. 1. Sao kê là gì và vì sao phải đọc? Sao kê ngân hàng là bản liệt kê chi tiết các giao dịch tài chính (nạp tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán...) phát sinh trên tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định (thường là hàng tháng). Bạn có thể nhận được sao kê dưới dạng giấy gửi về nhà hoặc xem trực tuyến qua ứng dụng app của ngân hàng. Bạn không cần là kế toán để đọc sao kê, việc đọc và kiểm tra sao kê giúp bạn: Biết chính xác tiền vào – ra như thế nào. Phát hiện các khoản chi bất thường, sai sót ngân hàng, hoặc các khoản trừ tiền âm thầm (phí dịch vụ, đăng ký ngầm…). Quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. 2. Các rủi ro tài chính khi không biết cách đọc sao kê và cách khắc phục Rủi ro khi không đọc sao kê Cách khắc phục Không phát hiện giao dịch bất thường do lỗi kỹ thuật hoặc gian lận Kiểm tra sao kê định kỳ giúp phát hiện giao dịch lạ hoặc trùng lặp để kịp thời khiếu nại, tránh mất tiền Không kiểm soát được chi tiêu Đọc sao kê bạn sẽ biết tiền đi đâu, vào những hạng mục nào để điều chỉnh ngân sách cho phù hợp Bị trừ tiền tự động hằng tháng mà không biết Sao kê liệt kê chi tiết các loại phí dịch vụ, đọc kỹ giúp bạn tránh bị tính phí oan hoặc trả lãi quá cao Mất tiền oan thường không đến từ những sai sót lớn, mà đến từ những giao dịch nhỏ, lặp đi lặp lại, và bạn không để ý khi bỏ qua sao kê. 3. Cách đọc sao kê để phát hiện bất thường Bước 1: Hiểu rõ cấu trúc của một bản sao kê Thông tin cá nhân: Đảm bảo tên, địa chỉ, số tài khoản của bạn chính xác. Kỳ sao kê: Xem rõ khoảng thời gian mà sao kê này bao gồm (ví dụ: từ ngày 01/09/2025 đến 30/09/2025). Bảng liệt kê giao dịch: chứa đầy đủ thông tin về các giao dịch phát sinh trong kỳ sao kê như ngày giao dịch, mã giao dịch, số tiền giao dịch, số dư còn lại, ... Bước 2: Rà soát từng giao dịch một cách cẩn thận Ngày giao dịch, mô tả giao dịch: Có đúng ngày đó bạn đã tiến hành giao dịch (rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán online...) với người/công ty đó? Đặc biệt chú ý đến những mô tả lạ, không rõ ràng. Số tiền phát sinh (Ghi nợ/Ghi có): Kiểm tra các khoản tiền ra (Ghi nợ/Debit) và vào (Ghi có/Credit) tài khoản. Nếu thấy nghi ngờ, tra cứu lại hóa đơn hoặc vào ứng dụng mua sắm kiểm tra. Đừng bỏ qua vì "chắc không đáng bao nhiêu". Bước 3: Phản hồi ngay nếu có giao dịch bất thường Liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ càng sớm càng tốt. Nhiều đơn vị cung cấp tính năng “Báo cáo lỗi giao dịch” ngay trong app. Cung cấp đầy đủ thông tin về giao dịch đáng ngờ và làm theo hướng dẫn của họ. Thời gian là yếu tố then chốt để giải quyết vấn đề: càng báo sớm, khả năng được hoàn tiền hoặc xử lý càng cao. 4. Lời khuyên khi đọc và quản lý sao kê Kiểm tra sao kê định kỳ: Đừng chờ đến cuối năm, hãy đặt lịch kiểm tra hàng tháng. Sử dụng dịch vụ thông báo giao dịch: Đăng ký nhận tin nhắn SMS hoặc thông báo qua ứng dụng mỗi khi có giao dịch phát sinh. Đây là cách nhanh nhất để phát hiện giao dịch lạ. Cẩn trọng với thông tin cá nhân: Không bao giờ cung cấp thông tin sao kê cho bất kỳ ai qua điện thoại, tin nhắn, email không rõ nguồn gốc. Đọc sao kê có thể không phải là việc thú vị nhất, nhưng nó là một bước không thể thiếu để bạn làm chủ tài chính và bảo vệ tài sản của mình. Hãy biến việc này thành một thói quen và bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn rất nhiều khi biết tiền của mình luôn được an toàn. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
6 lượt xem
TẠI SAO CHÚNG TA LUÔN MUA NHỮNG THỨ KHÔNG CẦN?
Bạn có bao giờ cảm thấy hối hận sau khi mua sắm quá tay, đặc biệt là những món đồ không thực sự cần thiết? "Shopping điên cuồng" không chỉ khiến ví bạn mỏng đi nhanh chóng mà còn để lại cảm giác tội lỗi và thiếu kiểm soát. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện vấn đề và trang bị những chiến lược hiệu quả để làm chủ thói quen mua sắm, hướng tới một cuộc sống tài chính lành mạnh hơn. 1. "Shopping điên cuồng" là gì? "Shopping điên cuồng" hay còn gọi là mua sắm bốc đồng, là hành vi mua hàng không có kế hoạch từ trước, thường xuất phát từ cảm xúc nhất thời, sự cám dỗ của khuyến mãi, hoặc áp lực từ môi trường xung quanh. Nó khác với mua sắm có chủ đích mà mang tính tự phát, không cân nhắc, và dễ dẫn đến: Mua những thứ không cần thiết, Chi tiêu vượt ngân sách, Cảm giác tiếc nuối hoặc tội lỗi sau đó. Hành vi này có thể diễn ra ở bất cứ đâu, từ các cửa hàng vật lý đến các sàn thương mại điện tử, đặc biệt khi có các chương trình khuyến mãi lớn như Flash Sale, Black Friday, hay các đợt sale cuối năm, việc chống lại cám dỗ tiêu tiền trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. 2. Vì sao chúng ta dễ "vung tay quá trán"? Nguyên nhân Biểu hiện Cảm xúc tiêu cực (stress, buồn, lo lắng) Mua đồ để giải tỏa cảm xúc, như một cách “thưởng cho bản thân” Ảnh hưởng từ mạng xã hội & quảng cáo Mua vì người khác có (FOMO), bị kích thích bởi các chương trình khuyến mãi Thiếu kế hoạch tài chính Không biết mình có bao nhiêu tiền, tiêu mà không kiểm soát Tâm lý "mua cho vui" Cảm giác hưng phấn khi “săn được deal tốt” hoặc khi nhận hàng mới Rõ ràng, việc chống lại "shopping điên cuồng" không chỉ là vấn đề tài chính mà còn là việc xây dựng một lối sống lành mạnh, có trách nhiệm với bản thân và tương lai. 3. Cách làm chủ thói quen mua sắm Bước 1: Nhận diện nguyên nhân và lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng Tự hỏi bản thân: "Khi nào mình hay mua sắm bốc đồng nhất?". Hiểu rõ nguyên nhân (buồn, stress, rảnh rỗi, thấy bạn bè mua sắm, có khuyến mãi lớn) là bước đầu tiên để kiểm soát chứng "shopping điên cuồng". Trước khi mua bất cứ thứ gì, hãy lập danh sách những món đồ thực sự cần thiết và đặt ra ngân sách cụ thể cho từng danh mục. Tuân thủ nguyên tắc "mua theo danh sách, không mua theo cảm hứng". Tuân thủ quy tắc 24/48 giờ: nếu muốn mua một món đồ không nằm trong danh sách, hãy tự cho mình 24 hoặc 48 giờ để suy nghĩ. Thường thì sau khoảng thời gian này, cảm giác bốc đồng sẽ qua đi và bạn sẽ nhận ra mình không thực sự cần nó. Bước 2: Tạo rào cản tài chính và hạn chế tiếp xúc với cám dỗ "Đóng băng" thẻ tín dụng/hạn chế liên kết: Nếu bạn thường xuyên chi tiêu quá mức bằng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc "đóng băng" thẻ tạm thời (nếu ngân hàng có tính năng này) hoặc chỉ mang theo một lượng tiền mặt vừa đủ khi đi ra ngoài. Hạn chế lưu thông tin thẻ trên các sàn thương mại điện tử. Hủy đăng ký email quảng cáo: Các email khuyến mãi liên tục là một trong những nguyên nhân chính gây ra mua sắm bốc đồng. Giới hạn thời gian lướt mạng xã hội/sàn TMĐT: Các nền tảng này được thiết kế để kích thích mua sắm. Hãy đặt giới hạn thời gian sử dụng hoặc tìm kiếm các hoạt động thay thế lành mạnh hơn. "Thanh lọc" bạn bè/nhóm mua sắm: Nếu có những người bạn hoặc nhóm thường xuyên rủ rê mua sắm, hãy cân nhắc giảm tần suất tương tác hoặc thiết lập ranh giới rõ ràng. Bước 3: Tìm kiếm các hoạt động thay thế lành mạnh và đầu tư vào bản thân. Thay thế bằng sở thích khác: Khi cảm thấy muốn mua sắm bốc đồng, hãy chuyển hướng sang các hoạt động khác mà bạn yêu thích và ít tốn kém hơn (ví dụ: đọc sách, tập thể dục, học một kỹ năng mới, dành thời gian cho gia đình/bạn bè, thiền định). Đầu tư vào trải nghiệm, không phải vật chất: Thay vì mua sắm đồ đạc, hãy dành tiền cho những trải nghiệm đáng nhớ như du lịch, tham gia workshop, học ngoại ngữ. Những trải nghiệm này mang lại giá trị lâu dài và kỷ niệm khó quên. Tập trung vào mục tiêu tài chính: Luôn nhắc nhở bản thân về các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư đã đặt ra. Khi bạn thấy tiền của mình đang lớn dần cho một mục tiêu ý nghĩa, động lực để chi tiêu thông minh sẽ mạnh mẽ hơn. 4. Lời khuyên Học cách nói "Không": Học cách từ chối các lời mời mua sắm không cần thiết hoặc các chương trình khuyến mãi không phù hợp với nhu cầu. Làm “thử thách không mua”: Thử 1 tuần, 1 tháng không mua gì ngoài nhu yếu phẩm. Ghi lại cảm xúc và kết quả – bạn sẽ bất ngờ với số tiền tiết kiệm được. Biến tiết kiệm thành trò chơi: Thay vì ép bản thân không tiêu, hãy tạo hứng thú với việc tiết kiệm – ví dụ: mỗi lần bạn không mua đồ không cần thiết, hãy bỏ vào heo đất 50.000đ. Sau 1 tháng, bạn sẽ thấy “chiến thắng” tích lũy được. “Shopping điên cuồng” có thể đem lại niềm vui tức thời, nhưng lâu dài lại gây tổn hại đến tài chính và tinh thần. Kiểm soát hành vi tiêu dùng không phải là việc từ bỏ niềm vui, mà là học cách tận hưởng một cách có ý thức, có kiểm soát. Khi bạn tiêu tiền một cách thông minh, bạn không chỉ tiết kiệm được tiền – mà còn giữ được sự chủ động trong cuộc sống. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
17 lượt xem
KẺ TRỘM THẦM LẶNG TRONG VÍ CỦA BẠN
Bạn nghĩ rằng tiền của mình chỉ “biến mất” khi bạn mua sắm? Thực tế, tiền của bạn đang âm thầm rơi rụng bởi những “kẻ trộm” thầm lặng mà bạn chẳng hề nhìn thấy. Chúng là ai và làm sao phát hiện ra chúng? Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các “kẻ trộm tài chính” vô hình và cung cấp cho bạn giải pháp thực tế để giữ chặt tài sản của mình. 1. Điểm mặt những kẻ trộm thầm lặng trong ví bạn: Yếu tố khách quan: lạm phát Yếu tố chủ quan: Những thói quen tài chính tiêu cực, tuy nhỏ nhưng lặp lại thường xuyên và âm thầm “gặm nhấm” tài sản của bạn. Không giống như một tên trộm đột nhập – kẻ trộm thầm lặng hoạt động liên tục, khó phát hiện và thường được “ngụy trang” như những điều hiển nhiên, thậm chí... hợp lý. Ví dụ quen thuộc: Mua một ly trà sữa mỗi ngày, trả góp 0% nhưng kèm theo “phí dịch vụ”, quên hủy đăng ký app không còn dùng, mua hàng sales mà thực sự không cần thiết, đặt food grab… 2. So sánh các dạng "kẻ trộm" chính Dạng "kẻ trộm" Cách hoạt động Hậu quả gây ra Lạm phát Giá cả tăng đều, làm giảm giá trị thực của tiền theo thời gian Giảm giá trị đồng tiền làm mất sức mua, dù bạn không hề tiêu xài gì thêm Nợ xấu/Lãi suất cao Phí lãi chồng lãi (hay lãi mẹ đẻ lãi con) – đặc biệt là với thẻ tín dụng, vay tiêu dùng Bạn trả nhiều hơn giá trị thực, rơi vào vòng xoáy nợ Chi tiêu lãng phí Những món nhỏ lặt vặt, mua vì “tiện tay” hoặc cảm xúc Tiền biến mất mà bạn không có gì đáng giá để giữ lại Thiếu kiến thức tài chính Không biết đầu tư, không biết bảo vệ tiền, dễ bị lừa đảo, bỏ lỡ cơ hội sinh lời Mất tiền hoặc để tiền “chết” mà không tăng giá trị, tiền không đẻ ra tiền Phí ẩn, lệ phí Phí ngân hàng, phí giao dịch, bảo hiểm “kèm thêm” khi mua sản phẩm tài chính Tiền bị bào mòn từ những khoản tưởng nhỏ nhưng cộng lại rất lớn Thông điệp: Chưa cần phải làm ra nhiều tiền hơn – bạn chỉ cần ngăn tiền của mình bị rút đi vô hình mỗi ngày. 3. Làm gì để đánh bại những “kẻ trộm tài chính”? Bước 1: Nhận diện dấu vết – liệt kê toàn bộ chi tiêu trong tháng rồi xác định xem tiền đang “rơi rớt” ở đâu Lập ngân sách và ghi chép chi tiêu: Dùng app, bảng tính hoặc ghi tay – bắt buộc phải biết rõ tiền đi đâu mỗi tháng. Rà soát sao kê ngân hàng/thẻ: Tìm các khoản bị trừ tiền định kỳ không rõ ràng hoặc dịch vụ bạn đã quên. Hiểu rõ lạm phát: Đừng gửi tiết kiệm với lãi suất thấp hơn lạm phát – đó là cách tiền mất giá theo thời gian. Tìm hạng mục, lĩnh vực đầu tư có lãi suất cao hơn lạm phát hàng năm. Bước 2: Cắt đứt nguồn sống của "kẻ trộm" Trả nợ lãi cao càng sớm càng tốt: Ưu tiên trả dứt điểm các khoản nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng – đừng để “tiền lời” ăn hết tài chính của bạn => đây là những khoản nợ tín chấp nên lãi suất rất cao, cần hạn chế tối đa các khoản nợ này Hạn chế chi tiêu bốc đồng: Áp dụng nguyên tắc "24 giờ" cho các món đồ không thiết yếu (chờ 24 giờ trước khi mua) - Cảm xúc lắng xuống thì ví tiền cũng yên bình hơn. Bỏ các thói quen chi tiêu các khản nhỏ (nghĩ là không đáng bao nhiêu): Cà phê mỗi sáng, trà sữa mỗi chiều, gói hạt hướng dương và cốc trà đá mỗi trưa…. Hủy các dịch vụ không sử dụng: Streaming, ứng dụng trả phí, gói đăng ký trực tuyến... nếu bạn không dùng hàng tuần – hãy hủy ngay. Bước 3: Gia cố "căn nhà tài chính" của bạn Xây dựng quỹ khẩn cấp: Đảm bảo có một khoản tiền mặt dự phòng (1-3 tháng chi phí sinh hoạt) để tránh phải vay nợ khi có sự cố. Đầu tư thông minh để chống lạm phát: Tìm hiểu và đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn lạm phát như quỹ mở, cổ phiếu, bất động sản (nếu có đủ vốn và kiến thức). Nâng cao kiến thức tài chính cá nhân 4. Ba mẹo “nhỏ nhưng có võ” Chia thu nhập thành những ngăn nhỏ hay quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: tiết kiệm dài hạn (10%); tiêu dùng thiết yếu (55%); quỹ giáo dục (10%); hưởng thụ (10%); quỹ tự do tài chính (10%); từ thiện; giúp đỡ người khác (5%). Tự động hóa tiết kiệm & đầu tư: Ngay khi nhận lương, chuyển ngay 10%-20% vào tài khoản riêng. Đừng để "ý chí" quyết định số phận tiền. "Trước khi mua, hãy hỏi": Món này là nhu cầu hay ham muốn? Nó có mang lại giá trị dài hạn? Có thể sống thiếu nó không? Đánh giá tài chính định kỳ: Mỗi quý/lần, ngồi lại và xem xét: Chi tiêu có hợp lý? Đầu tư có hiệu quả? Có “kẻ trộm” mới xuất hiện không? “Kẻ trộm thầm lặng” sẽ không biến mất, nhưng bạn có thể ngăn chúng kịp thời. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
55 lượt xem
SIÊU ANH HÙNG KHI KHỦNG HOẢNG KINH TẾ
Trong các bộ phim điện ảnh, bạn thường thấy siêu anh hùng xuất hiện để giải cứu thế giới khỏi hiểm nguy. Trong thực tế, bạn có biết cũng có những siêu anh hùng sẽ giúp bạn vững vàng vượt qua giai đoạn kinh tế tồi tệ không? Họ không cần siêu năng lực hay may mắn, chỉ cần hiểu rõ các nguyên tắc tài chính và rèn luyện một tinh thần thép để không chỉ tồn tại mà còn phát triển trong khó khăn. 1. “Siêu anh hùng khi khủng hoảng kinh tế” là ai? Đó là cách gọi ẩn dụ cho những cá nhân có những phẩm chất, công cụ tài chính và chiến lược giúp bản thân và những người xung quanh chống chịu, thích nghi và tận dụng cơ hội trong khủng hoảng kinh tế. Họ không miễn nhiễm với khó khăn, nhưng luôn chuẩn bị kỹ càng, linh hoạt và có tinh thần kiên cường để vượt qua sóng gió. “Siêu anh hùng” ở đây chính là sự kết hợp giữa kỷ luật tài chính, tư duy linh hoạt và ý chí bền bỉ. 2. “Siêu anh hùng” và “Người dễ tổn thương” khi khủng hoảng Tiêu chí “Siêu anh hùng” khi khủng hoảng “Người dễ tổn thương” khi khủng hoảng Dự trữ tài chính Luôn có quỹ khẩn cấp đủ lớn, tiền mặt dự phòng Tiết kiệm ít, không có quỹ dự phòng, sống nhờ lương tháng Tầm nhìn Tập trung dài hạn, tìm kiếm cơ hội trong khó khăn Chỉ nhìn vào khó khăn trước mắt, hoảng loạn, bán tháo tài sản Quản lý nợ Hạn chế nợ, ưu tiên trả nợ lãi suất cao trước khủng hoảng Gánh nhiều nợ tiêu dùng, lệ thuộc thẻ tín dụng, tín dụng đen Nguồn thu nhập Đa dạng hóa nguồn thu, linh hoạt tìm việc phụ Chỉ có một nguồn thu, dễ bị ảnh hưởng khi mất việc Tinh thần Lạc quan, bình tĩnh, chủ động tìm giải pháp Hoảng loạn, lo âu, dễ suy sụp tinh thần Kiến thức Chủ động học hỏi, cập nhật thông tin chính xác Thiếu kiến thức, dễ tin tin đồn, bị lừa đảo 3. Ba siêu năng lực cần trang bị Siêu năng lực 1: “Lá chắn tài chính” (Chuẩn bị từ trước) Xây dựng Quỹ Khẩn cấp vững chắc: Tối thiểu 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, giữ trong tài khoản dễ tiếp cận. Tự động hóa tiết kiệm, ưu tiên hàng đầu, không đụng đến trừ trường hợp khẩn cấp. Thanh lý nợ xấu, giảm gánh nặng tài chính: Trả hết nợ tiêu dùng lãi suất cao như thẻ tín dụng, vay tín chấp để giảm áp lực chi phí cố định. Đa dạng hóa tài sản: Phân bổ tiền vào nhiều loại tài sản (tiền mặt, vàng, bất động sản, chứng khoán) để giảm rủi ro khi một kênh bị ảnh hưởng. Siêu năng lực 2: “Khả năng thích nghi” (Linh hoạt và chủ động) Đa dạng hóa nguồn thu nhập: Tìm việc phụ, freelance, phát triển kỹ năng bổ sung có giá trị trên thị trường. Điều chỉnh chi tiêu, thói quen sinh hoạt: Cắt giảm chi phí không cần thiết, thay đổi lối sống phù hợp với “bình thường mới”. Nâng cao kiến thức, tìm kiếm thông tin: Theo dõi thông tin từ nguồn đáng tin cậy, học hỏi từ người đã trải qua khủng hoảng. Siêu năng lực 3: “Tinh thần thép” (Giữ vững và vươn lên) Giữ tinh thần lạc quan, bình tĩnh: Tập trung điều khiển những gì có thể, tìm sự hỗ trợ khi cần. Chuyển thách thức thành cơ hội: Nhận diện cơ hội mới, học hỏi và rèn luyện để chuẩn bị cho tương lai. Rèn luyện kiên cường, khả năng phục hồi: Thực hành lòng biết ơn, chăm sóc sức khỏe thể chất và tinh thần để duy trì năng lượng. 4. Mẹo nhỏ Lập “Kế hoạch B” cho mọi tình huống: Chuẩn bị tinh thần và phương án cho trường hợp mất việc, thu nhập giảm hoặc chi phí bất ngờ. Phải xác định tiền lương giờ không còn là nguồn thu nhập ổn định nhất mà luôn có phương án dự phòng khi nguồn thu từ lương bị ảnh hưởng. Tập trung tạo giá trị, không chỉ kiếm tiền: Phát triển kỹ năng và khả năng giải quyết vấn đề để trở nên không thể thiếu trong bất kỳ hoàn cảnh nào. Kết nối và hỗ trợ cộng đồng: Chia sẻ thông tin, giúp đỡ gia đình và cộng đồng để cùng nhau vượt qua khó khăn. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Tin tức
110 lượt xem
Sacombank hợp tác với Hội Sinh viên Việt Nam nâng cao kiến thức tài chính số cho giới trẻ
Trong khuôn khổ hợp tác với Hội Sinh viên Việt Nam, hai bên sẽ cùng tập trung vào các nội dung chính: Đào tạo tài chính số, kiến thức tài chính cho sinh viên, hướng dẫn sinh viên trải nghiệm tiết kiệm trực tuyến, quản lý chi tiêu, tổ chức Ngày hội Tài chính số với quy mô toàn quốc dành riêng cho sinh viên, kết nối sinh viên với các doanh nghiệp, chuyên gia... Đại diện Hội Sinh viên Việt Nam - Đồng chí Hồ Hồng Nguyên (Ủy viên Ban thường vụ, Trưởng Ban Thanh niên trường học, Trung ương Đoàn, Phó Chủ tịch thường trực Trung ương Hội sinh viên Việt Nam) và Đại diện Sacombank - ông Trần Thái Bình (Giám đốc Khối Ngân hàng số Sacombank) ký kết hợp tác, đẩy mạnh hoạt động đào tạo, nâng cao kiến thức tài chính, kỹ năng quản lý tài chính trong trường học. Đồng thời, thúc đẩy tinh thần thanh niên tình nguyện, khuyến khích lối sống lành mạnh, năng động. Song song đó, Sacombank và Hội Sinh viên Việt Nam sẽ cùng triển khai các hoạt động đào tạo, nâng cao kiến thức tài chính số và kỹ năng quản lý tài chính trong trường học, phát huy tinh thần thanh niên tình nguyện. Ngân hàng sẽ xây dựng cổng thông tin Tài chính số; tổ chức các khóa học, hội thảo; ứng dụng phương pháp gamification vào đào tạo để tăng tính sinh động, trực quan cũng như triển khai cuộc thi "Hiểu về tài chính số", mang đến sân chơi thực tiễn giúp sinh viên tiếp cận và ứng dụng nhanh chóng các giải pháp tài chính hiện đại. Ông Đào Nguyên Vũ (Phó Tổng giám đốc, Chủ tịch Công đoàn cơ sở Sacombank) mong rằng, mối quan hệ hợp tác này không chỉ giúp các bạn trẻ tiếp cận tốt với các kiến thức kinh tế bổ ích mà còn tăng cường nhận thức về trách nhiệm xã hội, ý thức tu dưỡng đạo đức, trở thành những công dân tốt, đóng góp tích cực vào sự phát triển của đất nước. Thời gian tới, Sacombank sẽ phối hợp cùng Hội Sinh viên Việt Nam triển khai Quỹ Sống Khỏe, nhằm tổ chức các hoạt động cộng đồng, khuyến khích lối sống xanh và lành mạnh. Cụ thể, với mỗi thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum O2, thẻ Mastercard Debit EcoGreen, tài khoản Sacombank Pay hoặc khoản vay tín dụng Xanh được mở mới thành công, Sacombank sẽ đóng góp từ 10.000 đến 50.000 đồng vào Quỹ. Ngân hàng cũng dự kiến phối hợp tổ chức các giải chạy bộ, khuyến khích thanh thiếu niên rèn luyện sức khỏe, đồng thời tiếp tục đóng góp vào Quỹ với mức 1.000 đồng/km mà vận động viên hoàn thành. Với sứ mệnh Đồng hành cùng phát triển, bên cạnh hoạt động kinh doanh sôi nổi, Sacombank còn đặt trọng tâm vào việc đồng hành cùng thế hệ trẻ, lan tỏa giá trị sống tích cực và lành mạnh. Xác định thanh niên là lực lượng nòng cốt của xã hội, ngân hàng đã triển khai hàng loạt chương trình thiết thực, tạo động lực để các thế hệ trẻ phát triển bản thân, góp phần xây dựng đất nước. Ngoài ra, Sacombank nhiều năm liền tổ chức chương trình học bổng "Ươm mầm cho những ước mơ", tiếp sức cho các em học sinh - sinh viên vượt khó học giỏi, đồng thời cũng tạo điều kiện cho các bạn sinh viên khối ngành Kinh tế có cơ hội trải nghiệm thực tế, ứng dụng kiến thức và khuyến khích cán bộ nhân viên tích cực sáng tạo, hăng say lao động, thực hành các lối sống đẹp, sống có ích cho cộng đồng, xã hội. Chiến dịch “Thanh niên xanh – Hành động nhanh” được đánh giá là chiến dịch có ý nghĩa thiết thực, được kỳ vọng sẽ góp phần nâng cao kiến thức và lan tỏa lối sống tích cực đến giới trẻ. Thông qua thỏa thuận hợp tác quan trọng này, Sacombank tiếp tục khẳng định cam kết đồng hành cùng cộng đồng, cụ thể là thế hệ trẻ Việt Nam trong lĩnh vực tài chính và phát triển toàn diện kỹ năng số, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và khởi nghiệp. Chương trình "Thanh niên xanh - Hành động nhanh" hứa hẹn sẽ tạo ra những động lực tích cực, góp phần xây dựng một cộng đồng hiện đại và năng động.
Blog tài chính số
11 lượt xem
NHỮNG BƯỚC ĐẦU XÂY DỰNG TỰ TIN TÀI CHÍNH
Sự tự tin về tiền bạc không đến từ việc bạn có bao nhiêu tiền, mà đến từ việc bạn biết cách quản lý và làm chủ những gì mình đang có. Tin tốt là, bạn hoàn toàn có thể xây dựng sự tự tin này từ những hành động nhỏ nhất, từng bước một. Bài viết này sẽ chỉ cho bạn cách bắt đầu hành trình tài chính của mình một cách vững vàng và đầy tự tin. 1. Tự tin tài chính là gì? Tự tin tài chính là trạng thái hiểu – kiểm soát – ra quyết định tài chính một cách bình tĩnh và chủ động. Nó không có nghĩa là bạn phải có trong tay rất nhiều tiền, mà là bạn biết: Tiền của mình đang ở đâu. Mình cần chi tiêu như thế nào. Và mình có thể xoay xở khi có bất ngờ xảy ra. Một người tự tin tài chính không bị hoảng loạn trước con số trong tài khoản, không sợ thẻ tín dụng hay hóa đơn đến hạn - vì họ đã có kế hoạch. 2. Các cách tiếp cận tài chính sai lầm thường thấy ở sinh viên Cách tiếp cận Hệ quả dài hạn “Cứ tiêu, rồi tính sau” Dễ rơi vào nợ hoặc stress tài chính, khó theo dõi dòng tiền cá nhân “Tiết kiệm cực đoan, không dám tiêu” Gây mệt mỏi tâm lý, dễ mất động lực, có nguy cơ chi tiêu bốc đồng sau đó “Copy người khác, theo trend tài chính” Dễ bị lệch hướng, không phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, không bền vững “Từ chối luôn mọi thứ liên quan đến tiền” Trì hoãn sự trưởng thành tài chính, sau này dễ gặp khủng hoảng khi phải tự lo 3. Ba bước đầu tiên xây dựng tự tin tài chính Bước 1: Nhìn thẳng vào tình hình tài chính hiện tại Bạn đang có bao nhiêu tiền? Nguồn thu đến từ đâu? Có đều đặn không? Có đang nợ ai không? Nếu có, số tiền và lãi suất ra sao? Khi bạn nắm được thực trạng, bạn sẽ bớt lo sợ vì thứ gì rõ ràng thì không còn mơ hồ. Bước 2: Ghi chép và theo dõi chi tiêu một cách nhẹ nhàng Ghi chép không cần quá chi tiết, chỉ cần rõ ràng: ngày – khoản – số tiền – cảm nhận sau chi. Có thể dùng ứng dụng, bảng excel, hoặc sổ tay tùy theo phong cách bạn thấy thoải mái. Theo dõi giúp bạn “đọc” được thói quen tài chính của chính mình, đem lại cảm giác kiểm soát được chi tiêu. Bước 3: Bắt đầu từ các mục tiêu nhỏ và khả thi Ví dụ: tiết kiệm 50.000đ/tuần để mua sách, hoặc không tiêu quá 200.000đ cho đồ ăn vặt tháng này. Nhớ ghi nhận kết quả, kể cả khi chưa đạt - quan trọng là bạn đã bắt đầu. Những mục tiêu nhỏ giúp bạn rèn tính kỷ luật mà không gây áp lực quá lớn. 4. Lời khuyên để xây dựng sự tự tin tài chính Hỏi “tại sao mình tiêu?” thay vì chỉ “mình tiêu bao nhiêu?” Không cần biết hết mọi thứ ngay từ đầu - bạn có thể học dần qua các nguồn học tài chính đáng tin cậy. Cho phép bản thân sai, và sửa – tài chính cá nhân là chuyện cả đời, không phải bài kiểm tra một lần. Sự tự tin tài chính không phải là một đặc quyền dành cho số ít, mà là một kỹ năng có thể học hỏi và phát triển. Bắt đầu từ những bước đi nhỏ nhất, dần dần sẽ hình thành nên một phiên bản bạn vững vàng và thoải mái hơn khi nhắc đến tiền bạc. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
33 lượt xem
LÀM SAO ĐỂ TIỀN KHÔNG THÀNH STRESS?
Tiền bạc là một phần không thể thiếu trong cuộc sống, nhưng với nhiều bạn trẻ, đặc biệt là sinh viên hoặc người mới đi làm, tiền dễ biến thành một nguồn căng thẳng. Bài viết này sẽ giúp bạn nhận diện các nguyên nhân khiến tiền trở thành stress và cung cấp những chiến lược hiệu quả để bạn xây dựng mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc, biến lo âu thành sự an tâm và tự tin tài chính. 1. Thế nào là stress về tiền bạc và làm sao nhận biết nó? "Stress về tiền bạc" (financial stress) là trạng thái lo lắng, căng thẳng, áp lực tinh thần do các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân. Đây không chỉ là cảm giác thiếu tiền, mà còn là sự bất an về khả năng quản lý tiền, nỗi sợ hãi về tương lai tài chính, hoặc cảm giác tội lỗi khi chi tiêu. Các biểu hiện của stress về tiền bạc: Lo lắng thường trực: Suy nghĩ liên tục về tiền, các hóa đơn, nợ nần. Mất ngủ, mệt mỏi: Áp lực tài chính ảnh hưởng đến sức khỏe thể chất và tinh thần. Tránh né: Không dám kiểm tra tài khoản, không dám đối mặt với tình hình tài chính thực tế. Cáu kỉnh, xung đột: Stress về tiền bạc có thể gây ra mâu thuẫn trong các mối quan hệ. Chi tiêu bốc đồng/Tiết kiệm quá mức: Phản ứng cực đoan với cảm xúc (mua sắm để giải tỏa hoặc quá khắt khe với bản thân). Stress về tiền bạc là một vấn đề phổ biến, nhưng nó hoàn toàn có thể được kiểm soát và giảm thiểu bằng những phương pháp đúng đắn. 2. Khi nào tiền là stress và khi nào tiền là công cụ Cách bạn nhìn nhận và tương tác với tiền bạc sẽ quyết định liệu nó là gánh nặng hay là công cụ hữu ích. Tiền là công cụ (góc nhìn lành mạnh) Tiền là gánh nặng (góc nhìn tiêu cực) Có mục tiêu rõ ràng cho tương lai, nhìn tiền như một phương tiện: chủ động điều khiển tiền bạc để phục vụ mục tiêu của mình Chỉ nhìn thấy các khoản chi tiêu trước mắt, để tiền bạc điều khiển các quyết định và cảm xúc của mình Nắm rõ dòng tiền, đưa ra quyết định dựa trên lý trí và kế hoạch Không biết tiền đi đâu, về đâu, chi tiêu theo cảm xúc Chủ động lập kế hoạch, dự phòng, kiểm soát tình hình Luôn ở thế bị động, phản ứng với các vấn đề phát sinh Sẵn sàng học, thử sai, và điều chỉnh theo thời gian Cảm thấy áp lực, thất vọng mỗi khi gặp thất bại tài chính Biết tự thưởng cho bản thân khi cần Cắn rứt, tội lỗi ngay cả khi tiêu cho bản thân Thông điệp: Góc nhìn quyết định cảm xúc - cùng là 100k, người thấy vui vì tiết kiệm được, người lại stress vì "sao ít thế". 3. Ba bước để tiền không còn là nguồn stress Bước 1: Biết rõ mình đang ở đâu và đối mặt với thực tế tài chính Ghi chép và theo dõi chi tiêu: Hãy ghi lại mọi khoản thu chi, dù nhỏ nhất, trong ít nhất một tháng. Ghi chép không làm bạn giàu ngay, nhưng giúp bạn cảm thấy có kiểm soát - và đó là liều thuốc giảm stress mạnh nhất. Đối mặt với các con số thực tế: Kiểm tra số dư và nợ nần trong tài khoản ngân hàng, ví điện tử và các khoản nợ (thẻ tín dụng, vay mượn). Việc này có thể đáng sợ lúc đầu, nhưng nó là bước cần thiết để bạn nắm quyền kiểm soát và giảm stress. Bước 2: Xây dựng "tấm đệm" tài chính an toàn Lập ngân sách thực tế: Dựa trên dữ liệu thu chi đã ghi nhận, hãy xây dựng một ngân sách hàng tháng. Phân bổ tiền cho các khoản thiết yếu, mong muốn cá nhân và tiết kiệm/trả nợ. Thiết lập quỹ khẩn cấp: Bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp, mục tiêu tối thiểu là 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đối phó với các sự cố bất ngờ (mất việc, ốm đau) mà không phải lo lắng hay vay nợ. Tự động hóa tài chính: Chuyển khoản tự động một phần tiền lương vào tài khoản tiết kiệm riêng, cài đặt thanh toán tự động cho các hóa đơn, … giúp bạn giảm gánh nặng ra quyết định và giảm lo âu về phí phạt chậm các khoản thanh toán định kỳ. Bước 3: Nâng cao kiến thức và học cách kiểm soát cảm xúc Học hỏi về tiền bạc: Dành thời gian tìm hiểu về các khái niệm tài chính, đầu tư, quản lý nợ từ các nguồn đáng tin cậy. Kiến thức sẽ giúp bạn tự tin hơn khi đưa ra quyết định. Kiểm soát cảm xúc: Khi đối mặt với khó khăn bất ngờ, hãy tránh đưa ra quyết định bốc đồng, luôn nhắc nhở bản thân về kế hoạch và mục tiêu dài hạn. Nếu stress quá lớn, đừng ngại chia sẻ với người thân, bạn bè hoặc tìm sự giúp đỡ từ các chuyên gia. 4. Kinh nghiệm biến stress tài chính thành sự an tâm Đặt mục tiêu tài chính nhỏ, dễ thực hiện: Thành công nhỏ giúp bạn vui, và khi vui bạn không còn thấy tiền là gánh nặng. Đừng so sánh với người khác: Hãy tập trung vào việc cải thiện bản thân thay vì so sánh với những gì bạn thấy trên mạng xã hội. Thoải mái sống theo khả năng tốt hơn là mệt mỏi chạy theo hình ảnh. Giữ một khoản “tiền vui vẻ” mỗi tháng: Chi cho bản thân, không phải tiết kiệm hay trả nợ - giúp tâm lý thoải mái hơn. Stress về tiền bạc là một thực tế trong cuộc sống hiện đại, nhưng nó không phải là định mệnh. Bằng cách minh bạch hóa tình hình tài chính, xây dựng "tấm đệm" an toàn, tự động hóa các quy trình và không ngừng nâng cao kiến thức, bạn hoàn toàn có thể thay đổi mối quan hệ của mình với tiền bạc. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
37 lượt xem
5 APP GIÚP BẠN KHÔNG “THỦNG VÍ” CUỐI THÁNG
Cứ cuối tháng là "ví xẹp lép" khiến bạn đau đầu? Đừng lo, bài viết này sẽ giới thiệu với bạn 5 ứng dụng quản lý tài chính hiệu quả nhất, giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và tiết kiệm một cách thông minh. Từ đó, bạn sẽ luôn chủ động về tiền bạc, tránh xa cảnh "thủng ví" và an tâm tận hưởng cuộc sống. 1. Quản lý chi tiêu bằng app Trong thời đại số, tiền bạc của chúng ta thường "di chuyển" qua nhiều kênh khác nhau (chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, thanh toán online, tiền mặt) khiến cho việc theo dõi chi tiêu trở nên khó khăn. Quản lý chi tiêu bằng ứng dụng là việc bạn sử dụng các công cụ kỹ thuật số (app trên điện thoại) để: Ghi lại thu nhập và chi phí hàng ngày Phân loại chi tiêu (ăn uống, di chuyển, giải trí, học hành…) Thiết lập ngân sách và cảnh báo khi bạn sắp vượt ngưỡng Theo dõi thói quen chi tiêu theo thời gian App quản lý chi tiêu có vai trò như trợ lý tài chính ảo giúp bạn nhìn rõ đồng nào ra đi, đồng nào nên giữ lại, từ đó xây dựng thói quen tiêu dùng thông minh hơn. 2. Vì sao nên dùng app thay vì ghi tay hay nhớ trong đầu? Phương pháp Ưu điểm Nhược điểm Ghi tay Linh hoạt, không cần kết nối Dễ quên, không có thống kê tự động Ghi nhớ “trong đầu” Tiện lợi, không mất công Sai lệch, dễ bỏ sót chi tiêu nhỏ Dùng app Nhanh, trực quan, có cảnh báo Cần cài đặt, đôi lúc phải nhập tay Như vậy app là lựa chọn vừa nhanh vừa chính xác, lại có thể đồng bộ với ví điện tử, ngân hàng, thẻ tín dụng – cực tiện cho bạn nào muốn quản lý chi tiêu mà không quá đau đầu. 3. 5 app giúp bạn không "thủng ví" cuối tháng 1. Money Lover Giao diện tiếng Việt, thân thiện với người mới. Hỗ trợ ghi chép chi tiêu bằng tay hoặc tự động liên kết với hơn 25 ngân hàng tại Việt Nam và nhiều ví điện tử. Phân loại chi tiêu cực chi tiết (ăn sáng, trà sữa, học thêm…), có thể tạo nhiều ví, lập ngân sách cho từng danh mục, theo dõi các khoản nợ/vay, và có báo cáo tài chính trực quan. Phù hợp với: Hầu hết mọi đối tượng, từ người mới bắt đầu đến người dùng nâng cao muốn quản lý tài chính toàn diện. Phiên bản miễn phí khá đầy đủ. 2. Sổ Thu Chi MISA Giao diện đơn giản, thân thiện, dễ nhập liệu. Hỗ trợ ghi chép thu chi, phân loại giao dịch, lên kế hoạch tài chính và có các báo cáo chi tiết. Ít tập trung vào liên kết ngân hàng tự động. Phù hợp với: Người dùng thích sự đơn giản, rõ ràng, không muốn liên kết ngân hàng, và cần một công cụ ghi chép hiệu quả. 3. Spendee Giao diện hiện đại, trực quan với các biểu đồ đẹp mắt. Có thể kết nối với tài khoản ngân hàng (một số ngân hàng quốc tế và Việt Nam), ví điện tử để tự động đồng bộ hóa giao dịch. Hỗ trợ tạo nhiều ví, lập ngân sách thông minh và theo dõi các khoản nợ/vay. Phù hợp với: Những người yêu thích thiết kế đẹp, muốn theo dõi chi tiêu một cách trực quan và có thể chi trả cho các tính năng cao cấp (phiên bản trả phí có nhiều tính năng hơn). 4. Money Manager Giao diện đẹp, dễ theo dõi. Thống kê biểu đồ rõ ràng, dễ xem trên điện thoại. Cho phép tạo nhiều “ví” ảo cho từng mục đích (du lịch, học phí…). Phù hợp với: người thích quản lý chi tiết, có kế hoạch tài chính cá nhân. 5. PocketGuard Tự tính toán “bao nhiêu tiền bạn thật sự có thể tiêu”. Theo dõi hóa đơn, nợ tín dụng, đăng ký định kỳ, cảnh báo nếu bạn chi vượt mức an toàn. Phù hợp với: bạn nào muốn giữ kỷ luật tài chính kiểu “nghiêm túc”. 4. Mẹo nhỏ dành cho bạn Bắt đầu từ những ứng dụng đơn giản: Nếu mới bắt đầu, đừng quá tham lam với các app nhiều tính năng phức tạp. Hãy chọn một app đơn giản, tập trung vào việc ghi chép và phân loại chi tiêu trước. Đồng bộ hóa hoặc duy trì thói quen ghi chép: Dù chọn app tự động hay thủ công, hãy đảm bảo bạn luôn cập nhật dữ liệu một cách đều đặn. Việc này giúp bạn có cái nhìn chính xác nhất về tài chính của mình. Kiên trì và không bỏ cuộc: Việc quản lý chi tiêu là một hành trình dài. Có thể bạn sẽ quên ghi chép vài ngày, hoặc lỡ tay chi tiêu quá đà. Đừng nản lòng! Hãy kiên trì sử dụng app mỗi ngày và xem nó như một người bạn đồng hành trên con đường tài chính. Việc "thủng ví" cuối tháng sẽ không còn là nỗi ám ảnh nếu bạn biết tận dụng sức mạnh của công nghệ. Hãy chọn một ứng dụng phù hợp với mình, kiên trì sử dụng và bạn sẽ sớm thấy sự thay đổi tích cực trong ví tiền của mình! Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
Blog tài chính số
17 lượt xem
SỐNG TỐI GIẢN - TIÊU TỐI ƯU
Giữa một xã hội tiêu dùng không ngừng thúc đẩy chúng ta mua sắm, việc tìm thấy sự cân bằng giữa sở hữu và chi tiêu trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ triết lý “sống tối giản” và mối liên hệ với khái niệm "tiêu tối ưu", từ đó chỉ ra cách áp dụng chúng vào cuộc sống để đạt được sự tự do và an tâm tài chính. 1. Thế nào là “sống tối giản” và “tiêu tối ưu”? Sống tối giản là một triết lý sống có chủ đích, tập trung vào loại bỏ những thứ không cần thiết ,chỉ giữ lại những gì thực sự quan trọng và mang lại giá trị. Trong tài chính, điều này có nghĩa là giảm thiểu các chi phí không cần thiết, ưu tiên các trải nghiệm hoặc tài sản có ý nghĩa, giải phóng bản thân khỏi gánh nặng vật chất và tài chính. Tiêu tối ưu không có nghĩa là keo kiệt hay cắt giảm mọi thứ, mà là chi tiêu có chủ đích cho những gì thực sự cần thiết, mang lại niềm vui bền vững, hoặc là khoản đầu tư cho tương lai. Hai khái niệm này bổ trợ cho nhau: “sống tối giản” giúp bạn nhận ra những gì không cần thiết để loại bỏ, "tiêu tối ưu" là kết quả tự nhiên của "sống tối giản" khi bạn đã xác định được điều gì thực sự quan trọng. 2. Lợi ích của “Sống tối giản - Tiêu tối ưu” Đặc điểm Sống tối giản - Tiêu tối ưu Tiêu dùng bừa bãi Tiết kiệm cực đoan Tài chính - Giảm chi phí không cần thiết, tăng khả năng tiết kiệm và đầu tư - Ít lo lắng về hóa đơn, nợ nần. - Mỗi đồng tiền được chi tiêu có giá trị cao. - Dễ chi tiêu quá mức, dùng thẻ tín dụng không kiểm soát. - Luôn thiếu tiền cuối tháng. - Mua nhiều đồ không dùng đến, mất giá trị nhanh. - Tích lũy tiền nhanh chóng. - Có thể bỏ lỡ những trải nghiệm quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống - Luôn lo lắng về chi phí, không dám chi tiêu. Tâm lý - Giảm căng thẳng, tập trung vào những điều quan trọng. - Làm chủ cuộc sống và tài chính. - Hài lòng với những gì mình có. - Cảm giác tội lỗi sau khi mua sắm bốc đồng - Cố gắng chạy theo xu hướng, so sánh với người khác. - Cảm thấy bị vật chất kiểm soát. - Luôn lo lắng về việc chi tiêu. - Cảm giác tự tước đoạt niềm vui - Có thể tránh các hoạt động xã hội vì sợ tốn kém. Cuộc sống & Môi trường - Không gian sống gọn gàng - Dành thời gian và tiền bạc cho những điều ý nghĩa - Giảm rác thải, bảo vệ môi trường. - Đồ đạc chất đống, khó tìm kiếm -Dành nhiều thời gian cho việc mua sắm và quản lý đồ đạc - Góp phần vào việc sản xuất và tiêu thụ quá mức. - Nhà cửa trống trơn vì hạn chế mua sắm - Có thể bỏ lỡ các cơ hội phát triển bản thân hoặc trải nghiệm đáng giá - Giảm tiêu thụ. Rõ ràng, "sống tối giản - tiêu tối ưu" mang lại sự cân bằng hài hòa giữa tài chính và chất lượng cuộc sống, hướng tới sự bền vững và hạnh phúc thực sự. 3. Thực hành Sống tối giản - Tiêu tối ưu Bước 1: "Thanh lọc" vật chất và tài chính hiện tại. Rà soát lại tất cả đồ đạc trong nhà, quần áo, sách vở, vật dụng cá nhân thông qua các câu hỏi: "Món đồ này có thực sự cần thiết không? Nó có mang lại niềm vui hay giá trị sử dụng thường xuyên không?". Loại bỏ những thứ không cần thiết (bán, tặng, vứt bỏ). Tra soát các giao dịch trong 1-2 tháng gần nhất xem những khoản chi nào không cần thiết, lãng phí, hoặc không mang lại giá trị thực sự cho bạn. Đây là những "lỗ hổng" cần được bịt lại. Bạn có đang trả tiền cho các dịch vụ streaming, ứng dụng, hoặc gói thành viên mà bạn ít khi sử dụng không? Hãy hủy bỏ chúng. Bước 2: Xác định giá trị cốt lõi và mục tiêu tài chính. Hãy dành thời gian suy nghĩ về những giá trị mà bạn muốn ưu tiên trong cuộc sống (ví dụ: sức khỏe, các mối quan hệ, học hỏi, trải nghiệm, sự an toàn tài chính, …) Khi đã biết các giá trị ưu tiên, hãy đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể, phù hợp với những giá trị đó (ví dụ: tiết kiệm tiền cho một chuyến đi trải nghiệm, đầu tư vào khóa học phát triển bản thân, xây dựng quỹ khẩn cấp để an tâm). Lập ngân sách hàng tháng dựa trên những giá trị và mục tiêu đã xác định. Phân bổ tiền cho những khoản chi thực sự quan trọng, cắt giảm những khoản không phù hợp. Bước 3: Thực hành chi tiêu có ý thức và duy trì lối sống tối giản. Quy tắc "một vào, một ra": Khi mua một món đồ mới, hãy cân nhắc loại bỏ một món đồ tương tự mà bạn đã có. Điều này giúp ngăn chặn sự tích lũy đồ đạc. Ưu tiên trải nghiệm hơn vật chất: Thay vì mua sắm đồ đạc, hãy dành tiền cho những trải nghiệm (du lịch, học hỏi, các hoạt động xã hội) mang lại niềm vui và kỷ niệm bền vững. Mua chất lượng hơn số lượng: Thay vì mua nhiều món đồ rẻ tiền, dễ hỏng, hãy đầu tư vào những món đồ chất lượng cao, bền bỉ, có thể sử dụng lâu dài. Áp dụng quy tắc 24/48 giờ cho các món đồ không nằm trong danh sách mua sắm. Hạn chế tiếp xúc với các yếu tố kích thích mua sắm (email quảng cáo, lướt mạng xã hội). Điều chỉnh: Định kỳ xem xét lại đồ đạc, chi tiêu và ngân sách của bạn. Lối sống tối giản là một hành trình liên tục, cần sự điều chỉnh linh hoạt. 4. Mẹo nhỏ Bắt đầu từ một lĩnh vực nhỏ: Không cần phải tối giản hóa mọi thứ cùng lúc. Hãy bắt đầu từ một tủ quần áo, một ngăn kéo, hoặc một danh mục chi tiêu. Học cách nói "Không": Từ chối những lời mời mua sắm không cần thiết hoặc những món đồ được tặng mà bạn không thực sự muốn. Dùng tiền để phục vụ giá trị bản thân, không dùng tiền để “so sánh” với người khác. "Sống tối giản - Tiêu tối ưu" không phải là một xu hướng nhất thời, mà là một lối sống bền vững mang lại nhiều lợi ích cho cả tài chính, tinh thần và môi trường. Bằng cách loại bỏ những thứ không cần thiết, tập trung vào giá trị cốt lõi và chi tiêu có ý thức, bạn sẽ không chỉ làm chủ được tiền bạc mà còn tìm thấy sự bình yên, tự do và hạnh phúc thực sự trong cuộc sống. Kiến thức chỉ thực sự có giá trị khi được áp dụng! Hãy thử các mẹo trong bài, trải nghiệm thực tế và lan toả thói quen quản lý tài chính thông minh đến cộng đồng sinh viên nhé!
